Почему банки отказывают в кредите? Одна из главных причин — низкий кредитный рейтинг. Если в течение двух лет оформляли кредит и были просрочки по оплате, в оформлении нового займа откажут. Но тогда почему отказывают заемщикам с хорошим рейтингом? Ответ на этот вопрос вы найдете в статье.
Если КИ хорошая, но банк отказывает, ищите причину в своей платежеспособности. Финансовые компании не дают клиентам деньги, если им ежемесячно придется отдавать более 40–50% дохода. Здесь уже все зависит от политики финансовой компании. Сотрудники банка откажут в выдаче кредита, если посчитают, что клиент не сможет рассчитываться с долгом.
Предположим, вы получаете после вычета налогов 80 тыс. руб. в месяц, а по кредиту нужно будет платить 20 тыс. руб. При таком раскладе заявку одобрят. Но это в том случае, если хорошая КИ. Если при зарплате 50 тыс. руб. нужно будет платить в банк 30 тыс. руб., то это превышает 50% от дохода. В этом случае банк вероятнее всего откажет.
При рассмотрении заявки на кредит менеджеры оценивают кредитную нагрузку на клиента. Учитываются доходы и расходы. И после внесения долга по кредиту, на каждого члена семьи должна оставаться сумма в пределах ПМ (прожиточный минимум). По состоянию на 2023 год прожиточный минимум составляет 14375 руб.
Если семья состоит из трех человек: муж, жена и ребенок, то после ежемесячной оплаты по кредиту, в семье должно оставаться не менее 43125 руб. Получается, что в данном случае кредитная история не является ключевым параметром при рассмотрении заявки.
Банки рекламируют свои услуги заемщикам и привлекают клиентов минимальными процентными ставками. Но на лояльные условия оформления могут рассчитывать постоянные клиенты с высоким доходом. Почему тогда выносят отрицательный вердикт, если кредитная история положительная?
Оцените свой доход и сопоставьте с условиями банка. Банк отклонит заявку, когда вы хотите взять сумму, которая не соответствует уровню дохода. Не торопитесь с рассылкой заявок. Если одна финансовая компания отказала, значит, вы запрашиваете ту сумму, которую не получится вовремя вернуть.
Например, заработок семьи составляет 120 тыс. руб., а вы хотите взять в долг 1,5 млн и погасить кредит за полгода. Получается, у вас нет денег, чтобы все вернуть с процентами, а дополнительный заработок в анкете не указан. В этом случае банки откажут в выдаче кредита. Но если увеличить срок кредитования, заявку одобрят.
Помните, по аннуитетному способу оплаты кредита вся сумма вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования. В итоге заемщик ежемесячно отдает банку одну и ту же сумму. Но дело в том, что первые месяцы приходится оплачивать проценты, а тело кредита будете отдавать под конец кредитования. И чем больше сумма и срок кредитования, тем больше размер переплаты.
Частая причина отказа банка — в анкете указаны ошибочные или устаревшие сведения. Например, ошибка в реквизитах или завышенный доход. Банки проверяют платежеспособность клиента, анализируют пенсионные отчисления. Некоторые заемщики надеются, что если они завысят свою ежемесячную зарплату, то это позволит им взять кредит. Однако, это не так.
Менеджеры могут позвонить вашему работодателю или потребовать справку с места работы с указанием дохода. Если обман вскроется, как минимум в выдаче денег автоматически откажут, а как максимум - добавят во внутренний стоп-лист банка. Не пытайтесь обмануть сотрудников банка и указывайте достоверные сведения в анкете, чтобы избежать проблем.
Вписывайте в анкету только сведения, которые соответствуют действительности. Любая ошибка и недочет послужат поводом для отказа.
Подавайте заявку в банк, где получаете зарплату. К таким заемщикам банки относятся лояльнее и позволяют оформить заем на более выгодных условиях.
Подавайте заявку на такую сумму, чтобы в месяц приходилось отдавать менее 50% дохода семьи.
Откройте пополняемый депозит в банке, чтобы повысить к себе доверие.
Подайте заявку на кредит под залог. В таком случае удастся получить деньги даже с плохой кредитной историей.
Пользуйтесь услугами финансовых поручителей с положительной кредитной историей.
Самые читаемые
Ещё
