НКБ

Почему банк отказывает в рефинансировании под залог?

27.10.2023
Почему банк отказывает в рефинансировании под залог?

Рефинансирование кредита под залог имущества — это один из способов улучшить условия по кредиту. Но банк не всегда соглашается на рефинансирование кредита, даже при наличии залога. В статье мы рассмотрим причины, по которым банк может отказать в рефинансировании кредита под залог, а также определим, что можно сделать в случае отказа.

Причины отказа в рефинансировании

Выделим основные причины, почему банк отказывается оформлять услугу перекредитования под залог недвижимости.

  • Неликвид. Кредитор хочет быть уверенным, что в случае невыплаты кредита у него будет возможность вернуть заем через продажу залогового имущества. Поэтому, если стоимость имущества недостаточна для покрытия суммы долга, банк может отказать в рефинансировании. Помимо этого, кредитор для оценки стоимости имущества привлекает независимых экспертов. Итоговую стоимость банк снижает, чтобы застраховать риски и получить прибыль, если заемщик перестанет платить. В основном кредиторы одобряют суммы по рефинансированию до 80% от реальной стоимости жилья. Если в качестве залога выступает машина, то максимальная сумма перекредитования составит не более 70%.

  • Есть обременения. Также, наличие обременения на имущество может послужить причиной отказа. Если на залоговое имущество уже наложено другое обязательство, например, ипотека или залог в другом банке, кредитор откажет в рефинансировании.

  • Незаконная перепланировка или какие-либо другие нарушения правоустанавливающих документов, также могут стать основанием для отказа. Банк строго соблюдает законодательство и правила оформления залогового имущества, поэтому при обнаружении нарушений может отказать в рефинансировании.

По каким еще причинам могут отказать?

Нарушение прав несовершеннолетних также является причиной, при которой банк может отказать в рефинансировании. Если в залоговом имуществе есть доли несовершеннолетних лиц и их права не были учтены при заключении первоначального кредитного договора, кредитор не будет соглашаться на перекредитование. Банк имеет право отказать, если возникнут подозрения в ненадежности клиента, неплатежеспособности или нарушении условий кредитного договора. Компании также выносят отрицательный вердикт, если их не устраивает залог.

Какое имущество подходит для залога?

При рефинансировании или получении дорогого потребительского займа, банк обычно требует предоставления залога для обеспечения кредитного обязательства заемщика. Залог в этом случае выступает гарантией для кредитора, что заемщик выполнит свои обязательства. В каждой финансовой компании свои критерии оценивания залога. В качестве гарантий может выступать:

  • ликвидная недвижимость без обременений;

  • автомобили в технически исправном состоянии;

  • ценные бумаги, золотые слитки, драгоценные металлы;

  • оборудование, станки, механизмы.

Банк может принять в залог материалы, сырье, запчасти, комплектующие. Также могут рассматриваться в качестве залога различные ценности.

Важно отметить, что кредитор может также предъявить дополнительные требования к предмету залога. Например, банк может требовать, чтобы автомобиль был не старше трех лет, или чтобы квартира находилась в новостройке. Такие дополнительные требования могут быть связаны с минимизацией рисков для кредитора и обеспечением его интересов.

Что делать, если отказали в рефинансировании?

В случае отказа стоит обратиться к своему кредитору, с просьбой объяснить причины отказа. Возможно, есть неясности, которые можно разрешить. Иногда достаточно предоставить дополнительные сведения для повышения шансов на получение рефинансирования.

Также, стоит изучить другие возможности перекредитования. Обратитесь в другой банк. Возможно, у вас получится найти более выгодные условия или гибкую систему кредитования. Но проще и выгоднее всего оформить рефинансирование кредита в «НКБ». Мы оперативно подберем для вас выгодные условия и поможем в оформлении перекредитования под максимально низкий процент.

В любом случае отказ в рефинансировании кредита под залог не является конечной точкой. Есть разные пути и альтернативы, которые помогут вам улучшить свою финансовую ситуацию. Главное — не останавливаться на достигнутом, продолжать искать выгодные решение.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!