С 24 апреля начинают действовать новые правила выдачи микрозаймов, одобренные Центробанком. Теперь процедура кредитования в МФО станет сложнее и дольше, т.к. кредиторы должны будут организовывать более тщательную проверку личности клиентов. В планах регулятора снизить уровень финансового мошенничества в России, в частности, сократить случаи с оформлением микрозаймов по чужим персональным данным.
Ранее МФО могли действовать по своему усмотрению в процессе идентификации заявителей на выдачу займов. Теперь они должны будут действовать по единому регламенту, одобренному регулятором, который обеспечивает оптимальный уровень защиты, как гражданам, так и самим МФО.
По словам инициаторов новых правил, около 70% займов сегодня оформляются онлайн. Это быстрый и простой способ получить заемные средства в удаленном режиме. Однако он создает дополнительные возможности для финансовых мошенников, оформляющих займы по чужим паспортам.
Ситуация усложняется тем, что для подписания договора с МФО ранее требовалось только предоставить паспорт. Компании не проводили никаких проверок, чтобы убедиться, что паспорт не был украден, и выдавали микрокредиты по упрощенной системе идентификации. Любой злоумышленник мог завладеть паспортными данными гражданина и взять на него займ, используя свой номер банковского счета и временный номер мобильного телефона.
Новые правила утверждают перечень из 10 действий, рекомендованных МФО для процедуры идентификации. Компания должна выполнить как минимум 5 из них (либо 3, если она использует современные технологичные методы в своей работе).
Так, например, задача МФО - удостовериться, что документ предоставляет сам заемщик, а не третье лицо. Перед выдачей заемных средств компания должна быть уверена, что кредитная история клиента - подлинная, все сведения - достоверные, а номер мобильного телефона принадлежит клиенту. Для этих целей кредитор вправе потребовать сфотографироваться заявителя с паспортом в руке или снять видео.
Помимо этого компания должна убедиться, что указанный банковский счет принадлежит заявителю, он имеет к нему доступ, а также его интернет-соединение не вызывает подозрений.
Самые читаемые
Ещё
