Финансовая реклама формирует доверие. Люди охотно откликаются на привлекательные ставки и выгодные условия. Но за внешней прозрачностью часто скрываются юридически корректные, но коварные схемы. Банки используют лазейки, чтобы стимулировать вложения, минимизируя при этом собственные обязательства.
Одной из распространенных практик банков — упор на максимальную ставку по вкладам. Фраза «до 22% годовых» звучит обнадеживающе. Но в реальности такой уровень доходности доступен лишь при совокупности множества условий. Это может быть длительный срок хранения средств, подключение дополнительных продуктов, отсутствие расходных операций или наличие зарплатного проекта. При отсутствии хотя бы одного параметра процентная ставка снижается в несколько раз. Подробные условия зачастую скрываются в конце пользовательского соглашения или представлены так, что их сложно понять.
Даже при оформлении вклада через мобильное приложение стоит внимательно изучать каждую строчку. Первая страница договора обязана содержать минимальную доходность. Именно она имеет юридическую силу и отражает реальную финансовую картину.
Механизм расчета доходности также может вводить в заблуждение. Онлайн-калькуляторы, встроенные в рекламные ссылки, уже содержат заложенные параметры лояльности. Пользователь видит красивые цифры, но не замечает, что для их получения ему нужно соответствовать множеству критериев. В итоге фактическая выгода оказывается скромнее обещанного.
Формально реклама соответствует требованиям закона. Но она все чаще строится не на текстовой информации, а на эмоциональной визуализации. Яркие ролики, счастливые лица, спокойная музыка — все это действует на уровне подсознания. Финансовый продукт при этом ассоциируется с успехом, стабильностью, будущим благополучием. Описание условий — мелкий шрифт внизу экрана или сноска под графикой.
Визуальное доминирование образа над текстом снижает внимание к смыслу предложения. Даже если все формулировки корректны, восприятие их смещается в сторону ассоциативных сигналов. Это особенно опасно при рекламе инвестиционных решений. Доходность в прошлом не гарантирует ее в будущем, но именно на эти показатели часто делают упор. Графики роста, динамика прибыли, упоминание крупных брендов — все это усиливает доверие, даже если продукт содержит высокий уровень риска.
Если в публичной рекламе можно зафиксировать конкретное обещание, то при личной беседе сотрудник банка легко обходит острые углы. В таком формате разговор уходит в зону недоказуемых интерпретаций. Это уже не оферта, а рекомендация, которая не подлежит юридическому спору.
Тема навязывания неподходящих финансовых решений стоит остро. Несмотря на работу регуляторов, мисселинг продолжает существовать — просто стал более утонченным. Сейчас клиенту редко напрямую навязывают продукт. Вместо этого он получает искаженную картину рисков. Людям рассказывают о потенциальной доходности, делая упор на «выигрышных» сторонах. При этом критически важные детали упоминаются вскользь или вовсе игнорируются.
Один из примеров — подмена вклада страховым продуктом. Формально клиент сам подписывает договор, но осознание отличий приходит позже. Банки умело играют на желании клиентов получить больше процентов, чем по классическому депозиту. Человек не всегда понимает, что инвестиционная составляющая подразумевает потенциальные убытки. И в случае негативного сценария претензии становятся беспочвенными: все подписано добровольно.
Самые читаемые
Ещё
