Февраль 2025 года стал испытанием для заемщиков. Доступ к потребительскому кредитованию резко сократился — одобрение получили лишь 24,8% заявок, а оставшиеся три четверти были отклонены. Регуляторы усилили контроль, а банки осторожно оценивают риски, снижая количество выдач. Такая ситуация ведет к замедлению розничного кредитования, влияя на экономическое поведение граждан.
Финансовые организации кардинально изменили подход к оценке заявок. В отличие от прошлых лет, когда ключевым фактором была платежеспособность заемщика, теперь банки анализируют не только кредитную историю, но и макроэкономические условия. Повышенные процентные ставки делают кредиты дорогими, что ограничивает круг потенциальных клиентов.
За год доля отклоненных заявок увеличилась на 4,1 п. п., а с начала 2025 года она выросла еще на 0,2 п. п. Это указывает на продолжающееся ужесточение кредитной политики. В результате нынешний уровень отклоненных заявок оказался самым высоким за последние 12 месяцев, что серьезно ограничивает возможности заемщиков. Причины кроются в политике ужесточения, проводимой регулятором, а также в изменении структуры спроса. Люди стали реже обращаться за кредитами из-за высокой стоимости заемных средств, а банки — чаще отказывать из-за опасений по поводу возврата долгов.
Процент отказов растет во всех категориях заемщиков. Даже клиенты с высоким кредитным рейтингом получают одобрение лишь в 68,8% случаев, а среди тех, чей ниже 500 баллов, вероятность отказа достигает 96,3%.
Финансовые условия ужесточились. Средняя ставка на потребительские кредиты во всех крупнейших банках РФ уже превышает 34%, а в некоторых случаях достигает 54%. Такое удорожание связано с решением Центробанка сохранить ключевую ставку на уровне 21%. Подобные меры призваны ограничить инфляцию, но одновременно с этим ведут к снижению доступности кредитов.
Вырос и показатель ПСК, который может достигать 70%. Подробнее о нем читайте в материале.
Банки перестали активно конкурировать за заемщиков, отдавая предпочтение надежным клиентам. Теперь ключевыми параметрами стали стабильный доход, отсутствие высокой долговой нагрузки и кредитная история без просрочек. Кроме того, регуляторы установили количественные ограничения, снижая максимальные объемы выдач для определенных групп заемщиков.
За февраль 2025 года объем розничных кредитов сократился на 0,9%. В количественном выражении число новых займов уменьшилось на 4% относительно января и на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это подтверждает тенденцию к замедлению рынка, вызванную высокими ставками и строгими регуляторными требованиями.
Банки оценивают 2025 год как сложный период для розничного кредитования. Основной фокус будет направлен на клиентов, у которых низкая долговая нагрузка, а также тех, кто соответствует условиям госпрограмм. Ожидается, что общий объем кредитов наличными составит 3,8 трлн рублей — это на треть меньше, чем годом ранее.
Рост числа отказов совпадает с увеличением просрочек по ранее выданным кредитам на различные нужды. Доля плохих долгов в розничном сегменте уже достигла 5,1%, что заставляет банки еще более осторожно подходить к новым заявкам.
Ситуация с потребительским кредитованием продолжает ухудшаться. Высокие процентные ставки, жесткие регуляторные ограничения и растущая доля просрочек делают банки осторожнее. В результате заемщики сталкиваются с рекордным уровнем отказов, а объем новых кредитов сокращается.
Перспективы остаются неопределенными. Если ключевая ставка сохранится на высоком уровне, доступность заемных средств продолжит снижаться. Это повлияет не только на потребительский спрос, но и на динамику экономического роста.
Самые читаемые
