НКБ

Удастся ли сохранить квартиру при банкротстве?

06.10.2023
Удастся ли сохранить квартиру при банкротстве?

Когда есть долги при наличии ипотеки, недвижимость могут забрать в счет погашения долга. Дело в том, что пока ипотека не выплачена, права на недвижимость принадлежат финансовой компании. В итоге ипотечное жилье продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Узнайте из статьи, что делать для сохранения ипотечной недвижимости, если подаете на банкротство.

Что будет с ипотечной квартирой?

Если недвижимость в ипотеке, а заемщик больше не в силах выполнять кредитные обязательства, грозят следующие последствия.

  • Пени, штрафы и проценты перестают начисляться должнику.

  • Кредиторы включают в список требований все претензии к должнику в течение двух месяцев.

  • Прекращается исполнительное производство.

  • Заемщик больше не платит за ипотеку.

Поле признания заемщика банкротом квартиру продадут на торгах.

Как продают квартиру за долги?

Если должник не в состоянии выплачивать взятый кредит под ипотеку, его квартира может быть реализована на торгах. Процедура также применяется в случае, если собственник объявляет себя банкротом.

На продажу недвижимости обычно отводится 6 месяцев. Но этот срок может быть продлен по решению суда. Схема продажи выглядит так:

  • эксперты оценивают собственность;

  • назначаются торги;

  • после продажи деньги направляются кредитору.

Когда можно идти на банкротство с ипотекой?

Многие не подают заявку на банкротство из-за наличия ипотечной квартиры. Ведь тут не работает закон, который запрещает продажу единственного имущества. Связано это с тем, что квартира в ипотеке, а права на нее переходят заемщику после полного погашения долга.

Процедуру лучше начинать тем, у кого долги свыше 1 млн руб. и нет денег, работы. Для сохранения жилья можно подавать апелляции на отсрочку оплаты, а также использовать реструктуризацию.

Что учитывать при реструктуризации?

Это процесс, который позволяет должнику, находящемуся в состоянии банкротства, пересмотреть условия погашения задолженности в целях сохранения имущества. Это актуальный подход, если у человека имеется несколько кредитов в различных банках, и он стремится сохранить свою недвижимость.

Согласно ст. 213 ч.1 ГК РФ, проведение реструктуризации становится обязательным шагом для граждан, заявивших о своей несостоятельности. Одним из важных аспектов реструктуризации является возможность должника сохранить свою ипотечную квартиру.

В процессе реструктуризации должник получает следующие преимущества.

  • Штрафные санкции не начисляются.

  • Должнику предоставляется 2 месяца на то, чтобы подготовить план по выплатам.

  • До утверждения плана должнику можно не вносить оплату по займу.

  • Финансовый управляющий анализирует предложенный план и принимает решение об его утверждении.

Утвержденный план должен быть согласован с кредиторами и подлежит одобрению на судебном заседании. И сумма ежемесячного платежа по выплате долгов не должна превышать 50% дохода должника. Стороны стараются найти компромиссное решение, учитывающее финансовые возможности банкрота.

Что делать, если кредиторы против реструктуризации?

Если кредиторы настаивают на проведении аукциона, чтобы получить деньги, должник имеет право оттянуть этот процесс. Для этого можно обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки продажи на срок до 12 месяцев. В процессе банкротства должник также имеет возможность подавать апелляции и требовать пересмотра начальной оценки недвижимости, выполненной кредиторами. Это дает дополнительные два-три месяца для сбора средств и постепенного погашения своих долгов.

В результате, если финансовые трудности временные, должник способен собрать необходимые средства и восстановить свою финансовую стабильность. Реструктуризация долга позволяет избежать полной потери имущества и дает возможность гражданину вернуться к нормальной жизни после финансового кризиса.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!