Депутаты Госдумы предложили предоставить право пользоваться льготной ипотекой только жителям регионов, где спрос на недвижимость находится на низком уровне. Также было предложено поднять минимальный размер первоначального взноса до 25%. Инициатива находится на рассмотрении в Министерстве финансов и Центробанке. Мера станет альтернативным вариантом, вместо тотальной отмены льготного жилищного кредитования, которое пока запланировано на 01.07.2024. Эксперты обращают внимание на детали: необходим точный алгоритм, по которому будут приниматься решения о сохранении в каждом из регионов программы или ее отмене.
Льготная ипотека предполагает выдачу заемных средств на покупку новостройки под 8%. Чтобы воспользоваться такими условиями, заявитель должен соответствовать требованиям программы, которые хотят ужесточить. С 01.01.2024 предлагается поднять размер первоначального взноса до 25% вместо действующих 20%. 27.10.2023 Эльвира Набиуллина, возглавляющая Центробанк, сказала, что эта мера необходима, т.к. рынок находится в состоянии перегрева.
За 2023 год 95% ипотек было оформлено с господдержкой (по данным Дом.РФ). По прогнозам из федерального бюджета на субсидирование программы будет выделено 453,8 млрд руб., что в 4 раза превышает значение текущего года. Такое увеличение создает серьезную нагрузку на экономику и высокий риск.
Помимо этого на фоне действия льготного ипотечного кредитования монетарная политика ЦБ РФ действует не так эффективно. На ипотечном рынке наблюдается слабая реакция на повышение ключевой ставки. Из-за этого возникает необходимость еще большего ужесточения денежно-кредитной политики, чтобы сохранялась ценовая стабильность. Это влечет негативные последствия для всей экономики в целом.
Льготная ипотека должна быть более адресной и локальной. Хорошее решение - запустить ее там, где необходимо дополнительно простимулировать спрос. Кредиты с господдержкой должны быть мерой для оказания поддержки населению, строительной и банковской отраслям.
Некоторые эксперты считают, что часть денег, которые планировалось направить на льготную ипотеку, можно вложить в решение проблем по обеспечению сирот жильем, а также оказать помощь другим незащищенным слоям населения.
Часто люди пользуются господдержкой, чтобы обогатиться, а не улучшить жилищные условия - вкладывают деньги в покупку недвижимости на льготных условиях. Инвесторы не должны получать помощь от государства. Ее нужно оказывать только тем, кто в ней действительно нуждается.
Эксперты считают, чтобы предотвратить дисбаланс и перегрев рынка, можно просто скорректировать максимальную процентную ставку по льготной программе. Сейчас показатель равен 8%.
В следующем году планируется завершить льготную ипотеку. После этого могут быть приняты и другие меры для достижения более четких целей в рамках льготного жилищного кредитования. Например, можно снизить максимальный лимит по сумме, принимать решение о сохранении программы в регионе на основе показателя перегрева рынка.
После того как условия кредитования начинают ужесточаться, спрос падает. Первоначальный взнос - важный показатель. Его повышение сократит количество желающих приобрести жилье.
Снижение спроса положительно повлияет на закредитованность граждан. Сейчас показатель находится на предельно высоком уровне. С новой мерой риски будут снижаться. Поэтому принимаются меры, направленные на защиту рынка от кризиса в ипотеке.
Выдача ипотеки на льготных условиях в регионе должна осуществляться на основе комплекса параметров: уровня спроса, объема строительства, показателей демографии, экономического развития и т.д.
Однако механизм нужно продумать, т.к. более 50% всех ипотечных сделок с господдержкой заключаются в ТОП-15 крупнейших российских городов. Кредитование регионов с низким спросом может оказать существенное негативное влияние на отрасль в целом.
Самые читаемые
