За август российские банки снова выдали рекордное количество потребительских кредитов. Сумма заемных средств достигла 719 млрд руб. (+5,7%). Показатель держится на рекордном уровне 4 месяц подряд. В июле он составил 680 млрд руб.
За год объем кредитования вырос на 39,7%. Уже наблюдается постепенное замедление роста показателя. За июль он достиг 53,6%, за предыдущий месяц - 100%, за май - 250%, за апрель - 415%.
Такую тенденцию объясняют 2 причины. В августе спрос на кредиты всегда повышается перед новым учебным годом. Также в августе Центробанк поднял ключевую ставку. Новые кредиты стали дороже, поэтому граждане поторопились подписать договора на одобренных ранее условиях.
С каждым месяцем объем кредитования увеличивается. Но в августе сложилась противоречивая ситуация. Рубль упал до 100 руб. за доллар, проинфляционные риски Центробанка выросли, ключевую ставку было решено внепланово поднять сразу на 3,5%. Пока возврат показателя к прежним 8,5% не предвидится, а дальнейшее увеличение - более вероятный сценарий. В среднем, россияне оформляют потребительские кредиты под 20% годовых. Показатель достиг своего максимального значения за 2023 год.
Эксперты полагают, что текущий повышенный интерес - досрочная реализация предстоящего спроса. Некоторые заемщики не испытывали острую необходимость в заемных средствах, но поторопились сделать крупные покупки по ранее одобренным более выгодным ставкам. Обостряет ситуацию ослабленный рубль. Еще один стимулирующий фактор - растущие цены. Они приводят к увеличению среднего чека кредита. Вероятно после этого всплеска будет спад, особенно, если регулятор еще больше ужесточит кредитно-денежную политику.
В Центробанке ужа давно ведется работа для охлаждения повышенного спроса на кредиты. С 01.01.2023 был принят ряд ограничений для кредитных компаний по выдаче потребительских займов заемщикам с большой кредитной нагрузкой, а также по договорам на срок более 5 лет. С 01.07.2023 меры ужесточили. С 01.09.2023 подняли надбавки по ссудам без обеспечения.
Результатом борьбы Центробанка с повышенной закредитованностью россиян в течение последних нескольких лет стало снижение средней суммы кредита с 320 000 руб. до 180 000 - 220 000 руб. Совокупность мер поспособствует охлаждению рынка в ближайшем будущем.
Сейчас кредитный портфель банков остается устойчивым. В дальнейшем можно ожидать некоторого его ухудшения, если долговая нагрузка граждан продолжит увеличиваться.
Ожидается, что с сентября объемы кредитования начнут падать на фоне повышенного коэффициента риска и увеличения ставок. Однако для банков это направление - основной источник доходов, поэтому они будут стимулировать качественных, платежеспособных клиентов на новые кредитные выдачи.
Ещё
