Одно из обязательных условий получения ипотеки - выбор ликвидного жилья. Под программу не подойдут здания в аварийном состоянии или в перспективе идущие под снос. В статье эксперты отдела ипотечного кредитования НКБ расскажут, как подобрать недвижимость так, чтобы банк предложил максимально выгодные условия.
У каждого банка свой перечень параметров, по которым он оценивает вторичное жилье. Но есть основные показатели:
Год строительства. Квартиры в старых домах сложнее продать. С каждым годом они дешевеют, теряя первоначальный облик. Поэтому получить ипотеку на покупку жилья в доме, построенном до 1970 года, будет непросто, если речь не о недвижимости в центре города.
Количество этажей. Кредиторы отдают преимущество высотным домам, предпочитая избегать пятиэтажных зданий.
Наличие подведенных и правильно функционирующих коммуникаций: канализации, водоснабжения.
Состояние здания. По аварийным, ветхим или предназначенным для сноса домам будет принято отрицательное решение.
Износ дома. На момент продажи дома его срок эксплуатации должен быть не дольше 65-70% срока по техпаспорту. Эти сведения можно узнать в Росреестре или БТИ.
Перспектива сноса. Если дом включен в программу реновации, в зависимости от своей политики, банк может отклонить заявку. Однако НКБ работает с такими заявками и одобрит до 60 млн. рублей.
Наличие неузаконенных перепланировок. При просрочках по ипотеке банк выставит жилье на продажу. В этом случае все перепланировки в нем должны быть оформлены официально. Иногда банк идет на уступки, если продавец обязуется узаконить переделки до заключения сделки.
Документы должны предоставляться как покупателем, так и продавцом.
Ипотека выдается при наличии у покупателя:
заявки на получение жилищного кредита;
паспорта гражданина РФ;
ИНН;
СНИЛС;
военного билета, если покупатель - мужчина, не достигший 30 лет;
свидетельства о рождении детей;
копии трудовой книжки;
справки о доходах (справка 2-НДФЛ или СФР);
свидетельства, подтверждающего регистрацию брака, его расторжение либо смерть супруга;
согласия супруга на получение кредита.
Обычно второй супруг выступает в роли созаемщика, за исключением случаев с наличием брачного договора, который назначает иные условия владения имуществом.
Иногда банки дополнительно могут потребовать справку об имуществе заявителя и документы о его образовании.
Владелец недвижимости должен подготовить:
выписку из ЕГРН или свидетельство, подтверждающие право собственности (с 1 марта 2023 г. выписку с подробными данными может заказывать только владелец жилья);
документ, на основании которого появилось право владения жильем - договор купли-продажи, дарения, заключение нотариуса о передаче объекта по наследству;
документы БТИ с поэтажным планом и экспликацией;
документы об узаконенной перепланировке;
кадастровый или технический паспорт помещения;
заключение об оценке жилья (специалист должен быть согласован с банком);
документ о прописанных в квартире гражданах из домовой книги ЕЖД (на момент заключения сделки все должны быть выписаны);
справку, подтверждающую отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг, либо согласие покупателя оплатить их самостоятельно;
согласие супруга на сделку;
справку о погашении предыдущей ипотеки, если она была оформлена.
Перед тем как подписать договор, нужно внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, проверить, все ли параметры кредитования соответствуют обговоренным ранее условиям. Важно уточнить возможности досрочного закрытия ипотеки, условия, при которых договор может быть расторгнут, наличие банковской комиссии за обслуживание счета и пр.
Важно: недвижимость должна быть застрахована - это обязательное условие. Но банк не может настаивать на страховании в определенной компании. Свои жизнь и здоровье клиент страхует по желанию, но за наличие страхового полиса банки часто снижают ставку.
Жилье, которое было в собственности у других граждан, нужно проверять особенно внимательно:
Изучить историю перехода прав собственности. Это обезопасит покупателя от сотрудничества с мошенниками, которые, например, присвоили объект себе в обход наследников.
Оценить состояние квартиры с помощью профильного специалиста.
Проверить продавца - запросить у него справку из психоневрологического и наркологического диспансера из государственного учреждения, свериться с данными паспорта (он не должен быть просрочен), убедиться в его отсутствии в базе банкротов, проверить по базе судебных приставов и судебных дел.
Благонадежный продавец не будет скрывать документы и предоставит все по запросу покупателя. Стремление поскорее заключить сделку или отказ от предоставления документов - тревожный сигнал, который должен насторожить.
Ещё
