Россияне столкнулись с жесткой реакцией банков на просьбы о реструктуризации или кредитных каникулах. Банки почти перестали одобрять заявки на реструктуризацию долгов, несмотря на финансовые затруднения и снижение реальных доходов заемщиков. Такая ситуация усиливает напряженность и ставит под удар финансовую стабильность миллионов россиян.
Во втором квартале 2025 года число обращений за реструктуризацией долгов выросло в разы. Граждане пытались получить отсрочку, снизить процентную ставку или продлить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку, но из 1,5 миллиона заявок только 20% получили одобрение. Это значительно меньше, чем годом ранее, когда банки соглашались смягчить условия в трети случаев.
Причина роста обращений в том, что многие люди брали кредиты под высокие проценты в начале года, а теперь не могут справиться с выплатами. Расходы выросли, а доходы (в большинстве регионов) остались на прежнем уровне. Многие потеряли работу на фоне рекордного сокращения производства в стране, но даже наличие уважительных причин не всегда помогает.
В большинстве случаев банки отказывают в реструктуризации, если заемщик не может предоставить установленные законом документы, подтверждающие ухудшение своего положения. Если человек потерял доход, но не оформил справки, банк не будет рассматривать заявление. Даже небольшое превышение установленного кредитного лимита становится формальным поводом для отказа.
Особенно тяжело приходится тем, кто оформил кредиты на пике процентных ставок. Множество заемщиков рассчитывали на льготные программы, но с 1 июля 2024 года государственная поддержка по ипотеке завершилась. Это привело к росту долговой нагрузки, особенно среди молодых семей и жителей регионов.
Также в группе риска оказались те, кто уже ранее пользовался отсрочками. Закон не разрешает повторно просить кредитные каникулы без новых оснований. Люди оказываются в ловушке: денег не хватает, а помощи больше нет. Даже участники боевых действий и их семьи, которым формально положены льготы, сталкиваются с бюрократическими барьерами и непониманием со стороны банков.
На фоне повсеместных отказов в смягчении условий выплат все больше людей идут на крайние меры. За первые шесть месяцев 2025 года в России признали себя банкротами почти 260 тысяч человек. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года это рост примерно на 36%. Специалисты предупреждают: если динамика сохранится, к декабрю число личных банкротств может достичь отметки в 500 тысяч.
Финансовые организации действуют строго по закону и стараются свести риски к минимуму. В первую очередь они смотрят на документы и проверяют, попадает ли заемщик под установленные критерии. Если справка о снижении дохода оформлена неправильно или сумма кредита превышает лимит, шанс на реструктуризацию почти равен нулю.
Кроме формальных причин, банки оценивают и собственную выгоду. Если клиент уже допустил просрочку или его платежеспособность вызывает сомнения, кредиторы предпочитают не связываться с ним. Особенно это касается ситуаций, когда суммы невелики, а расходы на сопровождение реструктуризации могут оказаться выше, чем потенциальная выгода от возврата средств.
Увеличить шансы на одобрение можно, если обратиться за помощью заранее (до возникновения просрочки). Банки охотнее идут навстречу тем, кто вовремя сообщает о трудностях. Также важно собрать все нужные документы, чтобы не вызвать дополнительных вопросов.
Если банк отказал в пересмотре условий, у заемщика остается несколько вариантов. Самый простой — сократить текущие расходы или найти подработку, чтобы сохранить возможность платить по кредиту. Но это не всегда реально, особенно если семья уже на пределе возможностей.
В крайнем случае человек может подать на банкротство. Этот серьезный шаг, но иногда он остается единственным выходом. В России действуют два механизма: внесудебный и судебный. Первый подходит для граждан с долгами от 25 тысяч до миллиона рублей и запускается через МФЦ. Второй доступен тем, кто задолжал свыше полумиллиона и готов пройти судебную процедуру. Но у этого пути есть минусы: ограничение на получение новых кредитов и обязанность сообщать о своем статусе при любых финансовых сделках.
Самые читаемые
Ещё
