НКБ

Что такое поручительство по кредиту и в чем его риски?

07.07.2023
Что такое поручительство по кредиту и в чем его риски?

Поручительство по кредиту – это термин для обозначения гарантийного обязательства, которое предоставляет третье лицо за заемщика перед кредитором. Подробно объясним, кому разрешено быть поручителем, какие для этого потребуются документы и чем рискует поручитель в случае невыплаты денег со стороны заемщика.

Кому можно стать поручителем?

Поручителями могут быть и юридические и физические лица, которые берут на себя ответственность перед кредитором в случае, если заемщик будет не в состоянии погасить задолженность. Поручителем разрешается стать только при условии, что есть достаточный уровень доходов для покрытия обязательств. Помимо этого у поручителя должен быть высокий кредитный рейтинг. Чаще всего поручителями становятся родственники, друзья и близкие. Степень родства для кредитора не имеет значения. Главное, чтобы поручитель был платежеспособным.

Какие понадобятся документы?

Чтобы стать поручителем по кредиту, необходимо предоставить кредитору ряд документов.

  • Заявление на согласие стать поручителем.

  • Паспорт.

  • Справка о зарплате.

  • Выписка из трудовой книжки.

Какую ответственность несет поручитель?

Поручитель несет ответственность за задолженность, которая не была погашена. Если заемщик пропустил оплату, то кредитор может потребовать возврат денег с поручителя. И его задача — погасить все задолженности, включая сумму кредита, проценты, комиссии и штрафы. Получается, что у поручителя с заемщиком солидарная ответственность. Именно по этой причине лучше несколько раз подумать, прежде чем соглашаться выступать для кого-то гарантом.

Есть ли риски у поручителя?

Поручитель рискует, что если заемщик не смог погасить задолженность, то кредитор потребует выплату у поручителя. Это может привести к тому, что у поручителя испортится кредитный рейтинг. Оплачивать придется сам кредит, а также проценты и штрафы. Но после выплаты долга за заемщика поручитель вправе обратиться в суд, чтобы вернуть деньги. Все судебные издержки будет обязан оплатить ответчик. В итоге поручителю удастся вернуть свои деньги.

Но если просто отказать платить по кредиту, банк подаст в суд не только на заемщика, но и поручителя. Чаще всего такое происходит спустя три месяца после просрочек. В итоге дело рассматривается в суде и если установлено, что график выплат нарушен, у заемщика с поручителем могут арестовать счета. Помимо этого судебные приставы вправе арестовать 50% зарплаты, заблокировать карты, а также ограничить выезд за границу.

Отметим, что у поручителя также могут забрать имущество в счет погашения долга. И этот момент также следует учитывать перед тем, как подписывать договор. 

Как прекратить поручительство?

Один из самых простых способов —  погасить все долги. После внесения последней оплаты договор перестанет действовать. В итоге у поручителя не будет никаких обязательств.

Но срок действия поручительства иногда не совпадает с датой окончания договора. В соглашении может быть прописан другой срок, когда поручительство снимается.

Другой способ снять с себя поручительство — передача долга другому заемщику. Если финансовая компания согласна на это, и вы больше не хотите отвечать за долги другого человека, то ваши прежние обязательства прекратятся.

Но стоит учесть один нюанс: даже гибель не освобождает поручителя от его обязательств. При таком раскладе обязанность переходит по наследству на детей поручившегося лица.

Стоит ли соглашаться быть поручителем?

Если вы согласились стать поручителем при оформлении кредита, то стоит помнить, что вы тоже несете определенные риски. Если человек, за которого вы поручились, не выплачивает свои долги вовремя, то это отразится и на вашей кредитной истории. Чтобы избежать этого, вам нужно самостоятельно погасить задолженность.

Таким образом, хотя и не вы брали деньги в долг, а также не допускали просрочек, ваша репутация будет подпорчена, а долг полностью ляжет на вас. Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, учитывайте следующие факторы.

  • Сумма кредита велика, и заемщик не ваш близкий родственник, с которым вы обычно делитесь расходами.

  • Знакомый, который обратился к вам, уже многократно нарушал свои финансовые обязательства и показывал безответственное отношение к деньгам.

  • Для вас не будет никакой выгоды.

При таких вводных лучше всего отказаться.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!