НКБ

Центробанк планирует запустить лизинг недвижимости как альтернативу ипотеке

07.07.2023
Центробанк планирует запустить лизинг недвижимости как альтернативу ипотеке

Центробанк рассматривает вопрос замены ипотеки лизингом недвижимости (долгосрочной арендой с возможностью дальнейшего выкупа). Для этого нужно, чтобы участники рынка действовали на прозрачных условиях, а также была определена четкая схема налогообложения ипотеки и аренды. Второй вариант будет интересен гражданам, не имеющим сбережений для обеспечения первоначального взноса. По мнению банков, лизинг должен дополнять существующие на рынке варианты. Для него должны быть разработаны специальные программы с господдержкой.

Особенности новой программы

Как пояснили в ЦБ РФ, программа лизинга жилья разрабатывается для россиян, которые по разным причинам не могут взять ипотеку: имеют плохую или нулевую кредитную историю, были признаны банкротами, не имеют достаточного количества денег для первоначального взноса. Такие проекты уже использовались как в России (арендное жилье от ДОМ.РФ), так и за рубежом (аренда недвижимости в Испании и Италии с возможностью дальнейшего выкупа).

Регулятор подчеркивает: для запуска программы должны быть продуманы многие вопросы, к примеру, процедура регуляции участников рынка. Они должны быть финансово устойчивыми, действовать прозрачно, обеспечивать защиту прав граждан.

Чтобы появился спрос на услугу коммерческой аренды, должно быть определено, на каких финансовых условиях будет оформляться лизинг и ипотека, как будут облагаться налогом. Нужно предотвратить использование программы застройщиками в неблагонадежных целях, к примеру, чтобы оптимизировать свои балансы или обойти регуляторные ограничения в ипотечном кредитовании.

Вопрос о введении лизинга жилья внесен и в стратегию развития финансового рынка Министерства финансов и Центробанком до 2030 г. В конце 2022 г. проект был утвержден Кабинетом министров.

Станет ли лизинг заменой ипотеки

Как считают эксперты, лизинг не сможет полностью заменить ипотечные продукты. Он станет лишь дополнением к кредитованию, возможностью поэтапного приобретения недвижимости для клиентов, которые не могут взять ипотеку.

Предполагается, что новая программа не повлияет на объемы ипотечного кредитования, т.к. граждане будут анализировать размер процентных ставок и ежемесячных платежей. А цены на фондирование (привлечение денежных средств) в банках ниже, чем в лизинговых компаниях.

Главное преимущество лизинга в том, что клиент, арендуя жилье, уже рассматривает его потенциально, как свое имущество. Но есть и очевидный минус - процентная ставка. По сравнению с ипотекой, соотношение ставок 4-5% к 11% соответственно. Для лизинговых компаний условия будут невыгодными. В такой ситуации необходима поддержка государства - разработка специальных программ с субсидированием.

Эксперты считают: привлекательность лизинга можно повысить, если в договоре будет прописана возможность возврата уплаченных в течение аренды денег, если клиент не может вносить платежи.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!