Каждый человек, оформивший кредит, планирует исправно вносить платежи, но жизнь нередко вносит свои коррективы. Потеря работы, неожиданные расходы на медицинские расходы или другие финансовые трудности могут привести к тому, что платежи по кредиту становятся непосильными. Когда просрочки затягиваются, банк начинает предпринимать меры. Сначала это звонки и предупреждения. В некоторых случаях дело может дойти до суда. Как действовать в такой ситуации, рассказали в статье.
Когда должник перестает выплачивать кредит, банк использует стандартный алгоритм действий. Сначала идут звонки и письма с напоминаниями о задолженности. Если должник не выходит на связь и пропадает, дело передается коллекторам или начинается подготовка к судебному разбирательству. По данным судебной практики, банки обычно подают в суд спустя три месяца после начала просрочки. В некоторых случаях этот срок может увеличиваться до полугода. Это в случае, если заемщик активно идет на контакт и пытается урегулировать долг.
Важно помнить, что крупные банки уже давно автоматизировали процесс подачи исков. Это значит, что как только система зафиксирует превышение допустимого срока задолженности, заявление в суд будет сформировано автоматически. Исключения составляют ситуации, когда долг незначителен или заемщик ведет переговоры с банком.
Иногда заемщик узнает о судебном разбирательстве совершенно случайно. Причиной может быть смена места жительства, игнорирование уведомлений от банка или даже внесение номера кредитора в «черный список». Но судебный процесс редко начинается без уведомления. Банки чаще всего стараются предупредить должника, ведь их цель – вернуть деньги, а осложнять жизнь заемщика.
Если вы подозреваете, что банк мог обратиться в суд, существуют несколько способов проверить эту информацию:
Связаться напрямую с банком. Сотрудники кредитной организации могут подтвердить или опровергнуть факт подачи заявления.
Посетить портал Госуслуг. Там отображаются уведомления о начале судебных разбирательств, связанных с вами.
Проверить информацию на сайте ФССП. Если уже вынесено судебное решение, информация будет отображена в базе данных.
Использовать портал ГАС «Правосудие». Это удобный инструмент для поиска судебных дел по фамилии.
Такая проверка особенно актуальна для тех, кто не живет по адресу регистрации. Ведь в случае отсутствия должника суд может вынести заочное решение.
Судебное разбирательство может проходить в двух форматах: в виде упрощенного производства или полноценного заседания. Если долг составляет менее 500 тысяч рублей, банк обычно добивается вынесения судебного приказа. Это более быстрый процесс, не требующий длительного рассмотрения. Судья, изучив кредитный договор и сопутствующие документы, выносит приказ, который одновременно является решением и исполнительным документом.
Когда сумма задолженности превышает полмиллиона рублей или у сторон есть разногласия, дело рассматривается в рамках обычного судебного заседания. Здесь заемщик может выдвинуть свои возражения, представить документы, подтверждающие уважительные причины просрочки, или оспорить расчет штрафов и процентов.
Если суд выносит решение в пользу банка, должник получает право обжаловать его в течение 30 дней. После этого решение вступает в силу и начинается исполнительное производство.
После завершения суда взыскание долга может осуществляться следующими способами:
Должнику дается срок для самостоятельного исполнения решения суда. Обычно это пять рабочих дней после начала исполнительного производства.
Судебные приставы могут направить исполнительный лист работодателю должника. Максимальный размер удержаний составляет 50% от заработной платы.
Если долг не покрывается заработком, приставы могут арестовать имущество должника (автомобили, недвижимость и пр.).
Все счета должника проверяются и блокируются, после чего средства списываются в пользу кредитора.
Кроме того, если сумма долга превышает 30 тысяч рублей, должнику может быть ограничен выезд за границу.
Даже если банк подал в суд, должник не лишен права защищать свои интересы.
Во-первых, можно оспорить судебный приказ, направив заявление в суд в течение десяти дней с момента его получения. Это автоматически отменит приказ и переведет дело в формат обычного заседания.
Во-вторых, стоит тщательно проверять все расчеты, представленные банком. Иногда кредиторы включают в сумму долга штрафы или пени, не предусмотренные договором. Такие действия можно оспорить.
В-третьих, важно учитывать срок исковой давности. По кредитным обязательствам он составляет три года. Если банк не обращался в суд в этот период, должник может заявить об истечении срока давности. Но, как практика показывает, банки редко допускают такие ошибки.
Заемщику рекомендуется:
Сохранять копии всех документов, связанных с кредитом: договоров, квитанций, писем от банка.
Не избегать общения с кредиторами. Часто проблему можно решить мирно, договорившись о реструктуризации долга или отсрочке платежей.
Привлекать специалистов. Кредитный юрист поможет выработать стратегию защиты, оспорить необоснованные требования и представить ваши интересы в суде.
Если долг внушительный и вы понимаете, что самостоятельно не справитесь с его погашением, стоит рассмотреть возможность банкротства. Но этот процесс довольно сложный.
Безусловно, лучший способ избежать судебных тяжб – это своевременное внесение ежемесячных платежей. Если с этим возникают трудности, желательно как можно быстрее обратиться в банк. Это увеличит шансы на нахождение компромиссного решения. В конечном итоге ваша готовность к диалогу поможет избежать многих неприятностей.
Самые читаемые
Ещё
