Россияне все чаще жалуются на внезапную блокировку банковских карт и счетов. Клиенты отмечают, что кредитные организации ограничивают доступ к средствам без подробных объяснений. Такая практика подрывает доверие к банковской системе: людям приходится неделями выяснять причины ограничений и собирать документы для восстановления доступа. В ответ на это Банк России обязал кредитные учреждения раскрывать полную информацию о мотивах блокировки.
Регулятор предписал финансовым организациям указывать точное основание, по которому карта или счет были ограничены. Речь идет не о формальных ссылках, а о конкретных статьях федеральных законов. Теперь клиент будет знать, применяется ли закон о национальной платежной системе или это связано с правилами противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Ранее банки нередко использовали оба закона одновременно, хотя фактически это приводило к двойному ограничению и путанице. ЦБ назвал такую практику недопустимой и предупредил о контроле за ее устранением.
Теперь граждане смогут требовать у банка четкое объяснение, почему операции были остановлены, и какие шаги нужно предпринять для снятия блокировки. Это снижает вероятность того, что клиент окажется в ситуации, когда карта заморожена, а причин он не понимает.
За последние два года резко выросло число мошеннических схем в банковской сфере. Злоумышленники активно используют поддельные переводы и фиктивные операции, из-за чего кредитные учреждения вынуждены действовать максимально строго. Но вместе с борьбой против преступных схем страдали и добросовестные клиенты. Люди оказывались в положении, когда деньги блокировались, а сама процедура разбирательства превращалась в длительный и непонятный процесс. Центробанк признал, что без прозрачности эта практика подрывает доверие граждан и наносит удар по финансовой системе.
Теперь регулятор сделал упор на балансе между безопасностью и правами клиента. Банки обязаны ссылаться на закон и четко разъяснять порядок действий для восстановления доступа. Человеку должны быть понятны сроки и перечень документов, необходимых для подтверждения легальности операций.
По новым правилам гражданин при блокировке карты узнает, какой именно закон стал основанием, какие подозрения возникли у банка и что требуется для устранения ограничений. Если речь идет о легализации незаконных доходов, клиенту укажут перечень документов для подтверждения происхождения средств. Если блокировка связана с подозрением на мошенничество в рамках платежной системы, банк обязан объяснить, какие операции вызвали сомнения. Это исключит произвольное толкование правил и дает клиенту возможность заранее подготовиться к проверке.
ЦБ намерен следить за исполнением этих указаний и реагировать на жалобы граждан. Если кредитная организация проигнорирует предписание, это повлечет меры надзорного характера. Для клиентов это означает, что у них появилось больше рычагов давления в случае неправомерных действий со стороны банков.
Параллельно обсуждаются новые меры в сфере борьбы с кибермошенничеством. Например, рассматривается ограничение числа карт, которые один человек может оформить. Согласно предложению, лимит составит 10 карт на одного гражданина. Такая инициатива направлена на снижение случаев, когда мошенники оформляют десятки счетов для обналичивания средств. Для большинства добросовестных клиентов это ограничение не станет проблемой, так как редко кто использует более десяти карт одновременно.
Самые читаемые
Ещё
