Проблемы с выплатами по микрозаймам - не редкость. Люди ищут возможность закрыть их в кратчайшие сроки, но сделать это в банке без залога практически невозможно. На помощь приходят программы рефинансирования самих МФО. Но так ли они выгодны? Узнайте об этом в статье НКБ.
Микрозаймы рассматриваются как быстрое и удобное решение финансовых проблем. Но за этой видимой простотой скрываются серьезные опасности и риски. Основная цель любого рефинансирования в том, чтобы снизить ежемесячные выплаты, сделать платежи по долгосрочному кредиту более комфортными. Но процентная ставка по займам иногда достигает 0,8-1% в сутки или до 365% годовых. Тогда как в банке, этот показатель достигает до 30%.
Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается опасность рефинансирования микрозаймов в МФО.
При рефинансировании займа в МФО главная проблема — рост долгов в геометрической прогрессии. Предположим, вы должны вернуть 10 тыс. руб., но у вас нет денег, поэтому приходится обратиться в МФО за перекредитованием. И когда подходит время для оплаты, вам нужно уже вернуть 13 тыс. руб., в зависимости от ставки в финансовой компании.
Ситуация повторяется, вы вновь обращаетесь за новым займом, чтобы рассчитаться с предыдущим долгом. В итоге облагаемое процентами тело кредита постоянно увеличивается, что и приводит к долговой яме. Выбрать из ситуации можно только за счет перекредитования в банке под более низкий процент или банкротство. И при этом следует увеличить длительность кредитования, чтобы сократить ежемесячные взносы.
Важно: НКБ работает с рефинансированием микрозаймов. Мы готовы рефинансировать любое количество займов на сумму до 5 млн рублей по ставке от 7%. Итоговая ставка может варьироваться в зависимости от кредитной истории, суммы и ситуации.
Ключевой недостаток — чрезмерная переплата. Деньги выдаются на минимальный срок, а при задержке платежа начисляются штрафы и неустойки, которые могут увеличить сумму долга. Это создает серьезную финансовую нагрузку на заемщика и делает микрозаймы крайне невыгодным решением для крупных покупок или долгосрочных финансовых целей.
Если перестанете платить, то это может привести к неприятным последствиям в виде действий со стороны коллекторов. Коллекторские фирмы, сотрудничающие с МФО, начинают активные действия по взысканию долга, включая постоянные звонки, посещения дома и места работы заемщика. Это создает дополнительные стрессы и неудобства, мешая спокойной жизни.
Микрозаймы привлекательны своей легкостью и простотой получения средств. Они не требуют сложной бумажной волокиты, проверок кредитоспособности или предоставления дополнительных документов. И современные технологии позволяют получить микрокредит онлайн, без необходимости посещения офиса МФО. Но за эту легкость и простоту оформления приходится платить. Переплата по микрозайму может быть настолько значительной, что многие заемщики в конечном итоге понимают, что оформление простого потребительского кредита в банке станет гораздо более выгодным решением.
Когда заемщик допускает просрочку платежа или не возвращает заем вовремя, МФО начинают применять строгие штрафные санкции. Ежедневно начисляют проценты на сумму задолженности, что быстро увеличивает общую сумму долга.
И компания вправе взыскать дополнительные штрафные суммы, если это предусмотрено соглашением. И в МФО чаще всего такие пункты прописаны, но многие клиенты не обращают на них внимания.
Получение одобрения на рефинансирование задолженности может стать ключевым моментом в решении финансовых проблем. И чтобы повысить вероятность успеха, важно знать, какие шаги предпринять. Давайте рассмотрим несколько ключевых моментов, которые увеличат шансы на одобрение перекредитования в банке. Как мы уже выяснили, рефинансирование займа в МФО — это иллюзия выгоды и еще большее погружение в долговую яму.
Предложите залог или поручителя. Одним из способов убедить кредитора в вашей надежности — предложение залога или наличие поручителя. Это демонстрирует вашу готовность взять на себя ответственность за возврат долга и может увеличить доверие к вам со стороны кредитора. За счет этого ставка по процентам будет минимальной.
Представьте свежие справки о доходах. Четкие и актуальные доказательства вашей финансовой стабильности, включая справки о доходах и дополнительный заработок, гарантированно сыграют важную роль в убеждении кредитора. Предоставление полной информации о вашем финансовом положении поможет убедить, что вы способны регулярно выплачивать долг.
Погасите максимальное количество открытых задолженностей. При наличии открытых просрочек, старайтесь их погасить. Это демонстрирует вашу финансовую ответственность и способность управлять своими долгами, что может увеличить вероятность одобрения рефинансирования.
Обратитесь в банк, а не в МФО, с которым у вас есть финансовые отношения. Банк, в котором у вас есть вклад или зарплатная карта, будет склонен к одобрению вашего запроса.
Многие кредитные организации предоставляют возможность подать заявку онлайн через свои официальные сайты или мобильные приложения. Это удобно и экономит время, а ответ на заявку обычно приходит очень быстро.
Чтобы повысить вероятность одобрения рефинансирования вашей задолженности, следует принять во внимание вышеперечисленные советы. Но не забывайте, что каждая ситуация индивидуальна, и результат может зависеть от множества факторов. Будьте готовы к тому, что вам могут задать дополнительные вопросы или запросить документы.
Ещё
