НКБ

Влияет ли наличие судебной задолженности на одобрение кредита?

26.01.2024
 Влияет ли наличие судебной задолженности на одобрение кредита?

Открытая судебная задолженность в отношении гражданина РФ воспринимается банками крайне отрицательно. Давайте разберемся в том, как таких потенциальных клиентов видят кредиторы и есть ли у них шансы на получение кредита?

Могут ли дать кредит в банке с штрафами за ПДД или задолженностями по алиментам и ЖКХ?

Выдача кредитов и займов при наличии судебной задолженности в отношении гражданина не запрещена на законодательном уровне. Но возможность отказать клиенту с открытым исполнительным производством так же сохраняется за кредитором. Банки и другие организации всегда принимают самостоятельное решение, ориентируясь на кредитную историю потенциального клиента, свою внутреннюю политику и результаты скоринга.

В ходе скоринга кредитор получает комплексную оценку, которая имеет приоритетное значение. Если в результате скоринга банк узнает, что у гражданина хорошая кредитная история, не было просрочек, но он проходит по базе ФССП как должник, шансы на одобрение потребительского кредита все еще сохраняются. Решение зависит от того, насколько скрупулезно изучается досье потенциального клиента. Банк может рискнуть и сотрудничать с неблагонадежным заемщиком, но есть вероятность назначения более строгих условий: от небольшой суммы (до 50 тыс. рублей) до высокой процентной ставки.

Одобрят ли ипотеку?

Ипотека — долгосрочный и крупный кредит, поэтому к проверке заемщика банки подходят с особой тщательностью. По данным НБКИ, процент отказов по заявкам на рыночную ипотеку за 2023 год превысил 46%. Положительное решение чаще всего принимается в пользу льготных категорий населения. При рассмотрении заявки банки учитывают:

  • наличие постоянной работы с регулярным доходом (желательно фиксированным);

  • имущественное и семейное положение;

  • постоянную прописку в регионе присутствия банка;

  • кредитную историю — персональный рейтинг заемщика.

Оформить ипотеку при наличии серьезных судебных долгов и просрочек по кредитам практически невозможно. Попадание в базу ФССП - негативный скоринговый фактор для банков. Заемщик автоматически становится неблагонадежным даже при условии хорошего и стабильного дохода и низкой кредитной нагрузки.

Стоит ли обращаться в МФО?

Микрофинансовые организации (МФО) выдают займы под сравнительно высокие проценты, но с минимальными требованиями. Но заявки клиентов с открытыми исполнительными производствами обычно отклоняются более крупными организациями, например, МФК. Это компании с уставным капиталом более десяти миллионов рублей. Они используют аналогичную банковским скоринговую проверку, которая выявляет присутствие заемщика в базе ФССП. Поэтому зачастую МФК отказывают в кредитовании.

Вторая группа организаций — МКК. Это микрокредитные компании, которые при проверке заемщиков редко используют скоринг, благодаря чему шансы на выдачу средств у неблагонадежных клиентов повышаются. Обращение в МКК — один из тех вариантов, которые часто используют заемщики с открытым исполнительным производством. Но нужно учитывать, что и процентные ставки будут высокими, а суммы — небольшими.

Как повысить шансы на одобрение?

Возможность одобрения ипотеки, если вы числитесь в базе ФССП, сходит на ноль. Но повысить шансы на одобрение потребительского кредита реально, хоть и не гарантировано. Для этого можно попробовать следующее:

  • в заявке укажите информацию о наличии у вас имущества: автомобиля, недвижимости. Необязательно предоставлять их в качестве обеспечения кредита;

  • рассмотрите варианты финансирования с привлечением поручителей;

  • используйте специальные программы для улучшения КИ. Их предлагают многие банки. Сначала вы берете небольшую сумму под высокий процент и выплачиваете ее. Затем получаете право пользоваться деньгами. После исправления кредитной истории банк может предложить и более солидный кредит;

  • попробуйте взять кредит под залог имущества, если другие варианты не подходят.

