Материнский капитал можно потратить на погашение ипотеки, где в роли созаемщика выступает гражданский муж. Однако не все банки готовы одобрить такую сделку, особенно для заемщиков, не состоящих в официальном браке. Чтобы банк согласился на сделку, необходимо соблюсти ряд требований.
Некоторые банки одобряют использование сертификата, даже если стороны не в официальном браке. Чтобы использовать средства материнского капитала на улучшение жилищных условий, нужно выполнить ряд условий:
владелец сертификата (родитель) должен участвовать в ипотеке и быть титульным заемщиком;
ребенок (или дети) является общим;
иметь одобрение СФР на использование средств;
гражданский супруг, выступающий финансовым созаемщиком, или оба родителя должны подтвердить доходы и трудовой стаж.
Важно. Ряд банков проводит подобные сделки исключительно по семейной ипотеке.
Для одобрения такой сделки необходимо соответствовать хотя бы одному из вышеперечисленных требований.
При покупке жилья с использованием маткапитала придется выделить доли себе, как получателю выплаты, и детям. Сожитель не сможет претендовать на долю в недвижимости. Доли детям можно выделить только после полного погашения ипотеки. На это предоставляется полгода.
Сделки, где ипотека оформляется на одного из родственников, а маткапитал направляется на первоначальный взнос, встречаются достаточно часто. Такая схема работает, если соблюдены все условия использования маткапитала. Важно, чтобы все члены семьи имели долю в приобретаемой недвижимости.
Родители становятся собственниками ипотечного объекта сразу после заключения договора, а дети получают долю в течение 6 месяцев после полного погашения ипотеки.
Доли выделяются детям пропорционально сумме материнского капитала. Остальная доля, которая оплачивается за счет ипотечных средств, распределяется между титульным заемщиком и созаемщиком. Причем доля созаемщика в собственности, согласно указу Верховного суда, будет соответствовать размеру внесенных им средств.
В такой ситуации ипотеку можно оформить двумя способами:
Оформить недвижимость на имя распорядителя маткапитала. Распорядитель сеертификата будет титульным заемщиком, а гражданский муж - созаемщиком. Потребуется предоставить банку справки о доходах созаемщика, на основании которых банк определит кредитный лимит сторон.
Распределить права на владение имуществом между всеми участниками ипотечного договора. Как правило, кредитные организации дают возможность оформить объект недвижимости на сторону, подтверждающую свой доход - финансового участника. В редких случаях возможно оформление на другого созаемщика, не предоставляющего финансовые гарантии.
Для того чтобы минимизировать риск отказа со стороны СФР, нужно выбрать банк, который оформит объект недвижимости полностью на вас, а также правильно распределить доли не забывая о детях. Тогда, соцфонд точно не откажет.
Подробности по сделке можно уточнить на консультации у кредитного эксперта. Он подскажет, как СФР переводит средства маткапитала по данным сделкам и как к ним подготовиться.
Применить сертификат к уже оформленной ипотеке не получится, даже если вы рефинансируете ее и станете созаемщиком. Дело в том, что ипотека является лишь инструментом для покупки жилья, когда собственных денег недостаточно. Если ваш партнер оформил ипотеку без вашего участия, значит, объект уже находится в его собственности. Соответственно, инвестировать средства материнского капитала в чужую недвижимость будет сложно. СФР не одобрит такую сделку.
В данном случае можно перевести долг сожителя на себя. Банки могут отказать в переводе потребительского кредита на других лиц, но в переоформлении ипотечного помогут. Главное - переоформить право собственности на недвижимость на себя по договору купли-продажи. Стоит помнить, что с переходом права на вас перейдут и долговые обязательства.
Если у вас не получится переоформить долг, вы можете оформить отдельный ипотечный кредит, чтобы выкупить недвижимость у мужа. В данном случае можно будет использовать материнский капитал на погашение первоначального взноса или в качестве досрочного погашения.
Самые читаемые
Ещё
