Потеря рабочего места в условиях нестабильной экономики и изменений на рынке труда — довольно распространенная ситуация. Но что делать тем, кто имеет кредитные обязательства? Давайте разбираться.
Должники, утратившие единственный доход, зачастую совершают ошибки, которые снижают их кредитный рейтинг. Чтобы их избежать старайтесь следовать следующим советам от специалистов НКБ:
Не избегайте общения с сотрудниками кредитной организации — блокировка номеров, молчание, игнорирование звонков неблагоприятно характеризуют любого заемщика, выставляя его как обычного мошенника.
Начинайте активные поиски источников дохода — долг сам не исчезнет, проценты продолжат накапливаться.
Не бегите в другой банк за новым кредитом сразу после увольнения — дополнительный долг может усугубить ситуацию.
Попробуйте воспользоваться реструктуризацией долга или кредитными каникулами.
Не пытайтесь быстро избавиться от залогового имущества, если дело идет к банкротству — это ни к чему не приведет. Все схемы будут раскрыты и вам придется расплачиваться через суд.
Не стоит рассчитывать на то, что долг по кредиту закроется сам. Просрочки по платежам и невыполнение кредитных обязательств может повлечь за собой неприятные последствия для заемщиков:
частые звонки-напоминания — от банковских сотрудников, коллекторов, службы взыскания банка;
испорченная КИ — кредитная история формируется на основании данных, которые вносятся в электронную базу. Просроченные платежи отрицательно сказываются на кредитной истории, а от нее на зависит, одобрят ли вам кредит в следующий раз;
судебное вмешательство — если поиски должника и попытки договориться с ним не имеют успеха, банк подает иск в суд для взыскания полной суммы кредита. В подавляющем большинстве случаев кредитор выигрывает дело, а за заемщика берутся приставы;
потеря имущества — материальные ценности должника могут арестовать. Это означает, что вещи будут проданы на аукционе — вряд ли даже за половину от реальной цены. Автомобиль, доля в недвижимости, техника — лишиться можно всего.
На должников могут наложить ограничения на распоряжение имуществом и на выезд из страны.
Специалисты рекомендуют обратиться в банк письменно, то есть уведомить о потере дохода. Рекомендуется приложить выписку из приказа об увольнении. Вы должны официально подтвердить сложившуюся ситуацию.
Если вносить ежемесячные платежи нечем, а счет арестовали, нужно обратиться в соответствующие органы власти. Тогда вы сможете сохранять нетронутой сумму в размере прожиточного минимума.
И необходимо проанализировать свою финансовую ситуацию, определить, на какие доходы в ближайшем будущем можно рассчитывать. Только после этого вы сможете выбрать оптимальный вариант восстановления отношений с банком.
Если вас уволили, банк может пойти навстречу и реструктуризовать его. Для положительного результата нельзя отказываться от контактов с кредитором. Важно предоставить и письменные доказательства потери рабочего места. Реструктуризация кредита предусматривает:
продление срока выплат — срок увеличивается, а сумма уменьшается;
снижение ставки — редко встречается на практике;
государственные дотации;
списание части долга — пени и штрафы можно исключить.
Главное преимущество реструктуризации — снижение ежемесячного взноса по договоренности с банком. Но кредитор может наложить ограничения на пользование заемными средствами, особенно в случае владения кредитными картами.
Другой вариант — подача заявки на кредитные каникулы. Услуга предусматривает отсрочку платежей от одного до шести месяцев. Каникулы имеют следующие плюсы:
временная передышка до трудоустройства;
предотвращение ситуации с испорченной КИ;
никаких обращений к коллекторам со стороны банка.
Но есть и минусы:
взыскание процентов продолжится — сумма долга вырастет;
увеличится и срок погашения.
Эта процедура предполагает полное освобождение от всех финансовых обязательств, если ситуация критическая. Но банкротство воспринимается как крайняя мера, поскольку имеет немало ограничений. Оно распространяется на граждан с долгом свыше 500 000 рублей при условии допущения просрочки в течение трех месяцев. Банкрот ничего и никому не должен, но минусов от данного решения будет больше:
испорченная КИ;
возможность повторного получения статуса только через пять лет;
минимальные шансы на оформление нового кредита;
невозможность руководить компаниями на протяжении трех лет.
Банкротство — процедура платная. Вам придется выплатить государственную пошлину и нанять кризисного управляющего.
Это оформление нового займа для погашения старого. Но суть не просто в перекредитовании, а в новых, более выгодных условиях оплаты. Можно объединить несколько договоров в один и уменьшить ежемесячный платеж. Для этого потребуется выбрать банк и убедиться в том, что вы соответствуете его требованиям. К преимуществам рефинансирования относятся:
лояльные требования — многие российские банки не запрашивают справки о доходах;
составление нового, более удобного графика платежей;
отсутствие испорченной кредитной истории;
уменьшение размера долга при рефинансировании под меньший процент.
Рефинансирование имеет плюсы и для самого кредитора. Новый банк увеличивает клиентскую базу, а старый — избавляется от необходимости обращения в суд по поводу должника.
Сокращение на работе для закредитованного человека — это временная трудность, которая при должном планировании и оперативности может быть преодолена. Очень важно вовремя оповестить банк о своих трудностях, чтобы его специалисты помогли сориентироваться в текущей ситуации и нашли варианты решения проблемы. Если вы потеряли работу или временно не трудоустроены официально, предлагаем вам кредит безработным от НКБ.
Ещё
