Банкротство — это крайняя мера. Обычно к ней прибегают, когда уже нет другого выхода, однако слишком много людей стали пользоваться услугой, изначально не намереваясь возвращать долги. Ассоциация российских банков внесла на рассмотрение Госдумы пакет возможных мер для исправления тенденции.
АРБ предлагает пересмотреть правила работы с бывшими банкротами. Среди прочего, представители банкиров предлагают ввести десятилетний период ограничения на получение кредитов. Причина — рост числа тех, кто специально оформляет займы с намерением их не возвращать. Люди берут деньги, не платят, затем объявляют себя несостоятельными. При этом они скрывают свое имущество и доходы. В банках считают, что это прямой удар по финансовой системе и по доверию к кредитной сфере.
По оценке участников рынка, число недобросовестных банкротов за последние два года выросло кратно. Банки регулярно сообщают об этом в АРБ. Люди обращаются к сомнительным юристам, оформляют долги на неприкосновенное имущество (вроде единственного жилья), а затем деньги "исчезают" и заемщики подают заявление в МФЦ или инициируют судебное заседание.
По текущим правилам человек может подать на банкротство один раз в пять лет. Это касается как судебной, так и внесудебной процедуры. Последняя действует через МФЦ и позволяет списывать долги до 1 миллиона рублей. Новые нормы, по мнению банков, не учитывают стремительный рост мошеннических схем. По сути, процедуру проходят не только бедные и обманутые, но и те, кто просто не хочет платить.
Одна из проблем — злоупотребление социальными механизмами. По закону, при банкротстве сохраняется единственное жилье. Этим пользуются мошенники: берут крупные суммы, вкладывают в квартиру, потом объявляют себя несостоятельными. Долг списывают, имущество остается при них. В суде доказать намеренный обман сложно. А сами доводы часто расплывчаты: человек якобы потерял работу или заболел, но документы либо поддельные, либо составлены с помощью юристов, зарабатывающих на таких схемах.
Сейчас за фиктивное банкротство предусмотрена уголовная ответственность. Но на практике суды редко доходят до реальных приговоров. При этом у подозрительных должников, как правило, есть средства на адвокатов, оплату процедуры и повседневную жизнь. Это указывает на скрытые источники дохода, которые человек утаивает от суда.
Финансовые организации подчеркивают: без дополнительного контроля заемщики-обманщики могут привести к системным сбоям. Банки рискуют недополучить выплаты, поэтому под удар попадут обязательства перед вкладчиками.
Реакция на инициативу получилась неоднозначной. С одной стороны, банки хотят защититься от мошенников. С другой — могут пострадать обычные люди, попавшие в беду. Ведь десять лет без кредитов — это много. За такой срок у человека может измениться все: он найдет работу, поправит здоровье, устроит быт. Но если доступ к деньгам будет закрыт, то открыть свое дело или купить автомобиль или недвижимость станет почти невозможно.
Последние годы государство делает процедуру банкротства проще. Теперь она доступна и пенсионерам, и семьям с детьми, и тем, кто получает пособия. Это важный шаг. Он помогает выйти из долговой ямы тем, кто не справляется сам. А если им запретить брать займы на десять лет, то смысл всего механизма просто исчезнет.
У банков уже есть способы снижать риски. Они берут залоги, оформляют страховки, оценивают надежность клиентов. Резервы на потери тоже часть их работы. Поэтому требовать ужесточения правил похоже на попытку просто переложить ответственность на заведомо менее защищенных юридически потребителей.
Самые читаемые
Ещё
