НКБ

Почему банки отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей

16.03.2023
Почему банки отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей

Почему банки отказывают в кредите? Одна из главных причин — низкий кредитный рейтинг. Если в течение двух лет оформляли кредит и были просрочки по оплате, в оформлении нового займа откажут. Но тогда почему отказывают заемщикам с хорошим рейтингом? Ответ на этот вопрос вы найдете в статье.

Проблема с платежеспособностью

Если КИ хорошая, но банк отказывает, ищите причину в своей платежеспособности. Финансовые компании не дают клиентам деньги, если им ежемесячно придется отдавать более 40–50% дохода. Здесь уже все зависит от политики финансовой компании. Сотрудники банка откажут в выдаче кредита, если посчитают, что клиент не сможет рассчитываться с долгом.

Предположим, вы получаете после вычета налогов 80 тыс. руб. в месяц, а по кредиту нужно будет платить 20 тыс. руб. При таком раскладе заявку одобрят. Но это в том случае, если хорошая КИ. Если при зарплате 50 тыс. руб. нужно будет платить в банк 30 тыс. руб., то это превышает 50% от дохода. В этом случае банк вероятнее всего откажет.

Расчет кредитной нагрузки

При рассмотрении заявки на кредит менеджеры оценивают кредитную нагрузку на клиента. Учитываются доходы и расходы. И после внесения долга по кредиту, на каждого члена семьи должна оставаться сумма в пределах ПМ (прожиточный минимум). По состоянию на 2023 год прожиточный минимум составляет 14375 руб.

Если семья состоит из трех человек: муж, жена и ребенок, то после ежемесячной оплаты по кредиту, в семье должно оставаться не менее 43125 руб. Получается, что в данном случае кредитная история не является ключевым параметром при рассмотрении заявки.

Как самостоятельно рассчитать платеж по кредиту? Воспользуйтесь калькулятором от НКБ или рассчитайте его сами.

«Серый» доход как фактор скоринга

Банки рекламируют свои услуги заемщикам и привлекают клиентов минимальными процентными ставками. Но на лояльные условия оформления могут рассчитывать постоянные клиенты с высоким доходом. Почему тогда выносят отрицательный вердикт, если кредитная история положительная?

Оцените свой доход и сопоставьте с условиями банка. Банк отклонит заявку, когда вы хотите взять сумму, которая не соответствует уровню дохода. Не торопитесь с рассылкой заявок. Если одна финансовая компания отказала, значит, вы запрашиваете ту сумму, которую не получится вовремя вернуть.

Например, заработок семьи составляет 120 тыс. руб., а вы хотите взять в долг 1,5 млн и погасить кредит за полгода. Получается, у вас нет денег, чтобы все вернуть с процентами, а дополнительный заработок в анкете не указан. В этом случае банки откажут в выдаче кредита. Но если увеличить срок кредитования, заявку одобрят.

Помните, по аннуитетному способу оплаты кредита вся сумма вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования. В итоге заемщик ежемесячно отдает банку одну и ту же сумму. Но дело в том, что первые месяцы приходится оплачивать проценты, а тело кредита будете отдавать под конец кредитования. И чем больше сумма и срок кредитования, тем больше размер переплаты.

Недостоверность данных

Частая причина отказа банка — в анкете указаны ошибочные или устаревшие сведения. Например, ошибка в реквизитах или завышенный доход. Банки проверяют платежеспособность клиента, анализируют пенсионные отчисления. Некоторые заемщики надеются, что если они завысят свою ежемесячную зарплату, то это позволит им взять кредит. Однако, это не так.

Менеджеры могут позвонить вашему работодателю или потребовать справку с места работы с указанием дохода. Если обман вскроется, как минимум в выдаче денег автоматически откажут, а как максимум - добавят во внутренний стоп-лист банка. Не пытайтесь обмануть сотрудников банка и указывайте достоверные сведения в анкете, чтобы избежать проблем.

Как повысить шансы на получение кредита?

  • Обратитесь в НКБ. С нашей программой помощи в кредитовании вы сможете получить кредит после первого посещения офиса.

  • Вписывайте в анкету только сведения, которые соответствуют действительности. Любая ошибка и недочет послужат поводом для отказа.

  • Подавайте заявку в банк, где получаете зарплату. К таким заемщикам банки относятся лояльнее и позволяют оформить заем на более выгодных условиях.

  • Подавайте заявку на такую сумму, чтобы в месяц приходилось отдавать менее 50% дохода семьи.

  • Откройте пополняемый депозит в банке, чтобы повысить к себе доверие.

  • Подайте заявку на кредит под залог. В таком случае удастся получить деньги даже с плохой кредитной историей.

  • Пользуйтесь услугами финансовых поручителей с положительной кредитной историей.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!