С 2025 года банки и МФО должны будут оценивать платежеспособность клиентов только на основе подтвержденных данных. Такое требование разработал для них Центробанк. Сейчас кредитные компании не проверяют указанный доход заемщика при оформлении кредитов на сумму до 50 000 руб. или под залог транспортного средства. Часто недобросовестные клиенты завышают свои доходы, чтобы получить одобрение. На деле у них не оказывается средств, чтобы рассчитаться с долгами. Эксперты пояснили, к чему приведет изменение.
В течение 2024 года кредитные компании при оформлении кредита до 50 000 рублей или под залог автомобиля смогут ориентироваться на доход, указанный клиентом в анкете. На основе него с 2019 года в обязательном порядке рассчитывается ПДН - показатель долговой нагрузки. По нему кредитор ориентируется, принимая решение о выдаче кредита.
Обязательная проверка этих сведений начнется с 01.01.2025. Если заявитель не может подтвердить свой доход, компании смогут рассчитывать ПДН на основе наименьшего показателя: указанного в анкете дохода или уровня средней арифметической заработной платы граждан в данном регионе.
Дополнительным инструментом для оценки платежеспособности клиента будет по-прежнему получение кредитного досье из БКИ.
В 2024 году небольшие кредиты и займы под залог авто будут выдаваться быстро без дополнительных документов. Регулятор намеренно отсрочил внедрение нового правила до 2025 года, т.к. действующий формат выдачи заемных средств существует на рынке много лет, и кредиторам сложно перенастроить клиентское обслуживание быстро.
Эксперты считают, что банки и МФО за год выработают свои модели для оценки платежеспособности потенциальных заемщиков с использованием внешних дополнительных сервисов и источников.
По словам Алексея Войлукова, вице-президента российской Ассоциации банков, требование об обязательном расчете ПДН действует на протяжении последних нескольких лет. Главная трудность в этом процессе - обмен информацией кредиторов с государственными источниками о заработке россиян. Пока система не налажена так, чтобы данные поступали оперативно и в полном объеме. Также потребуется совершенствование работы БКИ.
При этом нужно учитывать, что не все граждане могут предоставить документальное подтверждение своих доходов, хотя являются платажеспособными. У многих есть дополнительные источники поступления денег. Поэтому нужно предусмотреть возможность использования различных способов подтверждения состоятельности заявителя.
Центробанк решил запретить россиянам самодекларировать свои доходы в рамках многоуровневой борьбы с высокой закредитованностью граждан. Так как они больше не смогут указывать ложные сведения о своем заработке для получения кредита, многие смогут избежать "долговых ям". Оценка финансового положения клиента на основе указанных им данных - это изначально временное правило.
Ряд экспертов опасается, что из-за невозможности оформить кредит в банке многие люди будут обращаться в МФО и брать ряд небольших и невыгодных займов. Это приведет к увеличению количества просроченных долгов.
Самые читаемые
Ещё
