НКБ

Что такое поручительство по кредиту и в чем его риски?

07.07.2023
Что такое поручительство по кредиту и в чем его риски?

Поручительство по кредиту – это термин для обозначения гарантийного обязательства, которое предоставляет третье лицо за заемщика перед кредитором. Подробно объясним, кому разрешено быть поручителем, какие для этого потребуются документы и чем рискует поручитель в случае невыплаты денег со стороны заемщика.

Кому можно стать поручителем?

Поручителями могут быть и юридические и физические лица, которые берут на себя ответственность перед кредитором в случае, если заемщик будет не в состоянии погасить задолженность. Поручителем разрешается стать только при условии, что есть достаточный уровень доходов для покрытия обязательств. Помимо этого у поручителя должен быть высокий кредитный рейтинг. Чаще всего поручителями становятся родственники, друзья и близкие. Степень родства для кредитора не имеет значения. Главное, чтобы поручитель был платежеспособным.

Какие понадобятся документы?

Чтобы стать поручителем по кредиту, необходимо предоставить кредитору ряд документов.

  • Заявление на согласие стать поручителем.

  • Паспорт.

  • Справка о зарплате.

  • Выписка из трудовой книжки.

Какую ответственность несет поручитель?

Поручитель несет ответственность за задолженность, которая не была погашена. Если заемщик пропустил оплату, то кредитор может потребовать возврат денег с поручителя. И его задача — погасить все задолженности, включая сумму кредита, проценты, комиссии и штрафы. Получается, что у поручителя с заемщиком солидарная ответственность. Именно по этой причине лучше несколько раз подумать, прежде чем соглашаться выступать для кого-то гарантом.

Есть ли риски у поручителя?

Поручитель рискует, что если заемщик не смог погасить задолженность, то кредитор потребует выплату у поручителя. Это может привести к тому, что у поручителя испортится кредитный рейтинг. Оплачивать придется сам кредит, а также проценты и штрафы. Но после выплаты долга за заемщика поручитель вправе обратиться в суд, чтобы вернуть деньги. Все судебные издержки будет обязан оплатить ответчик. В итоге поручителю удастся вернуть свои деньги.

Но если просто отказать платить по кредиту, банк подаст в суд не только на заемщика, но и поручителя. Чаще всего такое происходит спустя три месяца после просрочек. В итоге дело рассматривается в суде и если установлено, что график выплат нарушен, у заемщика с поручителем могут арестовать счета. Помимо этого судебные приставы вправе арестовать 50% зарплаты, заблокировать карты, а также ограничить выезд за границу.

Отметим, что у поручителя также могут забрать имущество в счет погашения долга. И этот момент также следует учитывать перед тем, как подписывать договор. 

Как прекратить поручительство?

Один из самых простых способов —  погасить все долги. После внесения последней оплаты договор перестанет действовать. В итоге у поручителя не будет никаких обязательств.

Но срок действия поручительства иногда не совпадает с датой окончания договора. В соглашении может быть прописан другой срок, когда поручительство снимается.

Другой способ снять с себя поручительство — передача долга другому заемщику. Если финансовая компания согласна на это, и вы больше не хотите отвечать за долги другого человека, то ваши прежние обязательства прекратятся.

Но стоит учесть один нюанс: даже гибель не освобождает поручителя от его обязательств. При таком раскладе обязанность переходит по наследству на детей поручившегося лица.

Стоит ли соглашаться быть поручителем?

Если вы согласились стать поручителем при оформлении кредита, то стоит помнить, что вы тоже несете определенные риски. Если человек, за которого вы поручились, не выплачивает свои долги вовремя, то это отразится и на вашей кредитной истории. Чтобы избежать этого, вам нужно самостоятельно погасить задолженность.

Таким образом, хотя и не вы брали деньги в долг, а также не допускали просрочек, ваша репутация будет подпорчена, а долг полностью ляжет на вас. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, учитывайте следующие факторы.

  • Сумма кредита велика, и заемщик не ваш близкий родственник, с которым вы обычно делитесь расходами.

  • Знакомый, который обратился к вам, уже многократно нарушал свои финансовые обязательства и показывал безответственное отношение к деньгам.

  • Для вас не будет никакой выгоды.

При таких вводных лучше всего отказаться.


Возврат к списку


Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «НКБ» на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «НКБ» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте nkbe.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «НКБ», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «НКБ» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «НКБ» письменного уведомления, полученного ООО «НКБ».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!