Оформили ипотеку и поняли, что не справляетесь с финансовой нагрузкой? Задумываетесь о целесообразности досрочного погашения? Мы дадим ценные советы, которые помогут рассчитаться с долгами без траты времени и нервов.
Для частичного погашения есть два способа: уменьшить срок выплат или размер ежемесячного взноса. Практика показывает, что лучше сокращать срок выплат. Проценты ежемесячно начисляются на сумму основного долга. Но если вы будете уменьшать срок кредита, то и размер переплаты уменьшится. Рассчитайтесь с кредитом досрочно. Банки со своей стороны не препятствуют заемщику в досрочном погашении.
Для закрытия кредита раньше срока действуйте по этапам. Сначала уведомите банк о том, что собираетесь рассчитаться с долгом полностью. Если оформили кредит онлайн, зайдите в мобильное приложение банка и выберите раздел досрочного погашения займа. Перед внесением всей суммы узнайте у менеджера по телефону или в онлайн чате, правильно ли рассчитана сумма. Если все верно, внесите остаток долга на указанный счет. Теперь осталось взять справку в банке о том, что вы полностью рассчитались с долгом и закрыли ипотечный кредит.
С помощью такого инструмента, как рефинансирование, уменьшите срок и размер переплаты. Например, оформили ипотеку в ВТБ по ставке 12% годовых на десять лет. Через год регулярных выплат заметили, что Сбербанк предлагает рефинансирование ипотеке по ставке 9%. Получается, вы уменьшите процентную ставку на 3%. Воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы убедиться, что платить придется меньше. А если сохраните такую же сумму оплаты, уменьшите срок кредитования.
Чтобы воспользоваться рефинансированием, у вас не должно быть просрочек по оплате. И банки разрешаются рефинансировать кредиты при условии, что заемщик выплачивает заем уже более двух месяцев. С помощью этой услуги объедините несколько кредитов в один. Пользоваться рефинансированием по одному кредиту можно неограниченное количество раз.
Если у вас несколько кредитов в разных банках и есть ипотека, а вы хотите рассчитаться с долгами, обратите внимание на метод снежного кома. Принцип в том, чтобы сначала закрывать небольшие по сумме долги, а затем постепенно переходить к более крупным задолженностям.
Секрет этого метода основывается на психологии. Заемщику приятно видеть, что когда он закрывает долги, остаток по кредитам существенно сокращается. И это мотивирует на то, чтобы быстрее расплатиться с кредиторами. Чтобы воспользоваться этим методом, следуйте простому алгоритму.
Выпишите все долги по кредитам, которые у вас есть. И начинайте досрочно погашать от меньшего долга к большему.
Сопоставьте свои доходы и расходы на текущий момент. Определите, сколько денег вы можете платить в месяц, чтобы отдавать за оплату долгов по кредитам. Если денег недостаточно, найдите подработку или продайте ненужные вещи.
Внесите минимальные платежи по всем кредитам, где у вас самые большие ежемесячные платежи.
По самому минимальному долгу заплатите максимальную сумму.
После того как рассчитаетесь с самым маленьким кредитом, направьте деньги на погашение более крупного долга.
Постепенно будете закрывать мелкие кредиты, и переходить к погашению более крупных долгов.
Не накапливайте пени и штрафы, не допускайте просрочек. Если ухудшилось материальное положение, обратитесь в банк и оформите кредитные каникулы. Для этого придется подтвердить документально, что у вас нет денег для выплаты долга. Штрафы и пени при оформлении кредитных каникул не начисляются.
Это своего рода отсрочка платежа, которая помогает заемщику поправить свое финансовое положение и вернуться к выплате долга. Чтобы доказать, что у вас действительно проблемы с финансами, предъявите в банк справку о зарплате или справку с биржи труда. Если находитесь на больничном без сохранения зарплаты, предъявите больничный лист. Банки рассмотрят заявку. При положительном решении вас освободят от уплаты основной суммы долга, но проценты по кредиту все равно придется платить.
Вовремя рассчитались с долгами перед кредитором? Внесли последний платеж? Пришло время для закрытия счета. Банки делают это самостоятельно и без участия заемщика. Но лучше во всем удостовериться самому и взять выписку. Иначе счет может остаться действующим, но кредит все равно будет закрыт. Подать заявку на закрытие счета проще всего онлайн в личном кабинете банка. Обязательно закройте дополнительные банковские продукты, которые действовали вместе с ипотечным кредитом.
Если увидели в другом банке более выгодное предложение по ипотеке или кредиту, воспользуйтесь рефинансированием, чтобы уменьшить срок или сумму ежемесячного платежа.
Когда нет денег для оплаты кредита из-за того, что потеряли работу, обращайтесь в банк за кредитными каникулами. Срок отсрочки платежа по кредиту до шести месяцев.
Старайтесь досрочно закрыть ипотечный кредит, чтобы уменьшить размер переплаты.
Пользуйтесь методом снежного кома, чтобы быстрее рассчитаться с долгами. Сначала вносите большую сумму на погашение долгов по маленьким кредитам, а меньшую сумму на оплату больших долгов. После того как рассчитаетесь с самым маленьким кредитом, направьте деньги на погашение более крупного долга. Повторяйте до тех пор, пока полностью не закроете кредит и ипотеку.
Ещё
