Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка, высказал свое мнение о надежности российской банковской системе и о том, насколько вероятен в России сценарий США с крахом крупнейших банков. По его словам, россиянам такая проблема не грозит. Сейчас в Российской Федерации нет никаких проблем в работе кредитных компаний. Кроме того, они регулярно проходят стресс-тестирование, в отличие, например, от обанкротившегося калифорнийского SVB.
10.03.2023 Центробанк Калифорнии сообщил о крахе одного из самых крупных банков США (16-го в рейтинге по объему активов), главного банка техно-стартаперов Кремниевой долины - Silicon Valley Bank. Это стало самым масштабным банкротстве банка после кризисного 2008 года, и 2-ым по величине во всей американской истории.
Причиной крушения стала концентрация капитала в стартап-проектах и долговых обязательствах на долгий срок (к примеру, казначейские облигации) и хранение лишь небольшой части капитала наличными. Еще одна причина - повышение ставки ФРС США для контролирования инфляции. Из-за этого активы многих финансовых компаний обесценились.
Руководство SVB приняло решение сохранить облигации в своем портфеле даже с низкими процентами, а не продать низкодоходный продукт. Если бы не было стартапов, стратегия могла бы сработать.
Из-за того что началась рецессия, прибыль IT-организаций начала снижаться. Из-за этого они стали массово выводить свои деньги с депозитов.
На фоне этого банк начал продавать акции для укрепления баланса. Однако это повлекло паническое настроение среди инвесторов. Они стали в больших объемах выводить свои денежные средства. Цены на акций SVB резко рухнули. Центробанкам пришлось вмешаться в ситуацию. Было решено банк закрыть.
Из-за краха SVB финансовый рынок и технологический отрасль пребывают в шоковом состоянии. По первоначальному прогнозу экспертов, это событие никак не должно было отразиться на экономике США. Но 90% вкладов банка было оценено на сумму более, чем в 250 000 $, что покрывала страховка FDIC.
Предприятия, которым не удалось вывести свои деньги, оказались перед риском потерять их. Из-за этого стала невозможной выплата заработных плат работникам.
Из-за этого владельцы вкладов в других банках стали беспокоиться о своих сбережения. Это может привести к оттоку средств из кредитных компаний. Эксперты опасаются, что деятельность стартапов теперь сведется к нулевой отметке. Из-за этого произойдет откат инноваций на 10-летний период назад.
Еще одно последствие - понижение цен на акции других финансовых институтов, работающих в сфере технологий. Некоторые из них уже начали дешеветь (например, First Republic Bank, где показатель снизился на 22%).
Ситуация усугубилась еще больше, когда следом за SVB обанкротились еще 2 банка США - Silvergate и Signature, которые работали с криптовалютами. Из-за этого вкладчики стали массово выводить свои деньги (их общая сумма составляла примерно 250 000 $).
По мнению экспертов, ситуация не должна стать еще хуже. Власти намерены всячески поддержать вкладчиков и вернуть деньги тем, кто потерял их. Однако, вероятно, за событиями последует повышение процентных ставок, что создаст дополнительный риск для банков.
Темпы инфляции пока не сбавляются. На фоне этого ФРС будет и дальше контролировать цены. А это - верный признак возникновения рецессии.
Самые читаемые
Ещё
