НКБ

Что такое ипотека на коммерческую недвижимость и кто ее может оформить

26.02.2024
Что такое ипотека на коммерческую недвижимость и кто ее может оформить

С недавнего времени некоторые банки предлагают своим клиентам ипотеку на коммерческую недвижимость. Это целевой кредит, который по своим условиям очень похож на стандартную ипотеку. В статье рассказали чем коммерческая ипотека отличается от стандартной, и какие требования предъявляются к недвижимости и заемщику.

Что такое коммерческая ипотека?

Ипотека на коммерческую недвижимость – это целевой кредит, который предоставляется банком на покупку нежилой недвижимости для дальнейшего использования в предпринимательских целях. Программа доступна не только юридическим лицам и ИП, но и для физических лиц, сам объект должен быть нежилым.

Статус нежилого помещения имеют апартаменты, склады, гаражи, офисы, производственные цеха и любые другие коммерческие объекты. При покупке такой недвижимости с помощью ипотечного кредита можно использовать дополнительные меры государственной поддержки, если они распространяются на коммерческие помещения. Однако при оформлении коммерческой ипотеки нельзя использовать средства материнского капитала.

Как оформляется ипотека?

Оформить коммерческую ипотеку можно несколькими способами:

  • Вы получаете предварительное одобрение, оформляете купли-продажи, подписываете соглашение. Переход права собственности и обременения регистрируете в Росреестре.

  • Вы, как покупатель, вместе с продавцом заключаете ДКП, затем вместе с банком подписываете предварительное соглашение и ипотечный договор. Регистрируете залог в ЕГРН.

  • Вы заключаете договор с банком до покупки коммерческого помещения. В качестве залога закладываете любое ценное имущество, которое у вас имеется.

Во всех случаях деньги выдаются только после регистрации обременения. Как перечисляются деньги зависит от условий банка. Зачастую деньги перечисляются напрямую продавцу после подписания ДКП, либо они хранятся в ячейке. Это делается для того, чтобы заемщик не использовал средства не по целевому назначению.

В целом, оформление ипотеки на нежилое помещение проходит в несколько этапов:

  • клиент подает документы;

  • банк рассматривает заявление и принимает решение;

  • если кредитование одобрено, клиент подбирает недвижимость, которая подходит по всем условиям программы — банк рассматривает объект и тоже выносит отказ либо одобрение;

  • если к выбранному объекту нет никаких вопросов, стороны подписывают ипотечный договор;

  • покупатель (заемщик) и продавец недвижимости подписывают ДКП;

  • клиент регистрирует недвижимость в Росреестре и оформляет на нее страховку.

Как получить одобрение на ипотеку?

Коммерческая недвижимость должна соответствовать ряду требований:

  • Должен быть статус подтверждающий, что объект не предназначен для постоянного проживания (является ннежилым).

  • Статус “недвижимости”, который определяется законом ст.130 ГК РФ. Объект должен стоять на одном месте без возможности передвижения и быть привязанным к земельному участку.

  • Нахождение на территории РФ. Желательно в регионе, где берете ипотеку.

  • Отсутствие каких-либо обременений - другого залога, ареста.

  • Наличие у продавца всей документации на недвижимость.

  • Не должен принадлежать государству.

Каждый банк оставляет за собой право добавить другие условия, которые касаются характеристик объекта недвижимости.

Определенные требования предъявляются и к заемщикам. Взять коммерческую ипотеку могут лица:

  • в возрастном диапазоне 21-65 лет;

  • с постоянным официальным доходом в течение последних 6 месяцев;

  • с уровнем заработка, позволяющим выплачивать ипотеку;

  • с гражданством РФ;

  • с хорошей КИ;

  • с невысокой кредитной нагрузкой.

При выдаче кредитов юридическим лицам банки оценивают уровень платежеспособности, ликвидности и доходности компании, также ряд других факторов. Кредитная история организации тоже будет иметь большое значение.

Для индивидуальных предпринимателей решение принимается по гибридной схеме. Оценка лица происходит по критериям для физических лиц, а бизнес оценивается по критериям для юридических лиц.

Документы для предоставления в банк

Стандартный пакет документов для оформления ипотечного кредитования на коммерческую недвижимость включает в себя:

  • паспортные данные;

  • ИНН;

  • заявление по установленному образцу;

  • документы, которые подтверждают постоянный доход заемщика;

  • ДКП на объект, под который берется ипотека;

  • остальные документы на недвижимость.

Этот список может расширяться по требованию банка, выдающего кредит.

Индивидуальным предпринимателям необходимо дополнительно предоставить:

  • справку из ЕГРИП;

  • подтверждение регистрации организации;

  • лицензию на предпринимательскую деятельность

  • налоговую выписку о доходах и долгах.

Юридическим лицам:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРЮЛ

  • устав

  • протокол собрания акционеров

  • финансовую отчетность

Поскольку ипотека на коммерческую недвижимость является относительно новой услугой, которая есть не в каждом банке, заемщикам довольно сложно выбрать выгодную программу. Но вы можете обратиться к специалистам НКБ. Мы подберем предложение, которое позволит сэкономить и одновременно приобрести коммерческий объект с нужными характеристиками.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!