Банки переходят к новому этапу цифровой трансформации. Ключевая цель — сократить ручные действия клиентов в управлении деньгами. Теперь платежи будут подстраиваться под поведение пользователя. Автоматизация начнет менять привычные финансовые сценарии уже в ближайшие месяцы.
Сейчас банки начинают по-настоящему внедрять искусственный интеллект в кредитный скоринг, антифрод-системы, а также повседневную жизнь клиента. Автоматическое распределение средств в день поступления зарплаты, предугадывание ваших трат, повторение привычных платежей — все это новый внедряемый функционал. На основе анализа десятков прошлых транзакций системы создают конкретные платежные сценарии: переводы, взносы по кредитам, пополнение вкладов или инвестиционных счетов. Пользователь видит схему распределения средств, проверяет суммы, нажимает один раз — и все выполнено.
Ни один платеж не пройдет без явного согласия клиента. Это принцип, который банки обязаны соблюдать, чтобы избежать потери доверия и сохранить безопасность.
Разработчики банковских решений уверены, что внедрение интеллектуальных помощников снизит нагрузку на клиента. Сейчас большинство людей вручную разбивают поступившие средства между ипотекой, картами, депозитами, подписками и счетами родственников. Такие действия требуют внимания и отнимают время. Автоматизация частично снимет это.
Ранее банки предлагали одинаковые продукты всем, кто попадал в заданный сегмент. Сегодня система распознает поведенческие шаблоны конкретного пользователя. Если человек каждый месяц отправляет фиксированную сумму на счет родителей, оплачивает одну и ту же подписку и делает инвестиционный перевод в начале месяца, то этот алгоритм станет частью автоматического сценария. Никакой ручной настройки. Поведение формирует продукт, а не наоборот.
Финансовые учреждения отмечают, что до 75% пользователей планируют траты заранее. Это означает, что модель предсказуемости высока и дает почву для автоматизации. При этом интерфейсы остаются простыми: выбрал, подтвердил — и все работает.
Контроль и прозрачность остаются главными условиями. Любое вмешательство системы в управление деньгами должно быть понятно, логично и отменяемо. Банки работают над механизмами верификации, чтобы ошибки и сбои не привели к потере средств.
За последние годы банковские карты стали точкой доступа к целым экосистемам: от кешбека и программ лояльности до подписок на сервисы. Чтобы не потеряться в этом функционале, пользователю требуется персональный ассистент. Не в виде чат-бота, а как реальный алгоритм, способный понять привычки и финансовые цели. Именно такую роль начинает выполнять автоматизация.
Но на каждом этапе существует риск. Прежде всего — потеря контроля. Если система будет выполнять операции в обход пользователя или с минимальной информированностью, это приведет к недоверию и отказу от новых функций. Именно поэтому в банках внедряют многоуровневую защиту и подтверждение действий: биометрия, пароли, поведенческая верификация.
Банк России понимает потенциальные угрозы. В 2025 году регулятор работает над кодексом этики использования ИИ в финансовом секторе. Он должен зафиксировать рамки допустимого вмешательства автоматизированных систем в пользовательские сценарии. Особенно это важно в части защиты персональных данных, прав на отмену операций и прозрачности алгоритмов принятия решений.
Самые читаемые
Ещё
