НКБ

Центробанк ужесточит условия для банков, работающих с "ипотекой от застройщика"

20.02.2023
Центробанк ужесточит условия для банков, работающих с "ипотекой от застройщика"

Центробанк подготовил проект указаний, который позволит увеличить нагрузку на банки, выдающие ипотеку с околонулевыми ставками. Нововведения коснутся ипотечных программ "от застройщиков". Регулятор планирует ввести повышенную надбавку к коэффициенту риска по таким программам с 01.06.2023.

Ипотечное кредитования "от застройщика" станет отдельным банковским продуктом. В него будут входить ипотека на новое жилье, которое покупается по ДДУ, либо в течение года после того, как объект ввели в эксплуатацию. Это одно из обязательных условий партнерских программ между застройщиками и банками, когда покупатели получают сверхнизкие ставки.

Регулятор пока не установил точные параметры по надбавкам. Новое правило не коснется кредитов, которые выдаются с господдержкой, оформляются на заемщиков с показателем долговой нагрузки до 60%, предполагают внесение первоначального взноса в размере 30% и больше.

Когда такие программы только появились на рынке, на них наблюдался повышенный спрос. К лету их доля составляла больше половины от всех ипотек на новостройки. Однако, Центробанк установил, что итоговая переплата по ним гораздо больше, чем по стандартным программам. Экстремально низкие ставки предлагаются только на те объекты, стоимость которых изначально выше рыночной на 20-30%. Получается, застройщики и их банки-партнеры намеренно вводят покупателей в заблуждение. Помимо этого на фоне роста популярности ипотеки "от застройщиков" увеличивается риск надувания ипотечного пузыря, ведь цены разгоняются "технически".

Долговая нагрузка

В планах Центробанка ужесточение контроля не только на ипотечными программами, но и над показателем долговой нагрузки заемщиков. Однако по второму вопросу предполагается смягчение требований. Регулятор намерен отменить правило расчета размера регулярных платежей по долгосрочным кредитам, в соответствии с универсальным сроком погашения, равным 4 годам.

Еще Банк России запланировал снизить для банков период наблюдения за показателем "качества" заемщика с 12 до 6 месяцев. Также, рассчитывая ПДН в течение 2023 года, банки будут применять внутренние методы по оценке платежеспособности клиентов. При этом согласование с регулятором не потребуется. Нововведения коснутся только небольших кредитов на сумму до 50 000 рублей, а также автокредитов. Согласно действующим правилам, банки рассчитывают ПДН заемщиков, исходя из информации о доходах, которую указывают сами клиенты и на основе собственных проверок. В остальных случаях банки должны запросить информацию у регулятора.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!