Получение кредита — это важный этап в жизни многих людей. Но на практике, не всегда поиски выгодной ставки складываются идеально. Есть ряд факторов, которые могут негативно сказаться на кредитной истории, мешая получению желаемого кредита. Узнайте из статьи, почему поиски выгодной ставки по кредиту портят рейтинг и как этого избежать.
Банки оценивают вашу кредитную историю, включая количество поданных обращений. Если вы подаете слишком много заявок в короткий период времени, то это воспринимается кредитором, как признак финансовых трудностей или неплатежеспособности. Например, финансовые маркетплейсы вроде Банки.ру или Сравни.ру на первый взгляд предлагают клиентам самостоятельный выбор конкретного предложения банка из представленных программ, но по факту осуществляют массовую рассылку заявок по кредитным организациям. И многие здесь забывают, что финансовые компании учитывают количество отклоненных заявок и “видят” запросы друг друга к кредитной истории заемщика.
Запомните, если уже имеются проблемы в кредитной истории, массовая рассылка навредит еще больше. Ведь такое поведение от заемщика воспринимается кредитором как признак финансовых трудностей или невыполнения обязательств. И все это отражается в вашей КИ. Рекомендуется ограничивать число обращений за кредитом и делать это только в случае крайней необходимости.
Поиск выгодной ставки — это важный шаг, который требует внимания к деталям и ответственного подхода. Старайтесь подавать заявки на кредит разумно и ограничивайте их число. В итоге вы сможете сохранить свой ПКР в хорошем состоянии и повысить свои шансы на получение выгодного финансового предложения.
Самостоятельная рассылка по кредитам может негативно сказаться на рейтинге. Ведь если у вас долг по налогам, алиментам или другому кредиту, вы автоматически получите отказ в выдаче нового займа. А самостоятельная рассылка заявок в разные банки при таком раскладе приведет к отказам. В итоге сведения попадут в БКИ, что негативно повлияет на кредитную историю. Именно по этой причине лучше изначально убедиться, что с кредитным рейтингом полный порядок, нет долгов. И только после этого стоит делать рассылки, но не более пяти в разные банки.
Зачастую люди не осознают, насколько важно регулярно проверять свою кредитную историю. И не всегда качество этой истории зависит исключительно от их собственных действий. Вот несколько причин, по которым ваша статистика может быть испорчена, даже если вы всегда внимательно следите за своими финансами.
Иногда кредиторы допускают ошибки при внесении ваших персональных данных в систему. Например, ваше имя может быть записано с опечаткой, или вас перепутают с кем-то другим. Это приведет к неправильной оценке вашей платежеспособности.
Вашу КИ могут испортить мошенники, которые оформили заем на ваше имя. В этом случае не только ваша статистика по займам страдает, но и ваша финансовая безопасность под угрозой.
Иногда кредиторы допускают ошибки при отражении ваших платежей. Например, ваш кредит может быть отмечен как просроченный, даже если вы его своевременно погасили.
Чтобы обеспечить себе финансовую безопасность, лучше периодически проверять свою кредитную историю. Это можно сделать через портал Госуслуг или на сайте НКБ. Если вы обнаружите неправдоподобные данные или ошибки, не стесняйтесь обжаловать их и требовать исправлений. Это поможет вам поддерживать свою кредитную репутацию в порядке и избежать ненужных финансовых проблем.
Чем лучше кредитный рейтинг - тем ниже ставка, предлагаемая банком. Но что если ставку вы хотите, но «цифра» не дотягивает до нужного показателя? В итоге решаете немного «подправить» сведения о доходе и целенаправленно его завышаете. Или недооцениваете свои долги и скрываете некоторые финансовые обязательства. Вам кажется, что это невинные ложные утверждения, которые помогут вам получить лучшие условия кредита. Но банки проводят проверки, чтобы убедиться в достоверности представленной информации. Если вы будете пойманы на манипуляциях с данными, то это может быть расценено как мошенничество, что повлечет за собой правовые последствия.
Подтасовка личных данных также приводит к тому, что вы получите кредитные условия, не соответствующие вашей реальной финансовой ситуации. Проще говоря, вам откажут в выдаче займа.
Вместо попыток подтасовать свои личные данные перед банком лучше быть честным. Указывайте в анкете достоверные сведения о себе. Если у вас есть проблемы с кредитной историей, обсудите их с кредитором. Многие банки могут предложить альтернативные варианты, например, кредит под залог или с привлечением поручителя. В итоге сможете оформить заем на более выгодных для себя условиях.
Если вы не можете найти кредит с подходящими вам условиями, обращайтесь в НКБ. Мы подберем для вас выгодную кредитную программу по низкой ставке, а также предоставим деньги в день обращения.
Некоторые банки предлагают снизить процентную ставку по кредиту за счет уплаты комиссии. Например, в случае с ипотекой заемщик может снизить ставку на 0,5 процентного пункта, заплатив комиссию. Но перед тем как решиться на оплату комиссии, следует проанализировать общие затраты на кредит с учетом комиссии и выгоду от снижения процентной ставки.
Решение о том, стоит ли платить комиссию для снижения процентной ставки, зависит от индивидуальных обстоятельств каждого заемщика. Перед принятием окончательного решения стоит ответить на несколько вопросов:
Какова общая сумма комиссии? Подсчитайте, сколько вы заплатите за снижение ставки.
Какова разница в выплатах по кредиту с учетом снижения ставки? Оцените, сколько денег вы сэкономите на протяжении всего срока кредита.
На каком сроке вы планируете оставаться в кредите? Если вы собираетесь пользоваться кредитом на протяжении длительного времени, даже небольшое снижение процентной ставки может означать значительные сбережения.
По итогам анализа вы сможете принять обоснованное решение о том, стоит ли вам платить комиссию для снижения ставки или нет. Помните, что каждый случай индивидуален, и необходимо учитывать все аспекты своей финансовой ситуации перед принятием окончательного решения. И оплата такой комиссии от банка не влияет на кредитный рейтинг, если вовремя будете платить по займу.
Самые читаемые
Ещё
