На фоне роста ставок и ужесточения контроля ЦБ за сферой кредитования россияне ищут альтернативные способы приобретения жилья. Все большую популярность набирает лизинг с последующим выкупом жилья. Рассмотрим особенности этого варианта.
Лизинг – разновидность аренды жилья на продолжительный период с возможностью его последующего выкупа. Данный способ очень похож на схему покупки жилья в рассрочку. Однако в случае лизинга существует дополнительная нагрузка в виде арендной платы, аналогичная процентам в ипотечном кредитовании.
Заключение лизинговых договоров с физическими лицами в отношении жилой недвижимости стали доступными в России только в 2011 году.
Существует три разновидности лизинга. Каждая имеет свои особенности:
Аренда с обязательным выкупом. Лизинговая фирма покупает у владельца недвижимый объект, и лизингополучатель ежемесячно по индивидуальному графику платежей погашает заявленную стоимость недвижимости с процентами и комиссией за доп. услуги. В первый месяц клиент должен внести аванс. В заключительный месяц вносится выкупной платеж.
Важно. Права собственности на жильё принадлежат лизинговой фирме до того момента, пока клиент не выплатит всю сумму.
Аренда жилья с правом выкупа. Принцип аналогичен предыдущему варианту, но выкуп объекта остается правом, нежели обязательством. Авансовый и выкупной платежи не требуются – лизингополучатель оплачивает лишь стоимость жилья по частям, дополнительные услуги и комиссию. Если клиент в определённый момент решает отказаться от покупки, он должен предоставить лизингодателю письменный отказ с расторжением договора об аренде.
Лизинг за счет жилой собственности покупателя. При такой схеме лизингодатели покупают у лизингополучателей недвижимость (квартиру, дом) и включают ее в процесс лизинга. Это позволяет клиенту получить на руки крупную сумму денег, продолжая проживать в квартире, а её собственником до окончания договора остаётся лизинговое агентство. Этот вариант схож с потребительским кредитом под залог жилья, а ориентирован он преимущественно на юридических лиц.
Рассмотрим схему лизинга с обязательным выкупом:
Лизингодатель и клиент заключают договор на срок от полугода до 10 лет (максимум).
Выплата минимального взноса или аванса лизингодателю (обычно 10-40% от кадастровой стоимости объекта).
Если сделка происходит через лизинговую компанию, то тот выкупает объект у собственника, регистрирует его на себя через Росреестр и передает его в пользование клиенту.
Внесение клиентом ежемесячных платежей за квартиру и процентов клиентом по оговоренному графику.
Внесение выкупного платежа в последний месяц. После выплаты всех платежей оформляентся договор купли-продажи с с последующим переоформлением жилья лизингодателем на клиента через Росреестр.
При нарушении условий контракта со стороны лизингополучателя недвижимость остаётся в собственности у лизинговой фирмы. Также могут быть предусмотрены дополнительные штрафы. В случае банкротства компании она обязуется выплатить в полном объёме денежные средства, полученные ранее от клиента, а также прописанную в договоре компенсацию. Но в этой ситуации квартира отбирается у лизингополучателя.
Требования к приобретению жилья по договору лизинга схожи с ипотечными, но они регламентированы другим законом (ФЗ №164 «О финансовой аренде» от 29 октября 1998 г.). И заключают такие контракты не банки, а лизинговые компании.
Недвижимое имущество может быть выкуплено в лизинг при соответствии следующим требованиям:
фундамент и несущие конструкции возведены не из древесины (кирпичные, каменные, бетонные, железные и пр.);
хорошее техническое состояние (жильё не требует капремонта, не является аварийным);
согласованная перепланировка (при наличии);
отсутствие обременений;
возможность эксплуатации для проживания, отсутствие незавершённого строительства.
Лизинговый договор можно заключать в отношении квартир в новостройках или на вторичном рынке, таунхаусов и индивидуальных частных домов, апартаментов.
От лизингополучателя требуется подтверждение его платежеспособности справкой о доходах. Если клиент отказывается предоставлять документ или у него его нет, лизингодатель может увеличить первоначальный взнос.
Для оформления самой сделки от клиента требуется паспорт, СНИЛС и ИНН.
У выкупа по договору лизинга есть следующие преимущества:
Простота оформления: нужен минимальный комплект документов при быстроте заключения сделки;
Отсутствие необходимости в поручителе или залоге;
Стоимость недвижимого объекта остаётся неизменной и окончательной в течение всего периода действия лизингового контракта;
Возможность выбора порядка оплаты (ежемесячные, поквартальные, индивидуальные платежи);
Возможность досрочного выкупа недвижимости без штрафа;
Уплата налога на имущество лизинговой компанией.
Несмотря на неоспоримые плюсы, у такой схемы есть некоторые минусы:
Собственником недвижимости является лизинговое агентство или лизингодатель (физическое лицо, владеющее объектом) до момента внесения последней суммы выкупа;
Высокие ежемесячные платежи из-за короткого срока.
При банкротстве лизинговой фирмы клиент может потерять квартиру или дом;
Высокий конечный ценник жилья из-за повышенных процентных ставок, комиссии лизингодателя, налога, страховки и других платежей.
Ограниченный выбор недвижимости. Зачастую по такой схеме продается неликвид - например, жилье категории старого фонда, или бизнес-апартаменты.
Отсутствие возможности получить налоговый вычет как при ипотеке.
При оформлении лизингового договора собственником жилья является лизингодатель, который обычно берёт на себя заботы по обслуживанию недвижимого объекта. В случае с ипотекой собственником сразу становится покупатель (заёмщик). Однако до полного погашения жилищного кредита недвижимость находится в залоге у кредитной организации.
Сегодня физическим лицам выгоднее брать ипотеку, особенно при наличии возможности участвовать в льготных или субсидируемых программах. К тому же на ипотечном рынке представлено куда больше вариантов жилья высокого качества, тогда как схема лизинга зачастую распространяется на объекты с низкой ликвидностью.
Купить качественное жилье можно с ипотекой от НКБ. Наши клиенты получают до 60 млн рублей по низкой ставке даже с плохой кредитной историей.
Также принимать решение стоит, отталкиваясь от собственных финансовых возможностей. Максимальный срок оформления лизинга составляет 10 лет, в течение которых взять отсрочку нельзя. С учетом крупных ежемесячных платежей, состоящих из арендной платы, процентов и комиссий, возрастает вероятность допущения просрочки. Когда клиент не справляется с долгом, он рискует потерять жилье.
Самые читаемые
Ещё
