В ипотеку можно приобрести не только готовое жилье, но и участок земли. Узнайте, какие требования банки предъявляют к земельным объектам и на что обратить внимание при их подборе, из статьи.
Ипотечный участок находится в залоге у банка, пока клиент полностью не погасит задолженность. Купить землю и построить на ней дом (с согласия кредитора) можно на средства, полученные в рамках одного или нескольких ипотечных договоров.
Участок под ипотеку должен относится к одному из трех видов:
Под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Здесь можно строить дома, гаражи, вспомогательные постройки, организовывать огород. Подробнее о покупке такой земли здесь.
Для строительства дачного дома (СНТ). Такая земля предназначена только для организации огорода. Строительство домов разрешено, но в них нельзя никого прописывать.
Под организацию личного хозяйства (ЛПХ). На территории можно возводить постройки и разводить скот. Но если земля имеет сельхозназначение, строительство жилых сооружений на ней запрещено.
Если использовать землю не по назначению, это грозит владельцу штрафом в размере 20 000 - 50 000 руб., а юридическому лицу - 200 000 - 400 000 руб. Проверяйте назначение участков по ПКК Росреестра или в ЕГРН.
Строительство на ипотечном земельном участке возможно только с согласия банка-кредитора. Такое условие должно быть включено в ипотечное соглашение. Перед тем как купить участок, нужно убедиться, что он предназначен под ИЖС.
Закон не разрешает покупать в ипотеку участок, исключенный из оборота. Кроме того, действует ряд других требований:
наличие разрешения на строительство;
пройденная процедура межевания;
наличие расположенных рядом инженерных сетей и дороги для подъезда транспорта в любое время года;
земля не должна располагаться в природоохранной или резервной зоне либо неподалеку от мест с вредными выбросами и отходами;
площадь территории должна быть в пределах 6 - 60 соток.
Важна и дальность объекта от отделения кредитной организации. Обычно банки соглашаются на сделку, если участок располагается в радиусе 100 км от его офиса.
Специалисты НКБ рекомендуют выбирать землю с учетом следующих моментов:
1. Если на выбранном участке есть постройки или в будущем планируется их возведение, нужно учитывать, что они автоматически попадают под залог, как и приобретаемая земля.
2. Перед выходом на сделку нужно сделать предварительные расчеты и учесть все предстоящие расходы. Это - услуги оценщика, оценка выбранного участка специалистами банка, комиссия за обналичивание денег, оплата страховки (обычно это обязательное требование банка при ипотеке).
3. Выбирая тип участка, нужно предусмотреть все возможные варианты его использования. Даже если вы не собираетесь жить на нем постоянно, такая потребность может возникнуть в будущем.
4. Стоит учитывать особенности окружающей территории:
Наличие леса или водоема поблизости;
Наличие дорог для подъезда машин;
Ровность поверхности. Выравнивание участка перед закладкой фундамента - дополнительные расходы;
Состав грунта. Строительство легче вести на песчаных грунтах. На глине, суглинке и торфе работы обойдутся дороже из-за того, что в такой земле задерживается вода. Для влажных почв потребуется дополнительный дренаж.
Размер земли, подходящий под все запланированные постройки.
5. В местном муниципалитете нужно ознакомиться с планами по строительству в ближайшие годы. Возможно, неподалеку начнут строительство трассы.
6. У земли не должно быть никаких обременений. Она не должна быть арестована, находиться в залоге или быть в аренде у третьих лиц.
7. Важно убедиться в подлинности прав собственности продавца и отсутствии третьих лиц, которые могут позже оспорить сделку. Для этого проводится всесторонняя проверка документов, подтверждающих право собственности.
В разных банках действует своя система скоринга. Решение о выдаче денег принимается на основе кредитной истории заемщика, уровня его доходов, наличия других долговых обязательств. На основе этих данных формируется предложение с индивидуальной процентной ставкой, суммой кредитования и первоначального взноса, сроком действия договора.
Чем меньше рисков у банка, тем более привлекательные условия он предлагает заемщику. При оформлении ипотеки на покупку земли участок оформляется как залог. Это служит для компании гарантом возврата заемных средств, поэтому отношение к заемщику лояльное.
Гражданин может получить отказ, если у него низкая платежеспособность (низкий доход, большое количество кредитов, наличие иждивенцев), испорченная кредитная история, есть долги, он находится в стадии банкротства или был признан им в течение последних 5 лет, участок не подходит под заявленные требования.
Самые базовые требования к заемщику:
Возраст - 21-75 лет;
Гражданство РФ;
Стаж работы на одном месте - минимум 1 год, с официальным трудоустройством, чтобы можно было подтвердить доход;
Возможность предоставить первоначальный взнос от 20 до 25% от стоимости недвижимости.
Ипотека на покупку участка оформляется так же, как и при покупке иного типа недвижимости. Помимо стандартного пакета документов, клиент должен предоставить документы для подтверждения статуса земли:
справку об отсутствии построек на территории;
документ, подтверждающий право собственности;
кадастровый план;
отчет о проведении оценки экспертом;
согласие супруга на сделку, заверенное нотариусом;
одобрение органов опеки.
Рекомендуем заключить предварительное соглашение с продавцом, чтобы зафиксировать цену и прочие условия сделки. Покупатель может обеспечить свои намерения купив землю задатком. Если он передумает покупать участок, эта сумма продавцом не возвращается.
Оформите ипотеку на покупку земли в НКБ. Мы предоставляем кредиты до 60 млн руб. на срок до 30 лет. Для наших клиентов действуют закрытые предложения и дополнительное сниженние ставки до 3%.
Ещё
