НКБ

Можно ли не платить за кредит, если получил инвалидность?

05.07.2024
Можно ли не платить за кредит, если получил инвалидность?

Предположим, заемщик оформил кредит. Он официально трудоустроен, вовремя вносит платежи, но получает инвалидность из-за непредвиденного случая. Как поступить с долгом и есть ли возможность его списать? Разобрались в статье.

Что будет, если просто перестать платить?

Когда человек берет кредит, он принимает на себя обязательства перед банком, соглашаясь на условия кредитного договора. Но в жизни могут возникнуть обстоятельства, из-за которых заемщик становится неспособен своевременно выполнять платежи по кредиту. Вот что происходит, когда начинается просрочка платежей для заемщика, получившего инвалидность.

  • С первого дня просрочки начисляются пени в соответствии с условиями кредитного договора. Размер пеней обычно прописан в договоре и может значительно увеличивать общую сумму задолженности.

  • Через несколько дней после начала просрочки банк начинает контактировать с клиентом. Сотрудники финансовой компании могут обращаться с напоминаниями о необходимости оплаты задолженности и попытками выяснить причины задержки платежей.

  • Если банк считает, что сам не может успешно взыскать задолженность, он может передать дело коллекторскому агентству. Они уже будут пытаться взыскать долг в интересах своей компании, контактируя с заемщиком и предпринимая меры для возврата денег.

  • Когда банк решит обратиться в суд, процесс может начаться с получения судебного приказа. Приставы в таком случае вправе использовать различные меры принуждения, такие как арест имущества, блокировка счетов и запрет на выезд за границу.

По закону Российской Федерации, согласно ст. 446 ГПК РФ, определенные категории имущества, включая единственное жилье инвалида, защищены от взыскания. Это означает, что в случае отсутствия денег или имущества у инвалида есть защита от некоторых мер принуждения.

Когда инвалид может не выплачивать долг?

Когда человек сталкивается с инвалидностью в процессе выплаты займа, то это может серьезно повлиять на его финансовое положение и способность выполнять обязательства по договору. Рассмотрим, какие возможности предоставляются заемщикам в зависимости от группы инвалидности и наличия страхования.

  • Одним из ключевых аспектов, влияющих на возможность освобождения от обязательств при инвалидности — наличие страховки жизни и здоровья. Это важное обстоятельство, которое позволяет списать долги или получить компенсации в случае потери трудоспособности.

  • Инвалидность 1 группы. Признается наиболее тяжелой и страховка позволяет полностью списать оставшуюся сумму кредита. Это означает, что заемщик освобождается от обязательств перед банком.

  • Инвалидность 2 группы. В этом случае страховка обычно покрывает 50% оставшихся платежей. Это существенное снижение финансовой нагрузки на заемщика.

  • Инвалидность 3 группы. Страховка практически не компенсирует оставшиеся платежи, поскольку эта группа характеризуется менее тяжелыми нарушениями здоровья.

Даже при наличии инвалидности заемщик может остаться ответственным по выплате займа. Например, если заемщик отказался от кредитного страхования изначально или заболевание, приведшее к инвалидности, не признается.

А также в случае, когда заемщик сохраняет частичную или полную трудоспособность.

Если клиент финансовой компании оказался в сложной финансовой ситуации из-за инвалидности, у него есть несколько вариантов для минимизации последствий.

  • Запросить у финансовой компании кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

  • Обратиться в суд для признания несостоятельности (банкротства), что может помочь освободиться от долга при определенных условиях.

Здесь важно помнить, что наличие страхования существенно облегчает финансовую нагрузку в случае инвалидности. Поэтому отказ от страхования или несоответствие условиям страховки может повлечь за собой серьезные последствия для заемщика. Перед подписанием соглашения рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и возможностями страхования, чтобы обезопасить себя от потенциальных финансовых рисков в будущем.

Как платить меньше, если страховка не оформлялась?

Начиная с февраля 2022 года инвалиды в России получили возможность законно освободиться от выплат по займам, если их доход ниже установленного прожиточного минимума региона. Этот механизм, известный как процедура сохранения прожиточного минимума (ПМ) в ФССП, стал значимым инструментом защиты финансов инвалидов, особенно тех, кто столкнулся с трудностями в выплате кредитов по причине физических ограничений.

Механизм работает следующим образом. Если инвалид оказывается в ситуации, когда исполнительное производство начинается из-за задолженностей по кредитам, он может подать заявление в ФССП на сохранение прожиточного минимума. Это означает, что если его доход ниже официально установленного минимума для региона, все взыскания прекращаются. И только когда доход превышает МРОТ, то осуществляется частичное списание задолженности.

Внесудебное банкротство

Помимо сохранения ПМ, инвалиды имеют возможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства через МФЦ. Эта процедура бесплатна и предназначена для лиц, чья задолженность по кредитам не превышает 1 млн руб. Шаги внесудебного банкротства выглядят так.

  • Инвалид составляет перечень кредиторов и их суммы задолженности.

  • Записывается на прием в МФЦ с перечнем кредиторов.

  • На приеме подает заявление о признании несостоятельности, предоставляя список кредиторов.

  • Сотрудники проверяют условия заявления. При положительном решении заявление передается в ЕФРСБ для включения в реестр кредиторов.

В течение 6 месяцев после публикации в реестре кредиторов проходит процедура банкротства, после которого все кредитные обязательства снимаются. Участие заемщика в этом процессе не требуется, но рекомендуется избегать оформления новых займов.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!