Центральный банк решил не штрафовать банки до конца 2025 года за то, что они не полностью выполнили требования по борьбе с мошенничеством. Эти правила касаются мониторинга снятия наличных и начали действовать с сентября. Регулятор пошёл на уступки, потому что у банков возникли серьёзные сложности с быстрым запуском всех мер.
Теперь, перед тем как выдать наличные в банкомате или кассе, банк обязан проверить, нет ли признаков, что человек действует под диктовку мошенников или сам является преступником. ЦБ составил список из девяти таких "красных флажков". Например:
Если что-то вызывает подозрения, банк вводит ограничение: в течение двух дней можно снять не больше 50 тысяч рублей.
На практике внедрить всё, что требует регламент оказалось непросто. Чтобы отслеживать звонки, банкам нужны данные от мобильных операторов и мессенджеров, но не у всех есть нужные договоры. Кроме того, в правилах не прописано чётко: хватит ли одного признака для ограничения или нужно несколько.
Банки предупредили ЦБ: если применять правила слишком строго, миллионы обычных операций заблокируют по ошибке. Ассоциация Банков России написала официальное письмо с этими опасениями. Регулятор согласился и ввёл мораторий на штрафы.
Штрафы всё равно возможны в отдельных случаях - всё будет зависеть от того, насколько банк старался внедрить нововведения.
В последнее время злоумышленники всё чаще заставляют жертв снимать деньги в банкоматах. Так они обходят жёсткий контроль за переводами в приложениях. Люди берут кредиты, продают имущество и отдают наличные преступникам.
В банковском офисе сотрудник может заметить неладное и вмешаться, а у банкомата человек остаётся один на один с мошенником по телефону. Поэтому по мнению ЦБ ограничения на снятие - важный способ защиты.
Крупные банки уже соединяют свои системы с антифродом операторов связи, чтобы блокировать подозрительные звонки заранее.
Отсрочка действует до конца декабря 2025 года. В начале следующего года её, скорее всего, продлят ещё на несколько месяцев - чтобы банки спокойно доработали технологии и не раздражали клиентов ложными блокировками. Эксперты говорят, что такая поблажка не ослабит борьбу с мошенниками: банки и без штрафов постоянно улучшают защиту. Главное - не переусердствовать и не мешать нормальным людям пользоваться своими деньгами.
Для полного запуска потребуется обновить софт в банкоматах, а возможно, и заменить часть устройств. Плюс наладить обмен данными с телеком-компаниями.
По данным ЦБ, в 2024 году мошенники украли у людей 27,5 млрд рублей - на 74% больше, чем годом раньше. Если новые правила заработают правильно, число успешных афер может упасть на 15-25%.
Самые читаемые
Ещё
