Система страхования счетов эскроу, введенная в 2019 году, постепенно теряет свою актуальность. Проблема не в самом механизме, а в том, что размер страхового возмещения, составляющий на данный момент 10 млн рублей, больше не соответствует реалиям рынка недвижимости. Изменение ценовой динамики новостроек, особенно в крупных городах, сделало этот лимит символическим, оставляя дольщиков уязвимыми в случае наступления кризисных ситуаций.
Стоимость жилья на первичном рынке за последние пять лет выросла в два раза, но страховой лимит замер на отметке 10 млн рублей. Для небольших городов этого пока достаточно, но не для мегаполисов вроде Москвы, Сочи и Санкт-Петербурга.
В этих регионах средняя стоимость самых скромных однокомнатных квартир давно перевалила за страховой максимум. Например, в Сочи такие квартиры стоят в среднем около 15,8 млн рублей. Страховки в 10 млн хватит лишь на 2/3 этой суммы. При покупке двух- и трехкомнатных квартир разница становится еще более ощутимой: дольщики рискуют потерять до 70% вложенных средств, если банк-держатель счета эскроу столкнется с финансовыми проблемами.
Для понимания масштаба: более половины всех новостроек Москвы и Сочи сегодня превышают лимит в 10 млн рублей. Это свидетельствует о том, что действующая система страхования утратила свою эффективность и скорее выполняет формальную роль, чем реальную защиту.
Центробанк в этом году неоднократно поднимал вопрос повышения страхового возмещения. Рассматривалось увеличение лимита до 20 и 30 млн рублей.
Второй вариант представляется более обоснованным, учитывая рост стоимости квартир и прочие экономические факторы. Сумма в 30 млн рублей также соответствует максимальному размеру кредита по программе "Семейная ипотека", которая на данный момент пользуется наибольшей популярностью в России.
Увеличение лимита позволит синхронизировать механизмы поддержки покупателей и повысить эффективность страховой защиты в большинстве городов. Даже для крупных городов - Москвы, СПб и Сочи, где стоимость жилья превышает 30 млн рублей, это поможет снизить риск недостаточности компенсации.
Дополнительным аргументом в пользу повышения лимита является планируемое расширение программы эскроу на индивидуальное жилищное строительство, которое должно вступить в силу с 2025 года. Частные дома, возводимые с использованием счетов эскроу, также будут попадать под страховую защиту. Это особенно актуально, поскольку загородное строительство зачастую обходится дороже стандартных квартир.
Если страховой лимит будет увеличен втрое, этого все равно будет недостаточно для покрытия стоимости всех квартир. В Москве более 19% новостроек оцениваются выше этой суммы. В Сочи показатель еще выше — 26%. Санкт-Петербург, Казань и Нижний Новгород, несмотря на меньший процент дорогих объектов, также находятся в зоне риска. В городах вроде Екатеринбурга, Новосибирска или Краснодара стоимость жилья превышает 30 миллионов в менее чем 1% случаев, но и эти исключения подчеркивают необходимость дальнейшей адаптации системы страхования.
Для покупателей жилья, особенно тех, кто впервые инвестирует в новостройки, сохранность вложений — основной фактор. Отсутствие адекватной защиты подрывает доверие к системе долевого строительства, особенно когда речь идет о суммах, которые для многих становятся крупнейшей финансовой сделкой в жизни.
Обновление страхового лимита — это экономическая и социальная необходимость. Оно обеспечит защиту интересов граждан, укрепит доверие к системе и повысит стабильность рынка недвижимости в целом.
Самые читаемые
