Ипотечное кредитование в России будет работать по новому стандарту. Группа экспертов предоставила Центробанку на согласование документ, в котором прописаны правила оформления ипотеки, в том числе обязательство банков раскрывать заемщикам полную информацию по договору и перечень рисков до того, как подписан договор. Нововведение будет защищать россиян от навязывания недобросовестными банками и застройщиками своих услуг. Документ уже одобрили в комитете по стандартной деятельности кредитных компаний при Центробанке. Предполагается, что он вступит в силу с 2025 г.
В документе говорится: банкам рекомендуют ограничивать сумму ипотечного займа 80% от рыночной стоимости объекта. Исключение составляют случаи, когда полное закрытие кредита ожидается в ближайшее время. Например, с помощью маткапитала или через продажу иного имущества. Еще одно исключение - наличие поручительства.
По словам Алексея Войлукова, вице-президента Ассоциации банков, Банк России так защищает граждан. Если покупатель захочет продать купленную недвижимость, у него должна быть возможность полностью досрочно закрыть долг полученными деньгами. Сейчас если застройщики завышают стоимость, сделать это невозможно.
Также предлагается обязать банки получать от клиентов данные об использовании заемных средств для обеспечения первоначального взноса и о наличии выгоды от строительной компании.
Меры предназначены для снижения закредитованности россиян. Многие заемщики, не имея денег для первоначального взноса, берут потребительский кредит и вносят платежи потом по двум кредитам. За 2023 г. заемщиков, получивших до подписания ипотечного договора от 100 000 руб. кредитных средств, было 6,2-6,9%. Заявки на потребительский кредит и ипотеку подаются обычно одновременно. Одобрение действует в течение 1-3 месяцев, а кредитная история обновляется в течение нескольких дней, чем и пользуются граждане.
Согласно принятом стандарту, до 01.07.2025 у банков нет права брать с клиентов плату за предложение пониженной ставки, если клиент выплачивает ее своими сбережениями. Если компенсации застройщиков влекут удорожание квартиры, банк не может ее получать. Новые правила обяжут банки прозрачно рассказывать клиентам о возможном подорожании ипотеки и о всех рисках до того, как подписаны документы.
Эксперты неоднозначно отнеслись к документу, т.к. в нем содержатся противоречивые формулировки. Новые правила будут пресекать уловки кредитных и строительных компаний, но в этом случае рынка исчезнут предложения с низкими ставками. Останутся программы с ипотекой под 20% годовых. Жилищные кредиты окажутся недоступными многим гражданам.
По мнению представителей Центробанка, новый ипотечный стандарт - это система с мягким регулированием, а также способ доносить участникам рынка, какую практику регулятор одобряет, а какую - нет.
Центробанк будет рассматривать предложенный документ в течение месяца. После этого его рассмотрит и утвердит комитет. Регулятор должен одобрить его, т.к. его подготовка и разработка велась на протяжении года.
Самые читаемые
Ещё
