Когда есть долги при наличии ипотеки, недвижимость могут забрать в счет погашения долга. Дело в том, что пока ипотека не выплачена, права на недвижимость принадлежат финансовой компании. В итоге ипотечное жилье продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Узнайте из статьи, что делать для сохранения ипотечной недвижимости, если подаете на банкротство.
Если недвижимость в ипотеке, а заемщик больше не в силах выполнять кредитные обязательства, грозят следующие последствия.
Пени, штрафы и проценты перестают начисляться должнику.
Кредиторы включают в список требований все претензии к должнику в течение двух месяцев.
Прекращается исполнительное производство.
Заемщик больше не платит за ипотеку.
Поле признания заемщика банкротом квартиру продадут на торгах.
Если должник не в состоянии выплачивать взятый кредит под ипотеку, его квартира может быть реализована на торгах. Процедура также применяется в случае, если собственник объявляет себя банкротом.
На продажу недвижимости обычно отводится 6 месяцев. Но этот срок может быть продлен по решению суда. Схема продажи выглядит так:
эксперты оценивают собственность;
назначаются торги;
после продажи деньги направляются кредитору.
Многие не подают заявку на банкротство из-за наличия ипотечной квартиры. Ведь тут не работает закон, который запрещает продажу единственного имущества. Связано это с тем, что квартира в ипотеке, а права на нее переходят заемщику после полного погашения долга.
Процедуру лучше начинать тем, у кого долги свыше 1 млн руб. и нет денег, работы. Для сохранения жилья можно подавать апелляции на отсрочку оплаты, а также использовать реструктуризацию.
Это процесс, который позволяет должнику, находящемуся в состоянии банкротства, пересмотреть условия погашения задолженности в целях сохранения имущества. Это актуальный подход, если у человека имеется несколько кредитов в различных банках, и он стремится сохранить свою недвижимость.
Согласно ст. 213 ч.1 ГК РФ, проведение реструктуризации становится обязательным шагом для граждан, заявивших о своей несостоятельности. Одним из важных аспектов реструктуризации является возможность должника сохранить свою ипотечную квартиру.
В процессе реструктуризации должник получает следующие преимущества.
Штрафные санкции не начисляются.
Должнику предоставляется 2 месяца на то, чтобы подготовить план по выплатам.
До утверждения плана должнику можно не вносить оплату по займу.
Финансовый управляющий анализирует предложенный план и принимает решение об его утверждении.
Утвержденный план должен быть согласован с кредиторами и подлежит одобрению на судебном заседании. И сумма ежемесячного платежа по выплате долгов не должна превышать 50% дохода должника. Стороны стараются найти компромиссное решение, учитывающее финансовые возможности банкрота.
Если кредиторы настаивают на проведении аукциона, чтобы получить деньги, должник имеет право оттянуть этот процесс. Для этого можно обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки продажи на срок до 12 месяцев. В процессе банкротства должник также имеет возможность подавать апелляции и требовать пересмотра начальной оценки недвижимости, выполненной кредиторами. Это дает дополнительные два-три месяца для сбора средств и постепенного погашения своих долгов.
В результате, если финансовые трудности временные, должник способен собрать необходимые средства и восстановить свою финансовую стабильность. Реструктуризация долга позволяет избежать полной потери имущества и дает возможность гражданину вернуться к нормальной жизни после финансового кризиса.
Ещё
