Цессией называют переход права требования долга или требования исполнения обязательств от одного лица (цедента) другому (цессионарию). Чтобы юридически закрепить такую договоренность, цедент и цессионарий заключают договор цессии или соглашение об уступке права требования.
Стороной, передающей или получающей право требования, может быть как физическое, так и юридическое лицо. Цеденту, на момент заключения договора, важно иметь юридически закрепленное право требования в отношении третьей стороны (должника).
Сделка по уступке прав требования регулируется главой 24 ГК РФ. Она может возникнуть автоматически. Например, при переходе наследства вместе с долгами после смерти наследодателя или в случае, когда обязательства по погашению долгов по кредиту переходят от основного заемщика к поручителю.
Цессия широко применяется в сфере кредитования, особенно когда речь идет о передаче долговых обязательств. Кредитно-финансовые организации часто продают портфель "безнадежных" кредитов коллекторским агентствам или другим финансовым организациям, чтобы сократить убытки от просрочек или неуплаты и повысить ликвидность.
Цессия также популярна в сфере недвижимости, особенно при долевом строительстве. Участники долевого строительства могут передавать свои права на квартиру другим лицам ровно до момента сдачи строящегося дома в эксплуатацию и регистрации прав собственности.
В сфере страхования договор цессии используется для передачи прав требования на выплату страхового возмещения. Например, после ДТП пострадавший владелец авто может передать свое право требования на получение компенсации автоюристам, которые будут заниматься взысканием средств со страховой компании.
Передача права требования на возмещение ущерба так же происходит по договору цессии.
В рамках банкротства цессия позволяет конкурсному управляющему передавать права требования по обязательствам должника третьим лицам, чтобы распределить полученные средства между кредиторами.
Рассмотрим основные виды договоров цессии, их особенности и примеры.
Соглашение об уступке прав между физическими лицами — это документ, в котором одно физическое лицо уступает свое требование другому. Такой вариант чаще всего применяется в бытовых ситуациях, например, при продаже долгов по распискам или передаче прав по договорам займа.
Договор цессии между юридическими лицами - популярная форма сделок в банковской и финансовой сферах. Банки, МФО и другие компании часто уступают права требования по займам и кредитам коллекторам или другим организациям. Также такие договоры применяются при передаче проблемной дебиторской задолженности.
Фирма, у которой долги от клиентов, решила уступить это требование другой организации, которая специализируется на взыскании долгов. Для оформления сделки представители обеих организаций подписали соглашение цессии. Если документ подписывается не директором, а представителем по доверенности, важно заранее проверить полномочия этого лица, чтобы избежать юридических проблем.
При подписании необходимо убедиться, что все стороны имеют необходимые полномочия для совершения сделки. Если договор подписывает представитель по доверенности, убедитесь, что в доверенности указаны соответствующие права.
Трехстороннее соглашение. Здесь участвуют три стороны: первоначальный кредитор, новый кредитор и должник. В отличие от двустороннего договора, трехсторонний документ удобен тем, что должник сразу уведомляется об уступке, и ему не нужно дополнительно сообщать о смене кредитора. Более того, должник может сразу выразить свои возражения или согласие на уступку.
Основной сложностью при заключении трехстороннего договора является нежелание должников идти на контакт и подписывать дополнительные документы. Это может затруднить процесс и привести к задержкам в оформлении уступки.
Если должник неохотно соглашается на уступку, цессионарию следует заранее обсудить с ним все детали и постараться урегулировать возможные разногласия до подписания договора.
Документ должен содержать всю необходимую информацию, включая описание предмета цессии, права и обязанности сторон, сроки и условия исполнения обязательств, а также порядок разрешения споров.
Основные этапы заключения выглядят так.
Первым шагом в процессе заключения соглашения цессии будет четкое определение предмета договора. Это может быть право требования долга, выполнение обязательств по договору, получение страхового возмещения или другие права. Важно точно описать объект цессии, чтобы избежать недоразумений между сторонами в будущем.
Согласование условий. На этом этапе стороны обсуждают и согласовывают все условия будущего договора. Важно определить сумму вознаграждения за уступку права требования, сроки исполнения обязательств, а также возможные штрафные санкции за невыполнение условий договора.
В договоре должно быть четко указано, какую сумму цессионарий выплачивает цеденту за передаваемое право требования.
Определение сроков исполнения обязательств по договору.
Указание ответственности сторон за нарушение договора.
Формирование проекта итогового документа и подписание обеими сторонами.
Цессионарий должен убедиться в том, что цедент действительно может претендовать на права, которые он собирается передать. Для этого проводится проверка правового статуса цедента, включая наличие прав на предмет цессии, отсутствие обременений и других ограничений.
После проверки и согласования проекта, стороны приступают к его оформлению и подписанию. Соглашение заключается в письменной форме и подписывается обеими сторонами. В некоторых случаях договор может требовать нотариального заверения, особенно если это предусмотрено законодательством или условиями основного договора.
После подписания должника уведомляют о передаче права требования. Это важный шаг, так как до момента получения уведомления должник может продолжать исполнять свои обязательства перед первоначальным кредитором (цедентом). Уведомление должно быть сделано в письменной форме и может быть отправлено почтой или передано лично под расписку.
В некоторых случаях договор цессии подлежит государственной регистрации. Например, это может касаться передачи прав на недвижимость или других имущественных прав, требующих обязательной регистрации. В таких случаях договор цессии вступает в силу только после его регистрации в соответствующем государственном органе.
Проект договора цессии. Документ, содержащий все условия сделки, включая предмет цессии, права и обязанности сторон, сроки и порядок исполнения обязательств.
Цедент должен представить документы, подтверждающие его право на предмет цессии. Это могут быть договоры, расписки, акты выполненных работ, счета-фактуры и другие документы.
Для заключения соглашения необходимо предоставить копии паспортов или иных документов, удостоверяющих личность участников сделки (для физических лиц) или учредительные документы (для юридических лиц).
Документ, подтверждающий, что должник был уведомлен о заключении договора цессии и изменении кредитора. Это может быть копия письма с уведомлением о вручении или расписка о получении уведомления.
Если договор цессии требует нотариального заверения, потребуется представить соответствующие документы для заверения сделки у нотариуса.
Ещё
