Предположим, заемщик оформил кредит. Он официально трудоустроен, вовремя вносит платежи, но получает инвалидность из-за непредвиденного случая. Как поступить с долгом и есть ли возможность его списать? Разобрались в статье.
Когда человек берет кредит, он принимает на себя обязательства перед банком, соглашаясь на условия кредитного договора. Но в жизни могут возникнуть обстоятельства, из-за которых заемщик становится неспособен своевременно выполнять платежи по кредиту. Вот что происходит, когда начинается просрочка платежей для заемщика, получившего инвалидность.
С первого дня просрочки начисляются пени в соответствии с условиями кредитного договора. Размер пеней обычно прописан в договоре и может значительно увеличивать общую сумму задолженности.
Через несколько дней после начала просрочки банк начинает контактировать с клиентом. Сотрудники финансовой компании могут обращаться с напоминаниями о необходимости оплаты задолженности и попытками выяснить причины задержки платежей.
Если банк считает, что сам не может успешно взыскать задолженность, он может передать дело коллекторскому агентству. Они уже будут пытаться взыскать долг в интересах своей компании, контактируя с заемщиком и предпринимая меры для возврата денег.
Когда банк решит обратиться в суд, процесс может начаться с получения судебного приказа. Приставы в таком случае вправе использовать различные меры принуждения, такие как арест имущества, блокировка счетов и запрет на выезд за границу.
По закону Российской Федерации, согласно ст. 446 ГПК РФ, определенные категории имущества, включая единственное жилье инвалида, защищены от взыскания. Это означает, что в случае отсутствия денег или имущества у инвалида есть защита от некоторых мер принуждения.
Когда человек сталкивается с инвалидностью в процессе выплаты займа, то это может серьезно повлиять на его финансовое положение и способность выполнять обязательства по договору. Рассмотрим, какие возможности предоставляются заемщикам в зависимости от группы инвалидности и наличия страхования.
Одним из ключевых аспектов, влияющих на возможность освобождения от обязательств при инвалидности — наличие страховки жизни и здоровья. Это важное обстоятельство, которое позволяет списать долги или получить компенсации в случае потери трудоспособности.
Инвалидность 1 группы. Признается наиболее тяжелой и страховка позволяет полностью списать оставшуюся сумму кредита. Это означает, что заемщик освобождается от обязательств перед банком.
Инвалидность 2 группы. В этом случае страховка обычно покрывает 50% оставшихся платежей. Это существенное снижение финансовой нагрузки на заемщика.
Инвалидность 3 группы. Страховка практически не компенсирует оставшиеся платежи, поскольку эта группа характеризуется менее тяжелыми нарушениями здоровья.
Даже при наличии инвалидности заемщик может остаться ответственным по выплате займа. Например, если заемщик отказался от кредитного страхования изначально или заболевание, приведшее к инвалидности, не признается.
А также в случае, когда заемщик сохраняет частичную или полную трудоспособность.
Если клиент финансовой компании оказался в сложной финансовой ситуации из-за инвалидности, у него есть несколько вариантов для минимизации последствий.
Запросить у финансовой компании кредитные каникулы или реструктуризацию долга.
Обратиться в суд для признания несостоятельности (банкротства), что может помочь освободиться от долга при определенных условиях.
Здесь важно помнить, что наличие страхования существенно облегчает финансовую нагрузку в случае инвалидности. Поэтому отказ от страхования или несоответствие условиям страховки может повлечь за собой серьезные последствия для заемщика. Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и возможностями страхования, чтобы обезопасить себя от потенциальных финансовых рисков в будущем.
Начиная с февраля 2022 года инвалиды в России получили возможность законно освободиться от выплат по займам, если их доход ниже установленного прожиточного минимума региона. Этот механизм, известный как процедура сохранения прожиточного минимума (ПМ) в ФССП, стал значимым инструментом защиты финансов инвалидов, особенно тех, кто столкнулся с трудностями в выплате кредитов по причине физических ограничений.
Механизм работает следующим образом. Если инвалид оказывается в ситуации, когда исполнительное производство начинается из-за задолженностей по кредитам, он может подать заявление в ФССП на сохранение прожиточного минимума. Это означает, что если его доход ниже официально установленного минимума для региона, все взыскания прекращаются. И только когда доход превышает МРОТ, то осуществляется частичное списание задолженности.
Помимо сохранения ПМ, инвалиды имеют возможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства через МФЦ. Эта процедура бесплатна и предназначена для лиц, чья задолженность по кредитам не превышает 1 млн руб. Шаги внесудебного банкротства выглядят так.
Инвалид составляет перечень кредиторов и их суммы задолженности.
Записывается на прием в МФЦ с перечнем кредиторов.
На приеме подает заявление о признании несостоятельности, предоставляя список кредиторов.
Сотрудники проверяют условия заявления. При положительном решении заявление передается в ЕФРСБ для включения в реестр кредиторов.
В течение 6 месяцев после публикации в реестре кредиторов проходит процедура банкротства, после которого все кредитные обязательства снимаются. Участие заемщика в этом процессе не требуется, но рекомендуется избегать оформления новых займов.
Ещё
