Все больше российских банков предлагают дополнительное снижение ипотечной ставки клиентам, которые уплатили единовременную комиссию. Цель стратегии - стабилизация ситуации в условиях роста ставок и борьбы Центробанка с программами от застройщиков. По мнению регулятора, новая тенденция несет в себе повышенный риск.
Как только ЦБ РФ стал активно бороться с ипотекой с экстремально сниженными ставками, банки стали искать альтернативные пути их снижения. Так, кредитные компании стали предлагать снижение процентов заемщикам, готовым оплатить комиссию.
В ВТБ с 10.05.2023 предлагается дополнительное снижение ставки на 0,5-8% при оплате комиссии в процессе оформления ипотеки на новостройку или вторичное жилье. Размер дисконта зависит от уплаченной суммы.
В "Открытии" опция действует с марта. Дисконтом в 1,5% можно воспользоваться при покупке новой квартиры, вторичной или оформлении рефинансирования, а также при уплате комиссии в размере 5,15% от суммы кредитования.
В Газпромбанке только готовятся запустить дисконт.
Руководство банка "Дом.РФ" готово выдавать ипотеку под 8,99%, если клиент уплатить комиссию (ее сумма рассчитывается для каждого заявителя индивидуально).
Аналогичные дисконтные программы запустили также Сбер (с июля 2022 года), Альфа-банк (с июня 2022 года), Росбанк (с 2007 года), Совкомбанк (с 2020 года).
Эксперты обращают внимание на риски: новая опция выгодна клиенту только, если он планирует погашать ипотеку длительное время (более 7 лет). Тогда сэкономленная на процентах сумма будет больше, чем уплаченная комиссия. Если в планах заемщика регулярное досрочное погашение, выгоду он не получит или, наоборот, переплатит.
Для банков дисконт также имеет риски. Если клиенты будут знать, что им невыгодно досрочное погашение, сроки кредитов увеличатся.
Банки используют схему с дисконтами для поддержания спроса на рынке и повышения маржинальности ипотеки (что особенно актуально на фоне высокой конкуренции).
Продавая дисконты, кредитные компании снижают сумму текущих расходов на момент подписания ипотечного договора задолго до полного закрытия долга. Так, банки выбрали дополнительный способ заработка, после того как регулятор стал активно бороться с околонулевыми ставками "от застройщиков".
Эксперты считают, что новая схема интересна и покупателям вторичного жилья, и новостроек. Первая категория может получить дисконт, когда не действуют льготные программы, вторая - снизить сумму ежемесячных платежей, пока жилье находится на этапе строительства.
С другой стороны, на момент подписания договора заемщик должен обеспечить не только первоначальный взнос, но и сумму комиссии. В некоторых банках вместо комиссии предлагается внести повышенный первоначальный взнос, что также позволит снизить размер начисляемых процентов. И в первом, и во втором случае выгода клиента примерно одинакова.
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений;
Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств
связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе
SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных
продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до
выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники.
Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться
с нами
Спасибо!