Банковские POS-кредиты теряют позиции значительными темпами. Объем выдач обвалился до уровня весны 2022 года, а перспективы восстановления остаются туманными. Заемщики все чаще выбирают альтернативу в виде рассрочек маркетплейсов, которые предлагают удобные и гибкие условия. Финансовые организации вынуждены сокращать объемы POS-кредитования, опасаясь растущих рисков и изменения регуляторных требований.
Февраль 2025 года принес тревожную статистику: объем POS-кредитования сократился на 66% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это не просто временный спад, а структурный перелом в розничном кредитовании. Банки больше не могут конкурировать с маркетплейсами, которые внедряют агрессивные финансовые сервисы и переманивают клиентов за счет гибкости и простоты оформления рассрочек.
Рынок столкнулся с двумя фундаментальными проблемами:
Снижение спроса на POS-кредиты. Покупатели стали более осмотрительными при оформлении кредитов. Повышение процентных ставок и ужесточение требований к заемщикам сделали POS-кредиты менее доступными. Полная стоимость такого займа на начало марта составила 28,55%, что отпугивает значительную часть клиентов.
Усиление конкуренции со стороны маркетплейсов. Крупные торговые платформы развернули масштабное наступление, предлагая потребителям рассрочку без переплат, быстрые одобрения и удобные цифровые инструменты. Банковские POS-кредиты, которые раньше были стандартным решением при покупке бытовой техники или электроники, теперь выглядят устаревшими на фоне BNPL (buy now pay later).
POS-кредитование стало не только дорогим, но и менее удобным. В отличие от банковских программ, где нужно проходить процедуру одобрения и подписания договора, рассрочка от маркетплейсов оформляется в несколько кликов. Это решающий фактор для покупателей, которые ценят скорость и простоту.
Развитие BNPL-сервисов началось давно, но настоящий прорыв произошел в 2024 году. Крупные игроки рынка наращивают объемы транзакций, делая рассрочку частью экосистемы своих платформ. Финансовые сервисы интегрированы в интерфейс покупки, что делает их практически незаметными для клиента.
За последние полгода оборот BNPL увеличился на 60%, а общий объем этого сегмента достиг 300 млрд рублей. Прогноз на 2025 год еще более амбициозный: эксперты ожидают роста до 400 млрд рублей. Это значит, что рассрочка становится не просто конкурентом, а полноценной заменой POS-кредитам.
Главные причины успеха BNPL:
Нет жестких требований к заемщикам, минимальные проверки, быстрое одобрение.
В отличие от банковских кредитов, маркетплейсы часто компенсируют стоимость рассрочки за счет комиссий с продавцов.
Обычному покупателю больше не нужно разбираться в сложных финансовых инструментах и беспокоиться о процентных ставках.
Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие два года рынок POS-кредитов продолжит сокращаться. Даже если макроэкономические условия стабилизируются, вернуть прежние объемы выдач будет сложно. Банки уже начали пересматривать стратегию, делая ставку на другие продукты. Вместо POS-кредитования активно развиваются банковские сервисы, связанные с ежедневными транзакциями и экосистемными предложениями. Некоторые финансовые организации вообще выходят из этого сегмента, сосредотачиваясь на менее рисковых и более прибыльных направлениях.
Если тенденция сохранится, POS-кредиты станут нишевым продуктом, доступным только в отдельных категориях товаров. Основной же поток потребительского кредитования перейдет в формат рассрочек, которые полностью отвечают современной цифровой модели торговли.
Самые читаемые
Ещё
