НКБ

Специфика комнаты как объекта залога - почему банк не одобряет кредит?

27.12.2023
Специфика комнаты как объекта залога - почему банк не одобряет кредит?

Кредитование под залог — это востребованная услуга, у которой есть немало плюсов. В качестве залога могут выступать разные объекты: земельный участок, офисное либо другое коммерческое помещение, квартира, дом. Еще один вариант — это комната в коммунальной квартире. Если она официально принадлежит заемщику, то он может использовать ее для оформления кредита.

Но есть некоторые нюансы. Дело в том, что не все банки охотно берут комнаты в залог. Объясняется это просто: если клиент перестанет платить по кредиту и банку придется продавать объект, это вызовет гораздо больше сложностей, чем при продаже отдельного дома или квартиры. Однако это не означает, что такой вариант кредитования сразу исключается — можно обратиться в МФО, к частным инвесторам или кредитному брокеру.

Где оформлять кредит под залог комнаты

Итак, технически есть пять вариантов для оформления кредита под залог комнаты. Собственник может обратиться к следующим кредиторам.

Банки

Как мы уже и сказали, риски отказа при обращении в эти организации довольно высоки. Чтобы найти хорошее предложение, придется самостоятельно перебрать все сайты, изучить информацию о кредитах под залог и выбрать подходящие программы. На это уйдет очень много времени и сил, а нужный результат никто не обещает.

МФО

С 1 ноября 2019 года негосударственные МФО не имеют права выдавать кредиты под жилые помещения, доли в них или права требования по ДДУ на любые цели, кроме предпринимательской деятельности даже если залогом выступит комната не в вашей квартире, а, скажем, в жилье родственников.

Частные инвесторы / КПК

Вариантов сотрудничества с частными инвесторами огромное количество. Условия будут зависеть от конкретного договора. Есть очень выгодные предложения, а есть такие, что по степени жесткости ничем не уступают программам МФО. Сотрудничать с частными инвесторами нужно при участии опытных юристов, которые проверят все детали сделки и подтвердят, что договор составлен правильно. Очень важно, чтобы в нем не было скрытых условий или формулировок, которые можно трактовать разными способами. Если есть сомнения в том, что избранный вами кредитор надежен, обратитесь за сопровождением в НКБ.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — это компания, которая собирает и анализирует все предложения на рынке, а затем помогает клиенту выбрать наиболее подходящий вариант. Если команда работает давно и имеет хорошую репутацию среди клиентов, то это прекрасное решение для тех, кто хочет взять кредит под залог комнаты.

Поскольку брокеры выступают в качестве посредников между клиентами и банками, они часто работают даже с плохими кредитными историями и другими сложными случаями. То есть заемщики передают всю самую сложную работу специалистам, а сами только выбирают программу из предложенных вариантов. Более того, клиенты получают предложение максимально быстро, потому что у брокеров есть прямая связь с банками и частными инвесторами.

НКБ

Предложение НКБ - это кредит до 15 млн на срок до 20 лет под 7,5% годовых. Вынесем решение по кредиту за 10-15 минут, оценка и прочие расходы по сделке - за наш счет.

Требования, которые предъявляются к заемщику

Основные требования для кредитования под залог комнаты следующие:

  • наличие гражданства Российской Федерации и паспорта, регистрация в одном из регионов РФ;
  • возраст от 21 до 65—75 лет — возрастные границы могут незначительно отличаться в зависимости от организации;
  • хорошая кредитная история (для банка) и любая КИ при сотрудничестве с брокером;
  • подтвержденное право собственности на залоговое имущество, а также отсутствие обременений для комнаты;
  • ликвидность недвижимости — нормальный ремонт, наличие всех необходимых коммуникаций, отсутствие аварийного статуса и т. д.;
  • наличие страховки на комнату, а в отдельных случаях еще и личной страховки (опционально).

Основные документы для кредитования под залог комнаты

Список документов зависит от того, где и как оформляется кредит под залог. Чаще всего он включает следующее:

  • паспорт российского гражданина с регистрацией;
  • сведения из кредитной истории;
  • бумаги, которые подтверждают право владения комнатой;
  • справка из БТИ;
  • справка, в которой отражена оценочная стоимость объекта;
  • если нужно — разрешение других лиц на совершение сделки.

Как показывает практика, больше всего документов запрашивают банки. Если сотрудничать с ними через кредитного брокера, то количество бумаг сразу же уменьшается — у заемщика запрашивают только то, что действительно необходимо.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!