НКБ

Кто такие поручители по кредиту и для чего они нужны?

12.12.2022
Кто такие поручители по кредиту и для чего они нужны?

Предположим, вам срочно нужны деньги, но банки отказывают из-за плохой кредитной истории или низкой зарплаты. Исправить положение поможет поручительство. Если найдете человека с высоким доходом и положительной кредитной историей, который станет поручителем, заявка с большой долей вероятности будет одобрена.

Давайте разберемся, кто такой поручитель, когда требуется и за что он несет ответственность.

Что такое поручительство?

Поручительство предполагает готовность взять на себя финансовые обязательства по возврату денег банку. Если согласились для знакомого или друга стать финансовым поручителем, и он перестанет платить, банк вправе потребовать возврат долга именно с вас. Все обязанности и ответственность сторон прописываются в кредитном договоре. Если это ипотека или автокредит, заемщику разрешается привлечь к сделке сразу нескольких финансовых поручителей.

Поручителями чаще всего становятся заинтересованные лица. Например, члены одной семьи или партнеры по бизнесу. 

Пример. Муж покупает новую машину и берет автокредит. Но у него ранее были просрочки по другим займам, поэтому банки отказывают. У жены положительный кредитный рейтинг и она становится финансовым поручителем для мужа. В этом случае банк одобряет заявку и выдает деньги для покупки авто.

Альтернативный пример. Близкий товарищ открывает свой магазин хозяйственных товаров и ему нужно взять в долг 1,5 млн руб. Получить одобрение не выходит, поэтому он просит вас стать финансовым поручителем. Перед тем как соглашаться, подумайте, готовы ли вы разделить с другом финансовые обязательства, если никакой прибыли от этого дела не получите. Если ваш товарищ перестанет платить, деньги потребуют именно с вас.

Кому можно стать финансовым поручителем?

Банки и финансовые компании не учитывают степень родства, когда заемщик приводит финансового поручителя. Для кредитора важна платежеспособность клиента, кредитный рейтинг и финансовая нагрузка. Получается, что финансовым поручителем может быть любой человек. Но лучше всего убедиться, что он соответствует критериям.

  • Есть гражданство РФ.

  • Стаж работы на последнем месте от четырех месяцев.

  • Положительная кредитная история.

  • Официальное трудоустройство.

  • Общий трудовой стаж от года.

  • Отсутствие долгов по налогам и кредитам.

Если ваш поручитель проходит по этим критериям, то вне зависимости от степени родства, он может помочь в одобрении заявке по кредиту.

Какие понадобятся документы?

При подаче заявки на кредит с привлечением к сделке поручителя, от него потребуются следующие документы:

  • паспорт;

  • заявление по форме банка на согласие быть поручителем;

  •  заверенная копия трудовой книжки;

  • справка о доходах.

Чаще всего другие документы от поручителя не требуются. Но менеджеры вправе запросить и дополнительные сведения, если сомневаются в платежеспособности поручителя.

Какую ответственность несет поручитель по кредиту?

У поручителя такая же ответственность по кредиту, как и у заемщика. Это говорит о том, что кредитор может потребовать вернуть деньги с поручителя. Но это возможно при таком раскладе, если у заемщика нет денег для оплаты кредита.

Пример. Брат попросил вас стать поручителем и оформил кредит на 700 тыс. руб. Но через три месяца перестал платить и сотрудники банка стали звонить вам. Брат потерял работу, поэтому у него нет денег для выполнения финансовых обязательств. Даже если вы не пользовались этими деньгами, банк все равно будет требовать возврат долга с вас.

Что будет, если поручитель откажется платить?

В этом случае финансовая компания подает в суд на заемщика и поручителя. Суд удовлетворит иск банка, арестует и заблокирует счета обоих. Если одна из сторон договора работает, с зарплаты ежемесячно будет удерживаться до 50% дохода. Если остаток доходов после списания средств составит менее одного прожиточного минимума (15 172 р. на 2022 год), сумма платежа по кредиту будет скорректирована в меньшую сторону.

Если заемщик перестал платить, лучшим выходом для поручителя будет погасить кредит, но сохранить все чеки об оплате долга. С помощью них можно будет подать в суд на должника с целью возврата средств. Суд встанет на сторону бывшего поручителя и заставит заемщика вернуть ему все деньги.

Как можно отказаться от поручительства?

Чтобы расторгнуть договор поручительства есть только один способ — полное выполнение обязательств по кредиту. Если кредит возвращен, факт поручительства теряет юридическую силу. Но есть еще один способ снять с себя ответственность — найти нового поручителя. Отметим, что даже в случае гибели поручителя с него не снимаются финансовые обязательства. В этом случае поручительство переходит вместе с наследством.

Например, если дети получили имущество в наследство, а у наследодателя были обязательства по поручительству, то теперь его детям придется отвечать за возврат долга.

Стоит ли соглашаться стать поручителем?

У поручителя такие же обязательства и ответственность, как и у самого заемщика. Соглашаться на такой шаг нужно только в том случае, если к вам обращается с просьбой близкий человек или член семьи. Если от поручительства не получите никакой выгоды, лучше лишний раз подумать, перед подписанием договора, ведь даже в случае несчастного случая обязательства по поручительству могут перейти вашим наследникам.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!