Теоретически обращаться в банки и МФО можно без ограничений, но на практике шансы на положительный результат ничтожно малы. Решение о выдаче потребительского кредита человеку с судебной задолженностью зависит сугубо от политики и готовности банка пойти на риск. Есть вероятность, что при качественной кредитной истории и отсутствии проблем с платежеспособностью банк предложит погасить задолженность и вернуться за долгом или вовсе не обратить внимание, если судебный долг не превышает 10 тыс. рублей. При сумме крупнее остается один вариант — получить кредит под дополнительное обеспечение и на менее выгодных условиях.


Возврат к списку


Согласие на обработку персональных данных:



Я, субъект персональных данных, заполняя форму на сайте https://nkbe.ru, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" предоставляю добровольное, конкретное, информированное и сознательное согласие Обществу с ограниченной ответственностью "НКБ" (ИНН 7727490640, ОГРН 1227700202124, юридический адрес: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1, далее — Оператор) на обработку моих персональных данных на следующих условиях:

  • 1. Цели обработки персональных данных:
    • Предоставление консультаций по подбору кредитных продуктов, включая ипотеку, рефинансирование, залоговые кредиты, кредиты наличными и иные кредитные продукты.
    • Предоставление консультаций по подбору и продаже объектов недвижимости и сопровождению сделок с недвижимостью.
    • Установление контакта с субъектом персональных данных для дальнейшего взаимодействия по указанным услугам.
  • 2. Перечень обрабатываемых персональных данных:
    • Фамилия, имя, отчество;
    • Номер телефона.
  • 3. Действия с персональными данными:
    • Сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.
    • Обработка осуществляется с использованием средств автоматизации (CRM-система) и без таковых.
  • 4. Срок действия согласия:
    • Согласие действует в течение 3 (трех) лет с момента его предоставления или до момента отзыва субъектом персональных данных.
    • В случае отзыва согласия Оператор прекращает обработку персональных данных в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения соответствующего заявления.
  • 5. Порядок отзыва согласия:
    • Согласие может быть отозвано путем направления письменного заявления в адрес Оператора: РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru.
    • Заявление должно содержать фамилию, имя, отчество, контактные данные и подпись субъекта персональных данных.
  • 6. Передача персональных данных третьим лицам:
    • На данном этапе персональные данные не передаются третьим лицам.
    • В случае необходимости передачи данных (например, банкам, инвестиционным компаниям, страховым компаниям, оценочным компаниям) для подбора кредитных продуктов или недвижимости Оператор запрашивает отдельное письменное согласие субъекта.
  • 7. Меры защиты персональных данных:
    • Оператор обеспечивает конфиденциальность и безопасность персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ, Постановления Правительства РФ от 01.11.2012 № 1119 и Приказа Роскомнадзора от 27.10.2017 № 996, включая:
      • Ограничение доступа к персональным данным;
      • Применение шифрования при хранении и передаче данных;
      • Ведение журналов учета операций с персональными данными;
      • Регулярное обучение сотрудников, имеющих доступ к данным;
      • Использование сертифицированных средств защиты информации.
  • 8. Права субъекта персональных данных:
    • Право на получение информации об обработке персональных данных;
    • Право на уточнение, блокирование или уничтожение персональных данных;
    • Право на ограничение обработки данных;
    • Право на обжалование действий или бездействия Оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных (Роскомнадзор) или в судебном порядке.
  • 9. Дополнительное согласие на маркетинговые коммуникации:
    • Я даю согласие Оператору на использование моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, номер телефона) для направления мне информации о продуктах и услугах Оператора, включая кредитные продукты и услуги по подбору и продаже недвижимости, посредством телефонных звонков, SMS-сообщений, электронных писем и иных средств связи.
    • Согласие на маркетинговые коммуникации действует в течение 3 (трех) лет или до отзыва и может быть отозвано отдельно от основного согласия путем направления заявления на РФ, г. Москва, Садовая-Черногрязская улица, 16-18с1 или в электронной форме на адрес электронной почты: info@nkbe.ru..
  • 10. Подтверждение:
    • Я подтверждаю, что ознакомлен(а) с [Политикой обработки персональных данных]( https://nkbe.ru/soglasie.php) Оператора, размещенной на сайте, и осознаю свои права и обязанности.
    • Я подтверждаю, что являюсь дееспособным лицом, и предоставленные мной данные являются достоверными.

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «НКБ» - это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!