Центробанк объявил о том, что сам будет контролировать случаи с нарушением антиотмывочного закона при расчетах в цифровых рублях.
Федеральный закон №115-ФЗ возлагает на банки функцию по реагированию на случаи отмывания денежных средств, которые были получены преступными способами или в ходе финансирования терроризма. По действующим правилам операции в фиатной валюте контролируются собственными системами банков. Но Центробанк решил принять ряд нововведений.
Теперь регулятор будет сам контролировать исполнение антиотмывочного закона при расчетах в цифровых рублях, т.к. участники платформы заключают договор с ЦБ РФ. Поправки могут внести в проект до его рассмотрения во II чтении.
По мнению Алексея Войлукова, вице-президента Ассоциации банков, Центробанк - единственный орган, который может контролировать соблюдение норм 115-ФЗ при расчетах в цифровых рублях. Такие счета открываются и функционируют на базе платформы регулятора. Банки здесь выполняют лишь роль посредников, поэтому не должны нести ответственности.
Однако у Центробанка вряд ли есть возможность полноценно проверять и идентифицировать всех держателей цифровых кошельков. Поэтому, вероятно, Банк России будет заключать договора с банками, чтобы те идентифицировали клиентов. То есть граждане будут открывать цифровые кошельки через банки, приносить туда документы, и только потом информация будет передаваться Центробанку на хранение.
Если будет установлен механизм открытия цифрового кошелька через существующий банковский счет, у Центробанка будет доступ к существующим базам данных уже идентифицированных граждан. Для запуска такого механизма, нужно, чтобы по закону Центробанк обслуживал только клиентов, идентифицированных банками или иными платежными системами.
Выстроить надежную систему по контролю над цифровыми операциями на платформе Центробанка - сложная задача. Закон позволяет контролировать не самих пользователей, а совершаемые ими операции. Поэтому должна быть создана специальная инфраструктура.
Возможно, ЦБ РФ будет оценивать операции, и если они попадают под ПОД/ФТ, направлять информацию Росфинмониторингу для детального изучения ситуации. Сейчас регулятор пока не имеет прав контролировать клиентов в рамках ПОД/ФТ.
Чтобы у Центробанка были полномочия контролировать цифровые операции в рамках соблюдения ПОД/ФТ, нужно принять поправки к 115-ФЗ. Если у цифровых рублей будет равноценный наличным деньгам статус, не нужно будет вносить существенные изменения. Разработка отдельного закона - слишком трудоемкий процесс. Но новая инфраструктура сможет функционировать только на основе новых регламентов, продуманной процедуры и IT-решений.
Обычно контроль над схемами по отмыванию денег осуществляют специально назначенные органы. Но при использовании цифровых рублей ответственный за совершение операций - Центробанк. Получается, регулятор будет осуществлять надзор над своей собственной деятельностью.
Остается открытым вопрос, какие меры будут применяться к Центробанку при выявлении нарушений.
Самые читаемые
