Все больше российских банков предлагают дополнительное снижение ипотечной ставки клиентам, которые уплатили единовременную комиссию. Цель стратегии - стабилизация ситуации в условиях роста ставок и борьбы Центробанка с программами от застройщиков. По мнению регулятора, новая тенденция несет в себе повышенный риск.
Как только ЦБ РФ стал активно бороться с ипотекой с экстремально сниженными ставками, банки стали искать альтернативные пути их снижения. Так, кредитные компании стали предлагать снижение процентов заемщикам, готовым оплатить комиссию.
В ВТБ с 10.05.2023 предлагается дополнительное снижение ставки на 0,5-8% при оплате комиссии в процессе оформления ипотеки на новостройку или вторичное жилье. Размер дисконта зависит от уплаченной суммы.
В "Открытии" опция действует с марта. Дисконтом в 1,5% можно воспользоваться при покупке новой квартиры, вторичной или оформлении рефинансирования, а также при уплате комиссии в размере 5,15% от суммы кредитования.
В Газпромбанке только готовятся запустить дисконт.
Руководство банка "Дом.РФ" готово выдавать ипотеку под 8,99%, если клиент уплатить комиссию (ее сумма рассчитывается для каждого заявителя индивидуально).
Аналогичные дисконтные программы запустили также Сбер (с июля 2022 года), Альфа-банк (с июня 2022 года), Росбанк (с 2007 года), Совкомбанк (с 2020 года).
Эксперты обращают внимание на риски: новая опция выгодна клиенту только, если он планирует погашать ипотеку длительное время (более 7 лет). Тогда сэкономленная на процентах сумма будет больше, чем уплаченная комиссия. Если в планах заемщика регулярное досрочное погашение, выгоду он не получит или, наоборот, переплатит.
Для банков дисконт также имеет риски. Если клиенты будут знать, что им невыгодно досрочное погашение, сроки кредитов увеличатся.
Банки используют схему с дисконтами для поддержания спроса на рынке и повышения маржинальности ипотеки (что особенно актуально на фоне высокой конкуренции).
Продавая дисконты, кредитные компании снижают сумму текущих расходов на момент подписания ипотечного договора задолго до полного закрытия долга. Так, банки выбрали дополнительный способ заработка, после того как регулятор стал активно бороться с околонулевыми ставками "от застройщиков".
Эксперты считают, что новая схема интересна и покупателям вторичного жилья, и новостроек. Первая категория может получить дисконт, когда не действуют льготные программы, вторая - снизить сумму ежемесячных платежей, пока жилье находится на этапе строительства.
С другой стороны, на момент подписания договора заемщик должен обеспечить не только первоначальный взнос, но и сумму комиссии. В некоторых банках вместо комиссии предлагается внести повышенный первоначальный взнос, что также позволит снизить размер начисляемых процентов. И в первом, и во втором случае выгода клиента примерно одинакова.
Самые читаемые
Ещё
