Банки выразили озабоченность ограничением доступа к базе МВД, через которую они проверяли подлинность паспортов клиентов. Такое решение поставило под угрозу выполнение обязательных процедур по борьбе с отмыванием денег и предотвращению финансирования экстремизма. Они направили письма в Центробанк, Росфинмониторинг и другие ведомства с просьбой вернуть возможность сверки документов.
Отключение стало следствием поправок в закон об информации, которые вступили в силу в прошлом году. Теперь для работы с государственными сервисами необходимо иметь аттестат соответствия определенному уровню защиты информационных систем. Многие небольшие банки не получали такой сертификат, так как раньше им это не требовалось, а внедрение стоило слишком дорого. В результате они лишились инструмента, без которого не могут выполнять ключевые требования законодательства.
В 2023 году МВД закрыло офлайн-сервис для проверки недействительных паспортов, на который опирались почти все банки. В итоге единственным способом сверки осталась система СМЭВ. Крупные банки, заранее вложившиеся в свои IT-системы, сумели приспособиться к изменениям. А вот небольшие кредитные организации, у которых не было причин тратить деньги на сложную сертификацию, оказались застигнуты врасплох новыми строгими требованиями.
По словам представителей отрасли, фактически речь идет о том, что одни банки получили привилегии за счет своего технического уровня, а другие оказались заблокированы. При этом сам механизм СМЭВ продолжает работать, но доступ к нему МВД теперь выдает только тем, кто прошел процедуру подтверждения соответствия. Это разделение создало неравные условия и вызвало опасения среди участников рынка.
Отключение от проверки паспортов препятствует исполнению обязанностей, возложенных на банки государством. Без официальной базы они не могут быть уверены в подлинности документов клиентов. В результате возрастает риск пропуска мошеннических операций, связанных с отмыванием средств или финансированием запрещенных организаций. Также банкам грозят штрафы за нарушение законодательства, ведь формально они должны выполнять требования, но необходимых инструментов у них теперь нет.
Кроме того, переход на альтернативные решения требует времени и значительных затрат. Чтобы привести свои системы к нужному уровню защиты, банкам придется закупать оборудование, внедрять отечественный софт и проходить аттестацию. Процесс займет месяцы или даже годы. Все это приведет к росту расходов, что в конечном счете скажется на клиентах.
Несмотря на ограничение доступа, банки все же имеют альтернативные инструменты для проверки паспортов. Крупные игроки уже используют собственные ID-системы, такие как Т-ID или Alfa-ID. Они позволяют идентифицировать клиента по защищенным каналам, а при двойной проверке риск ошибки становится минимальным. Эксперты считают, что со временем средние и мелкие организации также начнут переходить на свои или уже существующие ID, так как они более гибкие и удобные в использовании.
Развитие внутренних ID-систем не решит проблему полностью. Закон прямо обязывает банки сверять паспорта через государственные базы, а альтернативные сервисы пока юридически не могут заменить официальный канал МВД. Это означает, что даже при наличии внутренних решений остается правовой пробел, который должен быть устранен на уровне законодательства.
Сейчас ситуация находится на рассмотрении в ЦБ и профильных ведомствах. Финансовые структуры ожидают официального ответа, который определит, будут ли возвращены прежние условия или же всем придется подстраиваться под новые правила. В любом случае проблема показала, насколько уязвима система контроля, когда доступ к базам данных зависит от одного решения ведомства.
Самые читаемые
Ещё
