С 15 апреля все российские банки отключены от сервиса проверки подлинности паспортов через государственную систему межведомственного электронного взаимодействия. Сервис недоступен второй день, МВД молчит, инструкции ЦБ на случай такого сбоя тоже нет. Банки работают в условиях правовой неопределенности.
Банки проверяют паспорта клиентов через онлайн-запросы к базе данных МВД - чтобы убедиться, что документ не числится украденным или недействительным. Процедура - требование закона о противодействии отмыванию: кредитная организация обязана идентифицировать клиента до начала обслуживания, а документ должен быть действительным на дату проверки.
15 апреля доступ пропал. Минцифры разослало по банкам письмо, из которого следует, что сама система межведомственного взаимодействия работает исправно - проблема на стороне владельца конкретного сервиса, то есть МВД. Источники в крупных банках подтверждают: ведомство отключило все банки без предупреждения и без объяснений. МВД на запросы не отвечает.
Сложнее всего с онлайн-кредитованием. Когда клиент приходит в офис лично, сотрудник банка по указанию ЦБ вправе визуально оценить подлинность документа - это законная альтернатива. В цифровом канале такой возможности нет.
У крупных банков через этот сервис проходит до 1 млн запросов в день. Два дня простоя - это миллионы необработанных проверок. Пока банки справляются: часть процессов переведена на альтернативные методы, часть решений откладывается. Но чем дольше длится сбой, тем сильнее давление на операционные процессы.
Технический сбой неприятен, но исправим. Настоящая проблема в другом: никто не знает, как банку действовать, если государственный сервис недоступен.
Закон обязывает проверять паспорт, а сервис для проверки не работает. Что делать? Банковское сообщество готовит обращение в ЦБ с просьбой хотя бы на уровне разъяснения прояснить порядок действий.
Обсуждается два варианта выхода. Первый - разрешить использовать данные из цифрового профиля гражданина при наличии его согласия. Второй - косвенное подтверждение через другие ведомства: если данные паспорта совпадают с данными другого государственного ресурса, это можно считать косвенным доказательством действительности документа. Оба варианта требуют санкции ЦБ - самостоятельно банки такие решения принимать не могут.
Прецедент есть. В 2023 году при переходе с офлайн-проверки паспортов - через ежедневно обновляемый файл МВД - на онлайн-запросы через СМЭВ возникла аналогичная ситуация: несколько дней доступ также отсутствовал. Тогда коллапса удалось избежать. Но тот переход был плановым, а нынешнее отключение - внезапным и без объяснений.
Несколько дней назад мы писали, что МВД планирует сделать проверки платными - по 50 рублей за каждую. Для банков, отправляющих миллионы запросов в день, это означает существенный рост затрат - и снижение экономического смысла пользоваться сервисом. По мнению участников рынка, совокупность этих шагов - внезапное отключение, отсутствие объяснений, грядущая платность - создает ситуацию, в которой банки физически не могут исполнять требования антиотмывочного законодательства. Чья это ответственность и кто будет за это отвечать - пока открытый вопрос.
Самые читаемые
