НКБ

Последствия двойного оформления льготной ипотеки

19.10.2023
Последствия двойного оформления льготной ипотеки

С 2023 г. в России действует правило: воспользоваться льготной ипотекой можно лишь единоразово. Но некоторые граждане нашли лазейку и стали пренебрегать условиями льготного кредитования, оформляя 2 и более ипотеки с господдержкой. Они пользовались тем, что кредитная история заемщика в БКИ обновляется не моментально, а в течение нескольких дней. За это время они успевали подать несколько заявок и получить одобрение на льготные условия в разных банках. С сентября этот маневр больше не действует. Если в процессе оформления кредита выясняется, что банк не может получить компенсацию от государства за клиента, он имеет право поднять ставку до рыночной. Но новый закон не распространяется на кредиты, оформленные ранее, поэтому кредиторы по-прежнему рискуют.

Повторное оформление льготной ипотеки

Российское Правительство приняло постановление №2485, согласно которому гражданин может оформить только одну ипотеку для покупки новостройки под 8% годовых. Нововведение действует с 06.01.2023. Если в день подписания договора у клиента уже есть открытый займ на тех же льготных условиях, только одному кредитору будет переведена компенсация от государства.

Недобросовестные заемщики стали подавать несколько заявок в разных банки. Это не стало новым трендом, но ощутимые негативные последствия повлекло.

В каждом из ТОП-10 банков был выявлен хотя бы 1 подобный случай. Для кредитной компании это большой ущерб - выдать ипотеку под 8%, а обслуживать, как под 13%. Сложность вызывало то, что действующий кредит гражданина обнаруживался не на этапе подписания документов, а когда сдавалась отчетность.

Двойное оформление льготной ипотеки на практике

У недобросовестных заемщиков появилась возможность обманывать банки, т.к. кредитная история обновляется обычно через 3 суток после совершения какого-либо действия клиентом банка. Если за это время гражданин успевал обратиться в несколько банков и получить там одобрение на льготную ипотеку, он оформлял 2 кредита.

С 01.10.2023 в России установили четкие критерии, по которым можно определить, взял ли гражданин льготную ипотеку или воспользовался другой субсидией (например, ипотекой от застройщика). Благодаря этому, банки и БКИ теперь могут точнее идентифицировать действия заемщика.

С 09.09.2023 действует новое правило, согласно которому, банк имеет право повысить ставку по ипотеке до рыночного уровня. Если в процессе оформления документов выяснилось, что государство не выделит на данного заявителя субсидию. Это защищает кредитные компании. Но нововведение не действует в отношении оформленных ранее кредитов.

Последствия повторного оформления ипотеки с господдержкой

По мнению экспертов, обновление досье заемщика должно осуществляться онлайн. Только так можно избежать нежелательных действий со стороны клиентов банков.

Ситуации с оформлением повторной льготной ипотеки пока решаются во внесудебном порядке. Банки стараются объяснять клиентам, что не могут выдать им льготную ипотеку еще раз. Хотя встречаются граждане, которые отказываются от рыночной ставки. В этом случае банк имеет право потребовать досрочно погасить долг.

Также кредитная компания может потребовать признать договор недействительным, если факт злоупотребления законом со стороны заемщика доказан документально, либо есть подтверждения тому, что гражданин умышленно ввел кредитора в заблуждение.

Несмотря на новые правила, риски для банков сохраняются. Например, бывают ситуации, когда клиент после подачи заявки и получения одобрения перестал соответствовать требования программы. В этом случае банк не получит компенсацию за него от государства.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!