По закону наследникам от умершего родственника переходит не только имущество, но и долговые обязательства. Юристы подчеркивают: граждане все чаще вынуждены расплачиваться за кредиты наследодателей. В ВС РФ пояснили, как нужно действовать в таких случаях.
Одна гражданка, проживающая в Воронеже, оформила в банке потребкредит, подключив страховку от смерти или болезни. Заемщица скончалась, кредит остался открытым. Ее дочери обратились к страховой компании за компенсацией, но получили отказ. В Областном суде наследниц обязали выплатить долг мамы.
Вся задолженность заемщицы составляла 79 000 руб. Заемные средства были выданы под 22%. В страховом соглашении фигурировал выгодоприобретатель - банк.
После оформления кредита прошло несколько месяцев, гражданка заболела, ее положили в больницу, в которой она впоследствии скончалась.
Дочери уведомили страховщика о смерти матери и сообщили о необходимости погасить долг в 139 000 руб. Им прислали отказ, пояснив, что для этого соответствущее заявление должен подать банк, который фигурировал в договоре.
От банка заявление не поступило. Кредит оставался открытым, дочери не вносили по нему платежи. Просроченную задолженность банк продал третьему лицу, которое стало предъявлять свои права на получение денег. Дочери на это возразили. Во-первых, долг был застрахован, во-вторых, они не вступили в права наследования.
Новый владелец долга подал в суд. Сначала он получил отказ, т.к. претендовать на получение страховой выплаты мог только банк. Но истец решил оспорить отказ.
В результате апелляции суд решил удовлетворить требования покупателя долга и обязал дочерей выплатить 90 299 руб. для закрытия долга. Решением Областного суда было постановлено, что гражданки фактически вступили в наследственные права, т.к. жили в одной с матерью квартире. Кроме того они самостоятельно обратились к страховщику и уведомили его о смерти мамы. Нотариальный отказ от наследства оформлен не был.
Дочери пожаловались в Верховный суд. На деле наследницы жили с мамой в одном доме, но не в квартире. Получается, фактически они наследство не принимали, а апелляция ошиблась. Дочери направили уведомление страховой компании, но они не требовали перечислить деньги им.
Также апелляция не уделила внимание договору страхования. Но просрочка по кредиту началась именно из-за наступления страхового случая - смерти заемщицы. Страховая компания отказала от выплаты суммы за неимением заявления от банка, который фигурировал в договоре страхования. Детали дела апелляцией не были изучены, поэтому Верховный суд отправил дело обратно в Областной суд для пересмотра. Там согласились с доводами ВС РФ и отказали владельцу долга в иске.
Юристы поясняют: если заемщик оформил страховку по кредиту, это хороший способ уберечь наследников от необходимости расплачиваться за долги. Если страховой договор есть, лучше рассказать о нем родственникам. При этом у банка нет прав требовать компенсировать задолженность за счет наследуемого имущества. Наследники обязаны вовремя уведомить банк и страховую организацию о смерти клиента.
Также стоит внимательно читать условия страхового договора, чтобы понимать, когда наступает страховой случай. Исключением является смерть при исполнении воинских обязанностей, в тюремном заключении, по причине хронического заболевания и пр.
Банки могут подать в суд не сразу после смерти клиента, а спустя полгода или год. За это время по долгу начисляется внушительная сумма процентов.
Наследники могут не принимать долги умершего родственника, но тогда они лишаются и права на имущество. Поэтому перед вступлением в права они должны сравнить сумму долга и стоимость наследуемого имущества. При этом сумма долга не может превышать ценность полученного имущества.
В любой ситуации стоит как можно раньше обратиться к нотариусу.
Самые читаемые
