Центробанк объявил о достижении результатов в борьбе с околонулевыми ставками от застройщиков. На рынке почти отсутствуют подобные предложения. Также зафиксировано существенное снижение стоимости ипотеки в этом секторе. Средняя сумма кредита во II квартале снизилась до 4,9 млн руб. В середине предыдущего года показатель был равен 6 млн руб. Несмотря на тенденцию, по-прежнему наблюдается сильная разница между стоимостью первичных и вторичных объектов. В I квартале она составляла 40%, во II - снизилась всего на 1% до 39%.
Регулятор давно ведет борьбу с экстремально низкими ставками, т.к. они создают дополнительные риски для граждан и кредитных компаний. Так, с 01.10.2023 начинают действовать надбавки к коэффициенту риска по ипотеке.
Банк России напоминает: с 01.05.2023 действуют надбавки по жилищным кредитам с финансированием по ДДУ и размером первоначального взноса до 30%, а также для кредитов, оформленных для покупки готового жилья с размером первоначального взноса до 15%. Регулятор признает: пока они оказали недостаточное влияние.
С 01.07.2023 годовой показатель ипотечного портфеля в России вырос на 27%. Увеличение темпа прироста наблюдается на фоне ипотечного кредитования более рискованных категорий заемщиков. Качество кредитов постепенно снижается. В течение последних 2 лет ощутимо вырос объем кредитов с небольшой суммой первоначального взноса. Среди договоров, оформляемых в рамках ДДУ, показатель увеличился на 15% до 63%. По вторичному жилью рост составил 10% до 44%.
Эксперты поясняют: в текущей ситуации применение макропруденциальных лимитов в ипотеке невозможно для ограничения количества высокорискованных клиентов. С 01.10.2023 действие макропруденциальных надбавок будет существовать в виде официального запрета.
Максимальный размер надбавок будет предусмотрен по договорам ДДУ, т.к. на первичном рынке застройщики совместно с банками часто искусственно завышают стоимость жилья, вводя покупателей в заблуждение. Так банки компенсируют недополученную прибыль при кредитовании под заниженный процент. Однако если гражданин впоследствии захочет продать жилье, он не сможет реализовать его по той же цене. Рыночная стоимость объекта оказывается существенно ниже. В итоге после продажи недвижимости у заемщика недостаточно средств для погашения кредита. Он остается и без квартиры, и с непогашенной ипотекой.
Если ситуация стабилизируется, а кредитные компании снова начнут кредитовать граждан на стандартных условиях, Центробанк готов к пересмотру своих требований и смягчению политики в отношении макропруденциальных надбавок в рамках ипотечного кредитования.
Самые читаемые
Ещё
