Центробанк рассматривает вопрос замены ипотеки лизингом недвижимости (долгосрочной арендой с возможностью дальнейшего выкупа). Для этого нужно, чтобы участники рынка действовали на прозрачных условиях, а также была определена четкая схема налогообложения ипотеки и аренды. Второй вариант будет интересен гражданам, не имеющим сбережений для обеспечения первоначального взноса. По мнению банков, лизинг должен дополнять существующие на рынке варианты. Для него должны быть разработаны специальные программы с господдержкой.
Как пояснили в ЦБ РФ, программа лизинга жилья разрабатывается для россиян, которые по разным причинам не могут взять ипотеку: имеют плохую или нулевую кредитную историю, были признаны банкротами, не имеют достаточного количества денег для первоначального взноса. Такие проекты уже использовались как в России (арендное жилье от ДОМ.РФ), так и за рубежом (аренда недвижимости в Испании и Италии с возможностью дальнейшего выкупа).
Регулятор подчеркивает: для запуска программы должны быть продуманы многие вопросы, к примеру, процедура регуляции участников рынка. Они должны быть финансово устойчивыми, действовать прозрачно, обеспечивать защиту прав граждан.
Чтобы появился спрос на услугу коммерческой аренды, должно быть определено, на каких финансовых условиях будет оформляться лизинг и ипотека, как будут облагаться налогом. Нужно предотвратить использование программы застройщиками в неблагонадежных целях, к примеру, чтобы оптимизировать свои балансы или обойти регуляторные ограничения в ипотечном кредитовании.
Вопрос о введении лизинга жилья внесен и в стратегию развития финансового рынка Министерства финансов и Центробанком до 2030 г. В конце 2022 г. проект был утвержден Кабинетом министров.
Как считают эксперты, лизинг не сможет полностью заменить ипотечные продукты. Он станет лишь дополнением к кредитованию, возможностью поэтапного приобретения недвижимости для клиентов, которые не могут взять ипотеку.
Предполагается, что новая программа не повлияет на объемы ипотечного кредитования, т.к. граждане будут анализировать размер процентных ставок и ежемесячных платежей. А цены на фондирование (привлечение денежных средств) в банках ниже, чем в лизинговых компаниях.
Главное преимущество лизинга в том, что клиент, арендуя жилье, уже рассматривает его потенциально, как свое имущество. Но есть и очевидный минус - процентная ставка. По сравнению с ипотекой, соотношение ставок 4-5% к 11% соответственно. Для лизинговых компаний условия будут невыгодными. В такой ситуации необходима поддержка государства - разработка специальных программ с субсидированием.
Эксперты считают: привлекательность лизинга можно повысить, если в договоре будет прописана возможность возврата уплаченных в течение аренды денег, если клиент не может вносить платежи.
Самые читаемые
Ещё
