Кредит под залог недвижимости является одним из немногих способов быстрого получения крупной суммы в 2025 году. При отсутствии высоких, официально подтвержденных доходов или поручителя можно получить деньги под залог имеющейся квартиры или другой недвижимости. Рассмотрим подробнее процесс его оформления.
Кредит под залог обычно выдают в течение 1-5 дней. Он отличается сниженной процентной ставкой. К другим преимуществам этой формы финансирования относятся:
Высокая вероятность одобрения — банки лояльнее относятся к заемщикам, предлагающим залог. Недвижимость дает гарантию, поскольку при отсутствии ежемесячных выплат банк сможет продать ее и покрыть задолженность;
Длительный срок погашения — обычно до 20-25 лет в отличие от традиционных потребительских кредитов на 5-7 лет;
Минимальный пакет документов — включает действующее удостоверение личности и документацию, подтверждающую ваши права на недвижимость.
При оформлении кредита под залог квартиры или другой недвижимости заемщик сохраняет право распоряжаться ею, то есть сдавать в аренду, ремонтировать, проживать на территории. Однако на продажу у заемщика прав нет.
Оформить кредит под залог недвижимости можно в банке, у частного инвестора. Что касается МФО, с ноября 2019 года им запрещено выдавать кредиты под залог жилой недвижимости. Исключение составляет коммерческая недвижимость – на нее ограничений не вводилось.
Банки зачастую имеют много программ по финансированию с обеспечением. При предоставлении залога у заемщика возрастает шанс получить более выгодные условия по кредиту. Деньги выдаются под небольшой процент на срок до 25 лет. Для рассмотрения заявки заемщику нужно предоставить:
справку о доходах и копию трудовой книжки;
ИНН, СНИЛС;
паспорт;
Стандартный срок рассмотрения заявки банком — до пяти рабочих дней. Вдобавок, он может запросить поручителя с хорошей кредитной историей и официальным доходом.
Частные инвесторы действуют иначе. Они ссужают деньги по ежемесячным ставкам от 5% на короткий срок и предлагают не более 70% от рыночной стоимости недвижимости. Срок погашения редко превышает 12 месяцев, но может быть продлен по взаимной договоренности.
Связываться с частными инвесторами рискованно и предполагает большую переплату (до 60% как минимум). К тому же, заемщик рискует остаться без квартиры, поскольку не получает должных гарантий.
Получить кредит под залог могут граждане РФ, отвечающие определенным требованиям:
Наличие ликвидного имущества в собственности — оно и станет залогом при заключении договора;
Возраст от 21 года до 65 лет;
Прописка — от трех месяцев в регионе оформления залогового кредита;
Стаж работы — общий от 12 месяцев, на последнем месте работы от 3 месяцев.
При обращении к кредитору заемщик должен предоставить документы для подтверждения личности. Могут потребоваться копия трудовой книжки или договора, справка о доходах за последние 3 месяца.
При подаче заявки нужно быть готовым к отказу банка при наличии просроченных задолженностей сроком от 30 дней и более. Запрос, направленный в БКИ, раскрывает кредитную историю потенциального заемщика. При просрочках его могут посчитать неплатежеспособным. В 90% случаев клиентам с плохими данными отказывают даже в кредитах с обеспечением. Можно попробовать подать заявку через три месяца после принятия отрицательного решения. Советуем проверить КИ, чтобы оценить свои шансы и не обращаться к кредитору напрасно.
В качестве обеспечения для оформления кредита можно предлагать недвижимость, соответствующую конкретным требованиям. Кредиторы оценивают квартиры и дома по разным критериям. Выделим самые распространенные требования:
Квартира является собственностью заемщика и не имеет ограничений – не находится под арестом или в залоге;
Износ здания не более 60%;
Год возведения — не раньше 1950-75 годов;
Все удобства, коммуникации.
На рыночную стоимость жилья влияют его ликвидность, инфраструктура и транспортная доступность.
Банк может затребовать у потенциального клиента дополнительные документы на предмет залога. Чтобы ускорить процесс подачи заявки, подготовьте:
оценочный отчет о квартире;
брачный контракт — если имеется;
оригинал техплана;
выписку из ЕГРН;
справки, свидетельствующие об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Если недвижимость куплена в браке, потребуется согласие супруги или супруга о предоставлении недвижимости в залог.
Оставлять квартиру в залог можно только надежной компании с хорошей репутацией. Поэтому при выборе банка ориентируйтесь на:
наличие лицензии Центробанка;
положительные отзывы на авторитетных тематических онлайн-ресурсах;
максимальная сумма кредита — если рыночная стоимость квартиры достигает 10-15 миллионов, ищите банк, который может одобрить такую сумму;
подробные условия кредитования — узнайте о скрытых платежах, комиссиях, чтобы избежать неприятностей.
Если все документы собраны и банк выбран, подайте заявку онлайн или в отделении, внимательно заполните анкету. Перепроверьте ФИО, паспортные данные, чтобы исключить ошибки и опечатки. После подачи заявки необходимо:
Дождаться рассмотрения — до пяти дней.
При одобрении приехать в офис с документами.
Изучить все пункты, уточнить о подключении страховки и отказаться от нее при необходимости.
Проверить информацию о залоговой недвижимости.
Ознакомиться с возможными штрафами при нарушении обязательств.
Подписать договор.
Деньги обычно приходят на счет в течение трех дней после заключения договора с банком. Сумма может перечисляться на карточку с бесплатным обслуживанием.
Кредит с обеспечением в виде недвижимости охотно одобряют многие банки. Ставки по таким займам ниже, а сроки погашения больше. Желательно иметь хорошую кредитную историю для повышения шансов на одобрение. Банки рассматривают в качестве залога только ликвидное имущество.
Самые читаемые
Ещё
