Открытие вклада в банке — самый распространенный способ хранения и страхования денег. Клиент выбирает тип депозита, уточняет условия, заключает договор и переводит средства в расчете на итоговый доход. Но по факту закрытия вклада могут возникнуть вопросы. Самый часто задаваемый касается потери процентов. О том, как не лишиться начисленных процентов и других тонкостях процедуры закрытия вклада, рассказали в статье.
Банки обязуются возвращать средства по первому требованию вкладчиков. Но имеются нюансы. Сроки возврата и окончания вклада — обычно две разные даты, которые часто путают. Срок окончания вклада подходит, когда заканчивается действие договора. Это финальный день хранения средств на банковском счете. А срок возврата — следующий рабочий день. Именно с даты возврата можно забрать свои средства.
К примеру, если договор истекает 15 февраля, получить деньги с начисленными процентами можно с 16 числа, то есть уже на следующий день. Изъятие средств 15-го может быть расценено банком как досрочное. Это ведет к потере начисленных процентов.
Если срок окончания договора приходится на выходной или праздничный день, дата возврата тоже переносится автоматически. Большинство банков предоставляет возможность для дистанционного закрытия вклада. Но некоторые компании закрывают договор только в отделении, где его заключали. Все зависит от внутренней банковской политики. При окончании срока действия договора средства с начисленными процентами переводят на счет клиента или выдают наличными через кассу. Во втором случае следует заблаговременно предупредить банк о своем намерении. Особенно это касается вкладчиков, желающих забрать крупную сумму. Следует заранее уведомить банк по телефону горячей линии или через личный кабинет. Тогда вам не придется долго ждать деньги. Систему предварительного заказа наличных поощряют многие банки, если сумма превышает сто тысяч рублей.
Если не закрыть вклад своевременно, банк может автоматически продлить договор. Тогда средства уходят на счет «До востребования». Но переоформление не всегда на пользу вкладчикам. Выделим его ключевые особенности:
Ставка может быть только на начальной стадии оформления вклада. Если после пролонгации процент меняется, деньги размещаются уже по новым правилам. В этом случае клиент банка может потерять прежний доход по вкладу.
Если вклад переходит в категорию «архивных», средства переводятся на счет «До востребования» и хранятся с минимальной ставкой до 0,01 %.
Все условия по переоформлению вклада прописываются в договоре с банком. Уточнить детали всегда можно в отделении или онлайн у консультанта.
Досрочное закрытие вклада — один из самых простых путей к потере прибыли. Если вы расторгаете договор до истечения его срока, ставка автоматически пересчитывается и становится равной 0,01 %. Некоторые банки используют льготные ставки, но довольно редко. Чтобы закрыть вклад, получить свои деньги и не лишиться начисленных процентов, рекомендуем:
внимательно прочитать договор — не путайте срок закрытия вклада и окончания договора. Не забирайте деньги раньше времени, если хотите сохранить накопленное;
связаться с менеджером, если вы хотите уточнить даты закрытия договора и окончания вклада.
В качестве альтернативы вкладам выбирают накопительные счета. Вы можете снимать и пополнять баланс. Но ставки меньше, нежели по вкладам. С начала 2024 года банки предлагают вклады со ставками до 16 % и накопительные счета под 10 % годовых. Разница небольшая — на пять-шесть процентных пунктов.
Чтобы минимизировать риски и не упустить прибыль, следует от 90% накоплений отправить на вклад без возможности досрочного снятия. А оставшиеся средства лучше держать на счете.
Еще один способ — открытие нескольких небольших вкладов вместо одного крупного. Можно разделить сумму между банками. Рекомендуется не превышать порог в 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма вклада, которая может быть возмещена при закрытии банка за счет государственного страхования. При выборе этого варианта стоит рассмотреть предложения крупных компаний с максимальной доходностью.
Снимать деньги без потери части начисленных процентов можно при оформлении вклада с частичным снятием. Но это условие не распространяется на досрочное закрытие. Условия и процентная ставка для данного типа вклада варьируется от 10 до 16%.
При необходимости, помимо снятия, возможно и пополнение. Опция частичного снятия-пополнения подходит для тех, кто планирует оставить до 10% капитала на накопительном счете. Ставка, при этом, остается фиксированной.
Закрыть вклад и вывести свой приумноженный капитал без потери процентов очень просто. Достаточно внимательно ознакомиться с условиями вашего договора и не завершать сотрудничество с компанией до окончания установленного срока. Заказывайте крупную сумму наличными за день-два до вашего приезда.
Самые читаемые
Ещё
