НКБ

Оформить автокредит стало сложнее, чем найти подходящий автомобиль

11.04.2025
Оформить автокредит стало сложнее, чем найти подходящий автомобиль

Бум автокредитования закончился резко. Еще в 2024-м банки наперегонки наращивали объемы выдач, подгоняемые спросом и инфляционными ожиданиями. Сейчас же сектор тормозит на всех уровнях: от центрального регулятора до автосалонов. Перспективы его восстановления выглядят, мягко говоря, неоднозначно.

Автокредиты стали роскошью

Резкое сокращение автокредитования в 2025 году — это не спад, а обвал. Минус 42% по числу выданных кредитов за февраль, минус 50% в денежном выражении — при неизменной средней ставке в 18,4% годовых. Банки буквально зажали лимиты, попав под новый регуляторный пресс. После того как ЦБ повысил надбавки к коэффициентам риска, выдавать кредиты стало накладно. Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем больше средств банк обязан «заморозить» в резерве. Это убило у банков аппетит к риску. Заявки с ПДН выше 50% начали массово отклоняться. Особенно тяжело пришлось банкам, активно работавшим с клиентами из глубинки и небольших городов.

Центробанк пытается охладить перегретый рынок и снизить количество ненадежных заемщиков. Итог — почти 40% потенциальных клиентов выпали из воронки продаж. Бизнес в шоке. Продавцы — в подвешенном состоянии. Ставка остается высокой, регулирование ужесточается, а кредиты уходят только в самые надежные руки.

Падение объема автокредитования уже сказалось на всей экосистеме: от автосалонов до сервисов. На кону продажи и прибыль дилеров, чей бизнес во многом держится на комиссиях и партнерских программах от банков.

Цепочка удорожания автомобилей делает ситуацию еще хуже. Несмотря на укрепление рубля, цены не откатываются. Логистика, таможня, сборы, растущие издержки по поставкам — все это давит на конечную стоимость. А когда цена растет, кредит становится не выходом, а капканом. Даже субсидированные программы не спасают всех. Помогают лишь тем, кто готов сразу вложить почти половину стоимости машины. Или участвовать в трейд-ине, отдавая старый автомобиль.

Новые правила игры

С июля вступят в силу лимиты, которые изменят правила окончательно. Центробанк получил полномочия устанавливать объемы выдач с привязкой к уровню долговой нагрузки. Фактически — это ручное управление рынком. Банкам придется сделать упор на льготных программах. Но такие продукты охватывают ограниченную аудиторию: молодые семьи, бюджетники, участники СВО. Даже при соблюдении всех условий остается один барьер — машина должна быть новой, российской сборки, и стоить не более 2 миллионов рублей. А таких моделей очень мало.

Дилеры стараются компенсировать спад через субсидии от автопроизводителей. Именно благодаря им процентные ставки по ряду моделей держатся на уровне 0-10% годовых. Это эффективно. Но только там, где производитель готов взять часть расходов на себя. Иначе ставки взлетают выше 25% — неподъемный уровень даже для средней руки заемщика. Программы рассрочки, лизинг, подписка — все это есть, но работает в узких нишах. Каршеринг и краткосрочная аренда — не альтернатива, а временный костыль.

Начиная с октября станет обязательным подтверждение дохода для всех заемщиков. Это добавит еще один фильтр при рассмотрении заявок. Особенно для тех, кто работает неофициально или получает часть доходов в серой зоне. Риски для рынка возрастают. Банки снова ужесточат политику, а без господдержки продажи скатятся к уровню пандемийного 2020 года.

Куда свернет рынок автокредитования?

Будущее автокредитов балансирует на грани. С одной стороны — растущие цены, регуляторные ограничения, высокая ставка. С другой — попытки дилеров и производителей удержать спрос через субсидии, трейд-ин и акции. Но главное — ЦБ не хочет возвращения к легкодоступным займам. Новый стандарт автокредитования, который сейчас обсуждается, может изменить саму логику рынка. Аналог ипотечного стандарта, с жесткими рамками и контролем, сократит число участников, но сделает систему стабильнее.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!