При рассмотрении заявки на кредит банк анализирует не только платежеспособность клиента, но и его но и его социальное положение. Особое внимание уделяется судимостям, наличие которых говорит о ненадежности человека и рисках невозврата кредита.
В случаях недавних приговоров или экономических преступлений банк может отказать в кредите, уменьшить одобряемую сумму или повысить процентную ставку.
Чтобы сформировать объективное заключение, банки используют различные источники информации, но главным среди них остается база МВД.
Сегодня банки подключены к системе межведомственного электронного взаимодействия (сокращенно СМЭВ). Это единая государственная платформа, через которую они обмениваются данными с МВД. Когда клиент дает согласие на обработку персональных данных, банк направляет запрос, а МВД возвращает официальный ответ о наличии либо отсутствии судимости.
Для подключения к СМЭВ банк должен пройти регистрацию в Минцифры, оформить необходимые сертификаты и настроить защищённое VPN-соединение. Передача сведений осуществляется по каналам Ростелекома с использованием криптографической защиты.
Каждое обращение фиксируется. Это исключает возможность «проверки ради интереса» — каждый шаг совершается строго по регламенту и при наличии согласия клиента.
Важно. Без письменного подтверждения или галочки в анкете такой запрос невозможен. Если клиент не согласен, банк обязан принять это во внимание, однако вероятность получения кредита в таком случае будет гораздо ниже.
Еще один вариант подтверждения информации — официальная справка, в которой отображено была ли у вас судимость или нет. Ее выдают в МВД, через МФЦ или портал Госуслуг. Обычно документ делается в течение 30 календарных дней.
Люди заказывают справку заранее, чтобы на этапе подачи заявки сразу доказать банку чистоту своей биографии. Такой подход особенно полезен в ситуациях, когда в базе МВД могла остаться устаревшая запись о погашенной судимости и ее нужно удалить. Бумажный документ помогает избежать недоразумений и ускоряет процесс рассмотрения.
Хотя главный ответ банк получает через МВД, службы безопасности используют и другие ресурсы. Это помогает уточнить детали и составить более полное представление о клиенте.
Что чаще всего проверяют:
Судопроизводственные базы. На портале ГАС «Правосудие» можно найти актуальные карточки дел, в которых будут указаны фамилии и даты. Иногда банки также смотрят региональные сайты судов или специальных агрегаторов, где имеются данные сразу из нескольких источников. При этом всегда существует риск ошибки: совпадение по фамилии способно ввести в заблуждение, поэтому окончательное решение принимают только после сверки с МВД.
Внутренние базы банка. Если человек уже обращался за кредитом, информация о предыдущих заявках сохраняется. Может быть пометка о просрочках, подозрительных действиях или отказах.
Социальный скоринг. Некоторые банки используют сервисы, которые анализируют активность в интернете. Это не прямая проверка судимостей, но данные помогают оценить надежность человека. Например, смотрят открытые профили, круг общения, частоту публикаций. При сомнительных заявках сотрудники могут вручную проверить страницы в соцсетях.
Обратите внимание! Публичные источники не всегда быстро обновляются. Свежие дела могут появиться с задержкой, поэтому такие базы в большинстве случаев используют скорее как вспомогательный инструмент.
Решение банка во многом определяется характером или давностью судимости. Если это недавний приговоров за мошенничество или финансовые махинации, вероятность отказа значительно выше. Если же судимость давняя и уже погашена, решение зависит от конкретных обстоятельств. Банк может просто предложить сумму меньше или увеличить процентную ставку.
Важно. Бывает, что в базе фигурирует однофамилец. Если банк принял отрицательное решение на этом основании, клиент имеет право потребовать пересмотра. Лучший способ доказать правоту — предоставить свежую справку из МВД.
Любая обработка личных данных проводится только с согласия клиента. Это правило действует и для сведений о судимости, которые нельзя просто так получить. Банк не имеет права делать запрос по собственному усмотрению.
Все сведения о счетах, переводах и кредитах являются банковской тайной и защищены законом №152-ФЗ "О персональных данных". Банковские сотрудники не могут передавать их посторонним лицам.
Данные могут быть переданы только в предусмотренных законом случаях: для борьбы с отмыванием денег, по запросам правоохранительных органов или для формирования кредитной истории.
Бывает, что информация о снятой или погашенной судимости продолжает числиться в базе. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, лучше заранее проверить себя через Госуслуги или сделать запрос в МВД.
При обнаружении погашенной или снятой судимости — обратитесь с заявлением в подразделение МВД по месту жительства или подайте иск в суд. После решения суда запись должна быть удалена.
Если банк отказал в кредите из-за устаревшей или некорректной информации, заемщик вправе требовать пересмотра решения. Обращение можно направить непосредственно в кредитную организацию или в Роскомнадзор. Закон обязывает организации корректировать недостоверные сведения.
Самые читаемые
Ещё
