Внесли последний платеж по кредиту, и кажется, что можно выдохнуть. Именно так думает большинство заемщиков. Но расслабляться рано: после погашения кредита остается еще несколько важных действий, которые опасно игнорировать. Пропустите их – рискуете оказаться с неожиданными долгами, арестом имущества или плохой кредитной историей. Разбираем по порядку, что делать после закрытия ипотеки, потребительского кредита и микрозайма.
Это особенно критично при досрочном погашении: без предварительного заявления банк может не списать сумму автоматически и продолжить начислять проценты.
Проверьте статус платежа в приложении банка или лично обратитесь в офис. Не полагайтесь только на сведения в приложении – в системе могут быть сбои, и доказать банку, что несколько месяцев назад счет показывал нулевой остаток, без бумажного подтверждения будет практически невозможно.
Если планируете погасить ипотеку раньше срока, заблаговременно уведомите кредитора и подайте соответствующее заявление. Без этого средства просто зависнут на счете до следующей даты платежа, а проценты продолжат начисляться.
После подтверждения погашения ипотеки необходимо запросить:
1. Справку о полном погашении кредита – основной документ, подтверждающий отсутствие долга. Единого формата нет: каждый банк оформляет её по-своему. В справке обязательно должны быть указаны:
2. Выписку о состоянии кредитного счета – подтверждает нулевой остаток задолженности.
3. Закладную с отметкой о полном исполнении обязательств – без нее не получится снять обременение с квартиры.
Вы не считаетесь полноправным хозяином квартиры, пока с нее не снято обременение. Ее нельзя продать, подарить или использовать в новых сделках.
Снять залог можно двумя способами:
Процедура займет 3-5 рабочих дней, после чего информация в ЕГРН обновится. Убедитесь в этом, заказав свежую выписку из реестра.
Важно. Некоторые банки могут взять процесс подачи документов на себя, но заемщику все равно стоит проконтролировать результат и заказать свежую выписку.
Если при погашении ипотеки были использованы средства материнского капитала, закон обязывает в течение шести месяцев после закрытия кредита выделить доли в жилье всем членам семьи – супругу и детям, включая совершеннолетних и тех, кто родился уже после покупки квартиры.
Это обязательство контролируется государством и при нарушении может стать предметом судебного спора.
Распределение долей оформляется у нотариуса через договор дарения или соглашение о выделении долей.
При досрочном погашении ипотеки заемщик вправе вернуть часть страховки за неиспользованный период, если полис был оплачен единовременно и не было страховых случаев. Для этого потребуется заявление и справка от банка о полном погашении кредита.
Алгоритм во многом схож с ипотечным, но проще. При закрытии потребительского кредита:
проверьте зачисление последнего платежа через приложение или личное обращение в офис;
подайте заявление на закрытие кредитного счета (он не закрывается автоматически);
получите справку об отсутствии задолженности. В документе должны быть указаны: исходящий номер, дата выдачи, печать банка, подпись уполномоченного сотрудника, сумма кредита и дата погашения.
Дополнительно стоит отказаться от платных услуг, которые могли быть подключены автоматически при оформлении кредита: СМС-уведомления, страховые продукты и прочее. Они могут продолжать списываться даже после закрытия долга.
Если автомобиль был в залоге:
заберите ПТС из банка, если оставляли его в залог;
при необходимости запросите у банка справку о снятии обременения с машины.
Как правило, банк обязан самостоятельно снять обременение с авто – это закреплено в статье 103.3 Основ о нотариате. Информация обновляется на сайте Реестра залогов ФНП.
При погашении микрозаймов важно учитывать комиссии платежных сервисов. Иногда внесенной суммы оказывается недостаточно для полного закрытия долга, и остается технический "хвост", который со временем обрастает процентами и превращается в огромную просрочку.
После погашения микрозаймов рекомендуется:
проверить статус займа в личном кабинете;
запросить справку о полном погашении займа;
спустя некоторое время проверить кредитную историю – убедитесь, что информация в ней обновлена корректно и долг отображается как закрытый.
Закрыть кредит – это только половина дела. Полноценно завершить отношения с банком означает собрать все документы, снять все ограничения и убедиться, что за вами не числится ни копейки долга. Уделите этому немного времени сейчас – избавите себя от головной боли в будущем.
Самые читаемые
