Переводы с одной банковской карты на другую — одни из самых распространенных финансовых операций. Ежедневно на банковский счет человека приходится около десяти транзакций, туда же входят получение и отправка денег друзьям, родственникам, знакомым. Среди них оказываются и неожиданные поступления с незнакомых счетов. Средства поступившие на счет подобным образом не стоит тратить, переводить на другой счет или обналичивать, их все равно придется вернуть. Если вы не хотите быть вовлеченным(-ой) в судебных разбирательствах, следуйте полезным рекомендациям, которые мы собрали в статье.
За ошибочными переводами могут стоять:
физические лица, которые неправильно указали реквизиты, номер мобильного телефона получателя;
банковские технические сбои. Это случается реже, но возможно;
мошенники, которые хотят выманить ваши деньги и данные банковской карты.
Еще одной причиной может выступать указание номера вашей карты при оформлении заявки на микрозайм в МФО. Вне зависимости от источника поступления тратить деньги категорически запрещается.
Ошибочными перечислениями часто пользуются и манипулируют мошенники — как физические лица, так и целые организации. Злоумышленники действуют по-разному, но всегда рассчитывают на доверчивость или безалаберность граждан. Выделим главные схемы, на которые не стоит попадаться.
Отправка ложных SMS-уведомлений о поступлении перевода. Аферисты рассылают сообщения, которые очень похожи на настоящие. Человек получает смс, за которым следует звонок. Обманщики сообщают о том, что якобы ошибочно перевели определенную сумму (обычно не более 2 000 рублей), и просят вернуть ее обратно. Получатель возвращает деньги, которые не поступали на его счет, за счет чего теряет собственные средства. Чтобы избежать подобных уловок, следует всегда проверять баланс карты через интернет-банк или приложение.
Реальный перевод от мошенников и угрозы с целью возврата средств. Злоумышленники отправляют деньги, а затем требуют перевести их обратно. Если попасться на уловку, вы можете оказаться втянутыми в запутанную преступную схему. Отправитель легко оспорит свой перевод, а банк спишет ваши деньги. Поэтому не стоит верить угрозам.
Мошенникам очень важно втянуть доверчивых людей в свои схемы обмана. К примеру, при возврате средств получателю вы можете невольно стать соучастником преступления. Аферисты часто пытаются запутать следы при похищении денег у третьих лиц. Данные банковских карт из-за утечки могут оказаться на фишинговом сайте. Мошенники отправляют по имеющимся реквизитам уже похищенные средства, а получатель возвращает их обратно, то есть помогает злоумышленникам с выводом денег. Это чревато судебными последствиями.
Некоторые из их даже предлагают оставить часть денег получателю в качестве «вознаграждения». На такие доводы попадаться нельзя.
В редких случаях держателям карт ошибочно поступают банковские средства. Это происходит из-за технического сбоя. Для возврата не нужно подавать заявку в банк или обращаться по телефону горячей линии. В кратчайшие сроки банк сам исправит ошибку и спишет определенную сумму.
Не переводите деньги на другую карту или счет, не снимайте наличные. При подключенном овердрафте это приведет к отрицательному балансу после обнаружения банком своей ошибки. Не стоит присваивать чужие средства и демонстрировать неблагонадежность. Это может негативно сказаться на отношениях с банком и привести к взысканию средств через суд.
Если на счет пришли деньги от человека, фамилию которого вы видите впервые, сразу обращайтесь в банк. Разбираться с ошибочными переводами должна финансовая организация. Она зафиксирует заявку на возврат денег отправителю и проведет детальную проверку, и спишет средства, зачисленные по ошибке.
Обращение в финансовое учреждение при получении перевода от незнакомого человека — свидетельство вашей добросовестности. Вы обезопасите себя от аферистов и подтвердить, что не претендуете на ошибочно перечисленные деньги, готовы сразу вернуть их отправителю.
Кстати, при угрозах со стороны последнего необходимо фиксировать всю информацию. Лучше записывать разговоры и делать скриншоты переписок. Но ни в коем случае не перечисляйте полученные на карту средства самостоятельно.
Если окажется, что кто-то при оформлении займа в МФО указал номер вашей карты, вы сможете подать жалобу. Представители микрофинансовой организации отправят актуальную информацию в Бюро кредитных историй. Если же вы начнете тратить деньги с карты, потом будет сложно доказать, что заем оформили без вашего согласия. Может потребоваться жалоба в Центробанк, если МФО не пойдет навстречу.
Будьте внимательны, если представитель микрофинансовой организации просит сообщить персональную информацию (код, пароль, иные данные). Отвечайте отказом, даже если сотрудник МФО утверждает, что использует конфиденциальные сведения для отмены займа, и не тратьте полученную сумму.
Если при отправке средств на карту вы допустили ошибку в реквизитах, и деньги ушли не туда, напишите заявление в банк. Финансовая организация должна связаться с получателем. Он дает согласие на возврат. При отказе со стороны получателя подавайте иск в суд.
Если на банковскую карту поступили средства от неизвестного отправителя, не реагируйте на призывы вернуть их. Никому и ничего не пересылайте самостоятельно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Проверьте баланс карты и убедитесь в наличии суммы из SMS-уведомления. Затем свяжитесь с представителями банка и зарегистрируйте заявку на возврат денег. Своевременно принятые меры помогут избежать судебных разбирательств, общения с мошенниками и потери собственных средств.
Самые читаемые
Ещё
